Roth IRA 불입가능한 소득 한계가 (부부합산)20만불 언저리인걸로 알고있습니다. 이게 작년 세금보고 기준인가요? 아니면 올해 소득기준인가요?

예를 들어 올해 roth ira에 부부 각각 6천씩 이미 넣었는데, 내년 세금보고할때보니까 올해 소득이 그 roth ira한계를 넘었으면 어떻게 되나요?

Traditional IRA 로 “Recharacterization” 한 다음에 다시 Roth IRA로 “Conversion” 하시면 깨끗하게 해결됩니다. 내년부터는 바로 Traditional IRA에 넣으시고 Roth IRA로 Conversion 하시면 됩니다. 저는 예전부터 늘 이렇게 해오고 있습니다. 자세한 내용은 “Backdoor Roth”로 구글링 해 보세요.

저도 backdoor roth 하는 중인데 소득 기준이 애매하시거나 완전히 오버되는 경우 처음부터 깔끔하게 backdoor로 하시기 바랍니다.

답변 감사드립니다. Backdoor roth 검색해보겠습니다.