HSA 계좌 사용법?

  • #3303626
    영주권 166.***.242.92 680

    아래 HDHP ( High Deductible Health Plan) 의료보험 시스템관련 설명댓글들 정말 다시한번 감사드려요. 많이 이해가됐습니다. HDHP 의료보험과 동반하는 HSA (Health Saving Account) 계좌관련 몇가지 질문만 더 드려도될까요?

    – 회사 베네핏들어가보니 2주월급첵기준으로 부부보험료가 standard plan(PPO 추정) 108불 / health saving plan(HSA + HDHP 추정) 78불로 되있더라구요. 저희회사는 HDHP라고해서 공짜는 아니고 PPO와 유사하더라구요. 이런경우 저 78불도 HSA계좌에 쌓이는건아니라 사라지는 비용인거면, 사라지는 보험금액이비슷하니, 그래도 의료비 디덕터블 낮은 PPO가 나은거겠죠?

    – HDHP 를 했을때 HSA 계좌는 그럼 보험금78불과 상관없이 각자알아서 들어야하는건가요? 의무적으로 1년에 얼마저금해야하는 의무금액이 없으면 얼마를 들어야할지 좀 추측이안되서요. 혹시 이 계좌에 금액이많으면 디덕터블이나 아웃오브포켓이 낮아지는 혜택이있다거나?

    • Slim 69.***.212.128

      HSA에 얼마씩 넣을지 정할수 있습니다. HSA계좌에 얼마 들어있는지가 보험혜택을 변화시키진 않구요.

    • 71.***.170.35

      하이 디덕터블 플랜이라서 HSA 계좌를 오픈할 수 있는게 아닌가욤? HSA에 부은 돈은 사라지지 않는다고 알고 있습니다. 개인이냐 가족이냐에 따라 납입 최대 금액도 달아집니다. 최고 금액이 넘지 않은 선에서 가입이 가능하고 회사에서도 일정 금액을 매칭해주는 것으로 알고 있습니다.

    • 오라클 208.***.102.92

      Health plan이 딱 두가지인가요?

      그럼 standard와 HSA plan의 premium (보험료) 차이가 $30/paycheck네요.
      그렇다면 일년에는 $30 x 24 = $720 차이입니다.

      최대 의료비 비교
      – standard = premium ($108 x 24 =$2,592) + max out of pocket (?)
      – heath saving = premium ($78 x 24 = $1,872) + max out of pocket (?)

      HSA는 본인의 급여에서 적립하고, 본인이 투자하는, 100% 본인 재산입니다.
      – Health saving plan을 선택하면 HSA contribution을 얼마 할지 정해서 paycheck에서 빠져나가게 하게 됩니다. 401k와 비슷한 면이 있죠.
      – 2019년은 최대, 개인은 $3,500, 가족은 $7,000까지 contribute할 수 있습니다. 여유가 되시면 HSA 먼저 max out 하시고 401k도 하세요.

    • Dsa 169.***.1.42

      HSA 절세 효과가 있습니다… 세금이 25프로라고하먄…
      $7000 x 25% = $1750
      맥스로 부어놓으시고 이천불 정도 밸런스가 올라가면
      HSA 잔고로 investment할수도 있죠

    • GoGo 136.***.16.181

      HSA 는 그 안에서 투자가 가능하니까, 금액면으로만 보면 넣을때도 세금공제, 뺄때도 세금공제니까 ROTH 보다 더 좋다고도 합니다.
      사용할수 있는것도 굉장히 많더라고요.
      401k 맥스하고나면 다음으로 나오는게 HSA 맥스하는거라고도 합니다.

      • Yes 136.***.17.163

        맞습니다. 근데 보통 401 과는 다르게 투자 종목들이 아주 형편 없는 것들만 몇 개 있어 그게 문제입니다.

        • GoGo 136.***.16.181

          맞아요. 선택할수있는 종목이 적죠.
          제가 갖고있는 HSA 에는 인덱스ETF 옵션이 있어서 거기다 몰빵해놨습니다.

    • 64.***.145.95

      간단히 말해서 님이 한달에 400불 낼돈으로 대신 78불만 내고 나머지는 HSA로 돌리면, 건강한 부부이므로 병원 안가면 그 HSA돈은 saving이 되는 겁니다. 그러나 만약에 아퍼서 병원을 자주가면 최악에 경우엔 그 hdhp 가 정한 max까지 HSA에 있는돈 다 뽑아쓰는 것이죠. 그러나 계산해 보면 최악이라고 해도 손해볼것은 없습니다.

      보통 어린애가 있는 경우는 수시로 병원가니 그냥 디덕터블 낮은 보험을 드는데, 이것도 계산을 잘하면 오히려 hdhp+HSA가 더 유리할 수 있어서 저도 그렇게 했습니다. 결국 HSA돈이 더 남더군요. 보험사는 절대로 미찌는 장사는 안합니다. 최소한 보험을 드는것이 이득입니다. 단, 원글님이 부부라고 하셨는데, 임신을 하실계획이 있으면 좋은 선택은 아니겠죠.

    • 오라클 208.***.102.92

      계산 잘 해봐야 합니다. 가족이 생기거나 아프면 PPO로 간다는 게 많이 알고 계시는 건데, 많이 아플 경우도 계산해 보면 매달 페이첵에서 내나 나중에 디덕터블로 내나 비슷한 경우가 많습니다.

    • vv 64.***.242.222

      hdhp 쓰는데, 병원비 청구서 보면 최초 병원비에서 member price라고 해서 한번 디스카운트 됩니다. 나머지 비용만 HSA 데빗 카드로 지출합니다. 보통 보험사에서 최초 병원비의 절반 혹은 그 이상으로 깍더군요.

      보험 베네핏에 따라 다르지만, 어떤 경우 무료 진료를 받기도 합니다.

      그래서 저는 계속 HDHP + HSA 씁니다. HSA contribution은 그냥 보험비 낸다 생각하고 low deductible 보험비만큼 혹은 그 이상으로 충분히 넣어둡니다. 얼마 안되지만, 매달 HSA 어카운트에서 이자도 쬐금 들어오구요…

    • 오라클 208.***.102.92

      HSA는 CA와 NJ에서 taxable account로 취급되기 때문에 state income tax가 있습니다