안녕하세요, 401k 에 관해 기본적인 질문이 있습니다! 현재 미국직장생활 2년차이고 이번에 h1b에 당첨되어서 차차 미래 재정계획을 세우려고 하는데 모르는게 많아서 여쭤볼게요.

현재연봉이 8만불인데, 회사에서 401k를 연봉의 10%까지 매칭해줍니다 (4,000불 맥스). 20대 후반 싱글이고, lower tax bracket에 들기 위해서 맥스로 401k traditional로 하고 있습니다. 오늘 401k 계좌에 들어가서 지난 1년간 상황을 살펴보니, 제가 따로 펀드를 고르지 않아서 자동적으로 Moderate Allocation/Moderate conservative allocation에 투자되고(?) 있었고 , 매달 rate of return이 1.5% 되는 것 같습니다. 장기적으로 보았을때, 조금 더 공격적인 펀드를 고르는게 낫나요? 또, traditional에서 roth로 바꾸는게 나을까요? 어떻게 미래 재정계획을 세우는게 좋을까요?

전반적으로 모르는게 많으니 조언 부탁드립니다. 감사합니다!

Roth는 일년에 $6000까지만 넣을 수 있구요, 401K 개인이 넣을 수 있는 한도 ($18500)까지 넣고 나머지는 온라인 세이빙에 저축하셔서 다운페이할 목돈을 만드시기 바랍니다. 투자 선택은 제가 전문가가 아니라 조언 못 드리네요.

ROTH는 년 $5,000, 401K는 년 $19,000가 한도입니다.
roth가 좀더 투자하기 flexible하다는 장점은 있습니다.

윗님들 roth 401k도 잇어요 Roth ira만 잇는게 아니러. 글쓴이분은 Roth 401k말씀하시는게 아닐까요?

우선 매달 Rate of Return 이 1.5%는 잘못 계산 하신 것 같습니다. 매달 1.5% 리턴 해주면 1년에 20% 가까이 수익 나는 셈인데요. 아마 해당 기간 (1년) 전체 ROR 같은데요. 요즘 은행 이자도 1년에 2%, 3% 주는데 1년에 1.5% 수익 나면 이건 또 너무 낮은 건데요…

VTSAX (Vanguard Total Stock Market Fund) 의 지난 1년 퍼포먼스가 8% 정도되고요.

상대적으로 채권 펀드가 많이 들어가 Moderate 한 VGSTX (Vanguard STAR Fund) 가 지난 1년 퍼포먼스가 4% 되는 것을 감안하면 1.5%는 너무 낮은 것인데요, 숫자 확인 확인 필요하구요.

어쨌건 직장 생활 시작한지 얼마 되지 않고 나이에 비해서 연봉이 높으니 그냥 T-401K 하셔도 큰 문제는 없을 것 같습니다.

크게 보아 30년 정도 투자할 기간이 있는데 Moderate 는 너무 안전하게 가는 것 같으니 좀 더 공격적으로 SP500, Total Stock Market, Mid Cap, Small Cap, International 등에 투자를 하셔도 될 것 같습니다.

무조건 피 낮은 s&p 500 펀드 같은거 하세요.

본문에 “lower tax bracket”에 들기위해서 라고 하셨는데, 연봉이 높아지면 높은 tax bracket으로 모든 인컴이 움직이는줄 아시는것 같아 말씀드립니다.
그런게 아니라, 구간별로 세금 %만 다른겁니다.

예를들자면 지금 싱글기준 연봉이 $80,000 라면 $9525 까지는 10%, $9526~$38700까지는 12%, $38701~$80000까지는 22%.
이렇게 해서 (9525*10%) + (38700-9526)*12% + (80000-38701)*22% = $13539 가 되는겁니다.
22%짜리 bracket에 들었다고 80000*22% = $17600 하는게 아니라요…

많은분들이 이거를 잘 모르시고 계시더라구요…