안녕하세요.

세금 절감을 위해, 그리고 노후를 위해, 이것 저것 해보려고 합니다.
우선 401K는 full로 하려고 하구요.
거기에… IRA도 하려고 하는데요.
IRA는 제가 5000불까지 제 와이프 (무직)가 5000불까지 넣을 수 있다고 들었습니다.
그리고, 제 연봉은 대략 110K정도 되구요. 와이프는 수입이 전혀 없습니다.

여기서 질문이….
1. 세금 절감을 위해, Roth IRA 계좌를 열어야 하는 건가요? 아니면, Traditional IRA 계좌를 열어야 하는 건가요?

2. 혹시, Fidelity 에 Roth와 Traditional IRA 둘 다 열어 둘 수 있는 건가요? 둘 다 열어놓고, 하나만 사용하게 된다면, 하나는 그냐 balance 0로 두면 되는 건지 궁금합니다.

3. 어떤 분은 연봉이 어느 정도 이상 되면, IRA를 tax deduction을 받을 수 없다고 하던데… 기준이 얼마인지요?

4. 401K를 max로 넣는 것 하고, IRA를 max로 넣는 것 하고는 별개인지요? 즉, 둘 다 max로 할 수 있는건지요?

5. 와이프와 저 각각 5000불씩, 즉 합이 10000불을 tax deduction을 받을 수 있을지요?

6. 만약, IRA로 tax deduction을 하나도 못받는다면, IRA는 할 필요가 없는건지요? 그래도 해야 할 필요가 있다면, 이유는 무엇인지요?

답변 미리 감사드립니다.

IRA는 세금공제 즉 deduction을 받고 불입 후 나중 찾을 때 당시 세율에 의해 세금을 내고, Roth IRA는 세후 남은 생돈에서 불입하고 찾을 땐 세금 free, 15만불 이상이면 안되는 걸로 알았는데 요즘 바뀌었는지… 401K와는 별개이니 둘다 맥스 가능하고요.

Roth IRA는 2010기준으로 177,000이상이면 안된답니다.
세금 절감을 위해선 Roth IRA가 Traditional IRA보다 훨씬 기대치가 높습니다.
Roth IRA는 투자 수익에 대해서 나중에 세금을 내지 않는답니다.

그런데, Traditional IRA는 수입과 401K에 관계없이 Max를 넣을 수 있는 건가요?

By the way, I recommend Vanguard because of low costs in the expenses.