안녕하세요, 우선은 코로나 바이러스 시국에 모두 몸 건강하게 유지 바랍니다~~~

다름이 아니오라
ROTH IRA에 대해서 문의 드립니다.

제가 검색해 본 결과로는 :
1. 매년에 최대 6000불까지 가능함.
2. 매년 텍스신고는 하지 않아도 됨.
3. 텍스 프리.

4. 10% 페널티에 관련하여서는
5년 룰이 있네요.
5년후에는 페널티가 없다고?
만약 7년을 했을 경우
7년치 42000 불까지는 페널티 없이 회수 가능 아님 5년치 원금 30000불 회수가능한지?

근데 언뜻 이 사이트에서 기간 상관없이 총 원금까지만 페널티 없이 회수가 가능하다고 들었는데요.

어떤 것이 맞는지???

혹시나 나중에 목돈이 필요할 경우가 있지 않을까 해서 여쭈어 봅니다…

답변 감사 드립니다~~~

그거보다 원금을 언재든 뺄수 있는데 수익금은 못빼는거 아닌가요

윗분 말씀대로 투자 수익은 페널티 피하려면 무조건 5년후에나 출금이 가능하다는 겁니다. 물론 특별사유없다면 이자는 부과됩니다.결국 투자수익은 거의 60세까지 거져간다는데 roth ira가 의미가 잇죠

네, 답변 감사 드립니다.

저의 페널티 관한 문의는 총 원금에 대한 것입니다.
투자 수익을 제외한 총 원금 금액만을 회수 하였을때의 페널티가 있는지???

당연히 투자수익 아닌 원금은 아무때고 찾을수 잇어요.

그리고 목돈필요한 집구매 대학학자금 등을 위한 출금은 투자수익도 어느정도 텍스푸리 페널티프리로 찾을수잇습니다. 단 5년룰 만족한후

데 언뜻 이 사이트에서 기간 상관없이 총 원금까지만 페널티 없이 회수가 가능하다고 들었는데요. ㅡㅡㅡ맞음

– Age 59 and under –
LESS THAN 5 YEARS.
59세 이하로 5년 이하일 경우
다음의 경우 벌금 없으나 세금 내야함:

$10,000불까지 for a first-time home purchase.
pay for QUALIFIED EDUCATION EXPENSES.
Related to A BIRTH or ADAOPTION
You’re at least age 59½.
You become DISABLED or PASS AWAY
Pay for unreimbursed MEDICAL EXPENSES or HEALTH INSURANCE if you’re UNEMPLOYED.
The distribution is made in substantially equal periodic payments.1

MORE THAN 5 YEARS
59세 이하로서 5년 이상일 경우
다음의 경우 벌금 없음, 세금 없음

$10,000불까지 for a first-time home purchase.
pay for QUALIFIED EDUCATION EXPENSES.
Related to A BIRTH or ADAOPTION
You’re at least age 59½.
You become DISABLED or PASS AWAY
Pay for unreimbursed MEDICAL EXPENSES or HEALTH INSURANCE if you’re UNEMPLOYED.
The distribution is made in substantially equal periodic payments.1

– Age 59 and OVER –
LESS THAN 5 YEARS.
벌금 없으나 세금 내야함:

MORE THAN 5 YEARS
벌금 없음, 세금 없음

https://www.schwab.com/ira/roth-ira/withdrawal-rules
https://www.youtube.com/channel/UC73YiDw_qGypmjQ2NSkugGw
nonwoorhee@gmail.com
https://blog.naver.com/nonwoorhee

ROTH IRA “원금” 인출은 언제든지 페널티 없이 가능하다고 합니다. ROTH IRA 어카운트에서 인출을 할때도 인출한 금액이 원금 총액만 넘지 않으면 100% 원금 인출로 취급된다고 하니 Favorable하구요. ‘수익금’은 다르지만 원금인출이 언제든지 된다는건 매력적입니다.

https://www.nerdwallet.com/blog/investing/roth-ira-early-withdrawals/

You are absolutely correct!
Additional exceptions to above.
You’re taking a series of substantially equal distributions.
https://www.investopedia.com/roth-ira-withdrawal-rules-4769951

네, 정말로 도움이 많이 되었습니다~~~
제가 필요한 정보를 정확하게 주셨네요.

답글 보내주신 모든 분들 다시 한번 감사 드립니다!

이거 원금 인출 확실한건가요 ?
Etrade 에 roth ira 에 지금 돈 넣어야 하나 고민 중이었는데
제가 알기론 원금도 패널티 무는 것으로 알았는데요 …

만약 그돈으로 주식에 투자해서 손실이 나면 원금회수 불가능한 걸로 알고 있습니다. 오직 수익이 날 때만 원금회수에요.

그렇다면 예를 들어
만약에 3년 정도를 했을 경우 ROTH IRA에 19500불이 있다면
원금은 18000 불이므로 원금 18000불을 회수하는데는 페널티가 없는 것입니까???

18000불 회수후 잔금 1500불로 계속하다가
2년후에만약에 여유가 생겨서 다시 6000불을 넣고 (매년 맥스가 6000불이므로) 다시 할 경우는
이때부터는 원금이 6000불로 다시 시작하는건가요?
에휴 복잡하네…

다름이 아니라 우리 큰애의 경우 시작한지 3년째이고 혹시나 나중에라도 장가갈때 집 구매시 다운페이먼트에 원금을 빼서 쓸수도 있지 않을까 해서 알아보기 시작했습니다만….

하여간에 정보 주신분들께 감사 드립니다~~~

잠시 하나 수정
큰애의 경우 첫해는 5500불 이었기에
현재 3년차고 원금은 17500 임.