세금지식이 많으신 고수분들에게 질문 드립니다.

 

2011년에 ROTH IRA 에 5,000불을 넣어놓고 실제 투자를 하지는 않았습니다. After Tax로 넣은 것이고요, 불어난 투자수익은 없었는데 2012년에 제대로 확인하지 않고 이 돈을 인출하였습니다. Brokerage에서 올해 1099-R을 보내왔고요.

 

그런데 투자도 하지 않은 돈을 인출했는데 10% Penalty를 내야 하는지 궁금해서요. 여기저기서 읽어 보니 계좌 열고 5년이 않되서 인출했기 때문에 내야 한다고 나오는데 바보짓을 한건 아는데 정말 공돈 500불을 낼려니 속이 쓰려서요. 함부로 이런식으로 하면 않되겠다는 배우기는 한것 같습니다만 다시 알아보고 만일 내지 않아도 되면 다시 Amendment 하려고요.

 

도움 감사드립니다..

네… 투자를 했던 안했던
59 1/2세 전에 인출하게 되면 10% penalty 를 물게 됩니다.

저두 글쓴님처럼 아무것도 모르고 roth ira 계좌 오픈하고 2달 후에 인출했는데… 10% 날렸습니다 ;;

http://www.fool.com/money/allaboutiras/allaboutiras07.htm

제가 알기로는 원금은 언제 인출하더라도 세금 페날티등을 안내는걸로 알고 잇습니다.

지나가다님, 인출을 같은 해에 하셨는데도 10%를 내셨나요? 저는 원금 넣고 다음해에 인출했는데..TurboTax도 잘 체크가 안되는지 올해 여러가지로 머리가 아픕니다..

제 기억으로는 아마도 같은 해에 일어났던 일이였습니다….

그런데 생각해보면 억울한게… qqoq 님이 말씀하신것 처럼 원금은 페날티를 안내는 걸로 알고 있거든요. 금액이 적어서… 그냥 넘어갔는데…

Kay님, ira 오픈하신 brokerage 에 직접 연락하셔서 돈 받아보세요. 하실수 있을것 같습니다!

원글 입니다. brokerage에다가 낸 것이 아니고 brokerage에서 인출 다음해에 1099-R을 보내와서 터보택스로 입력을 했더니 10%를 때어 내더라고요.

터보택스가 일반적으로 잘 되어있기는 한데 이런 예외적인 경우에는 답답한 경우가 있더라고요. 저는 세법을 잘모르고 form을 입력하면 무조건 적용이 되는데 HSA같은 경우도 회사에서 주는 Contribution만 인컴으로 넣었어야 하는데 Form에는 한해 제가 넣은 것까지 인컴으로 잡더라고요. brokerage에서 보낸 폼에는 전체로 되어있거든요.

내년에는 CPA에게 가야 할까봐요. 돈만 버리고 신경은 신경대로 쓰이고 보내고도 다 맞게 했는지 불안하네요.

터보텍스가 가끔 그런경우가 있습니다.
뭐 좀 이상하다 싶으면, manual adjustment 해줘야 합니다.

작년에 제경우에는 뉴욕 스테잇 인컴을 뉴저지에서 스테잇인컴으로 잡아 텍스 계산을 해버리는바람에 텍스가 엄청 나오길래, 꼼꼼히 살펴 보니까 발견해서 매뉴얼 어드저스트 했지요. (나중에 패치 나와서 고쳐지더군요. 그런데 저는일찍 리턴을 해서 —

HSA 같은 경우에는 나중에 adjust 해서 agi 다시 잡아 줍니다. 그러니 제대로만 입력 하셨다면 별문제 없으실 겁니다. roth 부분은 제가 안해봐서 잘 모르겠습니다.