뒤늦은 나이에 2022년 3월 처음으로 계좌를 오픈하고 2021년, 2022년 불입한도 $7000 씩 불입하고 이후 매년 맥스로 불입하였습니다. 늘어난 수익과 원금 모두 인출할 수있는 자격이 어떻게 되는지 확실하게 알고싶습니다. 건강상 이유로 조만간 모든걸 정리하고 한국으로 영구귀국하려 하는데 5년 인출제약, 그리고 이제 곧 60세가 되어서 준비를 해야하니 조언 부탁드립니다.
또 다른 추가 팁이나 조언도 환영합니다.

미리 답변에 감사드립니다.

제가 알기론 ROTH IRA 인출 조건 중 하나가 투자 시점으로부터 5년이 지나야 페널티 없이 인출이 가능한걸로 알고 있습니다. IRA 어카운트가 있는 투자사에게 물어보는게 좋을듯 하네요.

googls says (also fidelity says)
No Tax, No Penalty: Contributions to a Roth IRA are always available for withdrawal without taxes or penalties.
Earnings tax-free and penalty-free: you must be at least 59½ and the account must have been open for five years.

account open한 회사와 chat해도 잘 알려줌.

텍스퍼슨을 물어보세요
우선 구굴이는 원금과이자 빼낼시 오직 이자분에대한 페널티를 낸다하는데요.
Roth IRA
$8,000 annual contributions
$2,000 earnings
Tegan takes a $9,000 distribution. To determine what portion of the distribution is subject to taxes and penalties, we need to look at the ordering rules:
Contributory basis: $8,000 – tax- and penalty-free
Conversion amounts: no assets of this type in the account
Earnings: $1,000 – included as taxable income and subject to 10% early-withdrawal penalty tax
The end result is that of the $9,000 taken, $1,000 of it will be included in taxable income and subject to the 10% early-withdrawal penalty tax.

After the distribution, the following will remain in the account:
$1,000 earnings

계좌 오픈시점부터아님? 그러면 2027년 3월에 빼서쓰면대겟네 2년정도는 더 불장이라니까 로스 건들지말고 갖고 잇는돈이라도 쓰는게

일단 오픈한지 5년이 안되어 인출할 경우 페널티 물고 어닝이 있으면 그건 또 세금붙음

만약 영주권을 포기하고 영구 귀국한다면 한미조세협정을 적용받아 59 1/2세 이전에 인출하게 되더라도 벌금 및 세금이 없습니다. 조세협정을 잘 아시는 회계사/세무사님과 언제 어떻게 인출할지 전략을 세워 보시기 바랍니다.

JS Tax & Accounting Services, LLC
info@jstaxaccounting.com
http://www.jstaxaccounting.com
Tel:925-400-8258