이제 막 피델리티 어카운트를 만든 투자 왕초보입니다.

우선 1000불로 시작해보려고 다른 은행에서 돈을 이체하는데
contribution year를 묻네요.
검색해보니 올해 4월15일까지는 2020년으로 잡히는 것 같아 우선 2020년으로 체크해두었습니다.

저는 이미 택스리턴을 마쳤는데 이런 경우 어떤가요?
제가 Roth IRA에 넣은 돈을 59.5살 이전에 원금을 회수하지 않는 이상 앞으로 택스보고할 때 굳이 Roth IRA에 대한 정보를 보고할 이유는 없는 것으로 아는데 맞나요?
contribution year를 묻는 이유는 매 해 contribution limit이 달라져서 (2020년의 경우 $6000) 그런거 같은데 그거 말고도 다른 이유가 있을까요?
정말 처음 발담가보는 분야라서 무식한 질문들이 많은 점 이해바랍니다ㅠㅠㅠㅠㅠㅠ

일단 PBI 나 배당이 많은 주식에 투자하세요

고맙습니다. 저는 아직 공부가 미흡해서 일단은 expense ratio가 적은 인덱스 펀드에 반년 정도는 소액만 담가보려고 해요. contribution year가 이해가 잘 안 가서 본문에 질문했는데 2020으로 체크하는 것이 맞겠죠? 이미 2020년 택스보고는 했는데 그럼 지금 투자하는 거는 contribution year가 2020년이니까 2021년 택스리턴에는 안 잡히는건지… 헷갈립니다@_@

2020/2021 두가지 연도의 옵션이 있는 것은 Traditional IRA 에 돈을 넣었을 시에 이전 해의 세금 감면 / deduction 을 받기 위함입니다.

4/15 일 이후로는 이전해의 옵션이 없어지고 자동적으로 그 해의 금액으로 들어가게 됩니다.

말씀하신대로 Roth IRA 의 경우 별도로 추가 문서를 낼 필요가 없기에 2020 으로 넣건 2021로 넣건 별 차이는 없겠습니다만, Roth IRA 역시 소득 limit 이상 되면 돈을 넣을 수 없기에 (싱글 120k, 부부 합산 196k), 내년까지 기다렸다가 소득 계산하고 넣을지 않을지 결정하는 것이 좋습니다.

https://www.fidelity.com/retirement-ira/contribution-limits-deadlines

로스 ira 는 투자이익에대해 전혀 세금 낼 필요도 없가에 매우 유용하고 그래서 년간 제한이 있죠 때문에 4월15일까지는 2020년도 컨트리뷰션으로 최대한 넣고 보는게 좋죠. 컨트리뷰션 연도 선택은 2020년 세금보고 여부와 무관해요.

아 참고로 불입한도는 50세 이전이면 6000불한도지만 연간 소득 ( 금융소득 말고)을 초과하면 페널티 부과됩니다. 가령 대학생이 알바로 소득이 있는데 연간 소득이 4600불이면 4600불이 맥스입니다. 6000까지 넣울수없죠.

고맙습니다. 많이 배우고 갑니다^^

일단 PBI 매수하고 콘도 매입하면 됩니다