Roth contribution 초과시 (3-4년정도)

  • #3795525
    taxxx 73.***.167.6 753

    안녕하세요?

    미국에 온지 5년정도 되어 가는데, 제가 처음에 회사의 401k contribution 설정할때, 제대로 읽지도 않고 동료 조언대로 pretax 5%, roth 5% 로 설정하고 5년간 계속 같은 세팅을 해두었어요. (바보같죠)

    아무것도 모르고 그냥 세팅했는데, 최근에 보니까, 제 소득이 첫해 빼고 첫해를 제외하고 roth contribution할수 있을 상한을 계속 넘었네요. 제대로 모르고 계속 같은 비율을 유지 한것이 제 잘못이지만, 이것을 어떻게 해결해야 할지 모르겠습니다.

    혹시 비슷한 경험이 있으신분은 조언부탁드립니다!

    감사합니다!

    • 개미 209.***.188.221

      Roth 401은 인컴과 관계 없는데
      Roth ira랑 착각한듯

    • KoreanBard 75.***.123.135

      1. 상한을 넘었다는 것이 연봉이 높으면 Roth 를 못하는 것으로 아는데 돈을 넣었다는 것인가요?
      2. 아니면 연봉이 20만달러 이상이셔서 2만달러 넘게 401k 에 들어갔다는 것인가요?

      1. 의 경우라면 401k는 소득에 상관없이 무조건 최고 금액까지 하실 수 있습니다.
      소득에 제한이 있는 경우는 개인 은퇴 연금인 IRA가 되겠습니다.

      2. 의 경우라면 조금 복잡해 집니다.

      401k 회사에서 상한선 (2022년 $20500, 2023년 $22500) 넘으면 자동으로 스탑시켜 줄 수도 있는데요.
      실제로 10%가 꼬박꼬박 들어갔는지 아니면 세팅은 10% 해놨지만 연말에는 상한선에 걸려서 적은 돈이 들어갔는지 확인 해 보시면 되겠습니다.

      실제로 상한선 넘어서 들어갔으면 우선 회사 HR 그리고 401k 관리하는 provider 회사에 연락하셔서 진행하셔야 하겠습니다.
      다시 찾아야 하는 금액은 페널티 10%, 그리고 소득으로 계산 될 수도 있겠습니다.