안녕하세요?
제가 financial쪽은 많이 무식해서 그러는데요,
회사에서 401K Profit Share Plan을 없앤다고 그 돈은 rollover하라고 하는데, 큰돈은 아니지만, IRA로 rollover를 어디서 하는게 좋은지, IRA에도 종류가 있는지 뭐가 다른지 궁금합니다.

Special Tax Notice라고 나눠준거에 보면, 이건 traditional IRA가 아니라서 roth IRA, a simple IRA 등등에는 rollover못한다고 나왔는데, 도대체 뭐가 뭔지…
어디를 통해 옮기는게 좋은지 알려주세요.

IRA로 옮기고 그돈을 그냥 두면 되는건가요? 어딘가에 투자를 하거나 saving account등에 넣는건가요?
rollover후에 제가 IRA로 돈-before tax-은 계속 더 넣을수 있나요?

경험 있으신 분들이나 전문적으로 아시는 분들의 많은 답글 바랍니다.
감사합니다.

401K를 IRA로 Rollover를 하면 페널티가 없습니다. 401K에서 IRA로 구좌에서 구좌로 넘어옵니다. 만약 Roth IRA를 원하는 경우엔 일단 과거의 세금을 다 정산하시고 난 후 옯길수 있습니다. 페널티는 없구요. 그러나 Traditional IRA의 경우는 아무것도 택스, 페널티 모두 지금 납부하시지 않습니다. 나중에 은퇴후 찾기 시작하면 그 때 소득세를 납부하시게 됩니다.
IRA로 옮길때도 여러가지 옵션이 있습니다. CD의 IRA로 넣어 고정으로 투자하는 방법, 또는 주식, 채권, 뮤츄얼펀드등에 투자 불리는 방법등
Judy님이 결정하실 일입니다. 일단 이러한 IRA는 각 보험회사의 에이젼트를 통하여 하실 수 있습니다. 가끔 커다란 은행에서 IRA 광고를 하지만 그 속을 보면 그 은행의 관계회사에서 부스를 빌려 잠시 하는 것이라 보통 3-6개월 후면 그 담당자가 사라지고 없을 것입니다.
어느지역에 사십니까? 제가 뉴욕, 뉴저지 지역에서 이와 관련된 일을 하고 있으므로 만약 자세한 것을 아시고 싶으면 연락주십시오.
nctradition @ yahoo.com
이메일 주소는 업로드가 안되어 @ 좌우로 1칸씩 떼어놓았습니다. 칸을 붙여서 메세지 주시면 자세히 상담하실 수 있을것입니다.

Vanguard추천이요. financial advisor도 결국은 ing, vanguard펀드 판매하면서 커미션 떼더라구요. 혼자서 하실수 있구요, 퍼포먼스 보시면서 집접고르시구요.

redprius님의 의견도 나쁘지는 않으나 한가지 확인할 것이 있습니다. Vanguard회사이 직접가서 하더하도 Financial Advisor와 같은 비용은 요구한다는 것입니다.
고객의 회사 또는 그 회사의 401(K)운용사와 접촉해아하고 그 돈을 가지고 와야하고 그 돈을 적당한 펀드 또는 고객이 이미 지정한 펀드에 넣어야합니다. 또 이일을 몇명의 담당자가 해야하지요.
결국 같은 비용이듭니다 만약 그렇지 않다면 Vangard에서는 다른회사의 Fund는 팔 이유가 없을것이고 자체의 Fund가 없는 회사는 경쟁력이 없으니 이미 사라졌을 겁니다. 그냥 IRA가입보다는 훨씸 복잡하므로 Fianacial Advisor나 이분야 전문가가 필요하리라 보여집니다.