안녕하세요. 미국에 온지 5년정도 되었고 일리노이주에서 일하다 이번에 노스캐롤라이나로 직장을 옮겨 가는데요. Retirement 플랜을 직장에서 선택하라고 하는데 이전 일리노이주 직장에서 401을 하고 있었는데, 이번 노스캐롤라이나에서 State에서 하는 Pension 플랜과 Optional Retirement Plan중 선택하라고 하는데요, 어떤 것을 선택하는 것이 좋을까요?

저번 직장에서는 Fidelity를 통해 401k를 하여 약 150,000 이 있습니다. ORP를 선택하면 계속 이 401k 구좌를 이어가는 것인가요?

그 optional이 401k라 해도 그 구좌에 이어서 되진 않습니다. 던을 옮겨서 합치는건 가능합니다. 그런게, 새직장에서 해준다는 플랜들은 직장 hr에 물어보시는게 좋을텐데요. 여기서는 잘못된 대답도 있을 수 있고 대부분은 답을 모를겁니다.

ORP 라 하시면, 대학에 오시나 봅니다. 일단 축하 드리고요. 계좌는 안 합치셔도 되고요. ORP 는 401a 이고, 별도로 403b, 457 가능 합니다. Fidelity 으로 계속 하시면, 그 안에 어카운트가 새로 생기게 됩니다. 기존과 합쳐지는건 아니고요. UNC System 은 vesting 이 5년 이니깐, 그거 유념 하시고요. 더 자세한건, 학교 HR 과 Fidelity 사람들에게 물어 보세요. 지금 가지고 계신것도 같이 리뷰 해서, 궁금하신 질문 잘 대답해 주실껍니다.