안녕하세요.
지금 금방 모기지 agent하고 통화 했는데, 잘 이해가 되지 않아 이렇게 질문 합니다.
My house Info.
I bought my house;$250,000 ; at 7/2007
Current house value;$240,000 (from internet)
Left balance(new loan amount);$196,000
My current credit score;770

agent said;
I have a risk for the refinance.

지금 테네시 집값이 10% 이상 떨어져 있어서, 80% 이상으로 론 을 해야 되기 때문에 크로징때 제가 돈을 더 가지고 와서 코로징해야 된다고 하던데. 만약에 이 위험을 무릎써고 하면 나중에 이 사실이 맞으면 cancel 하고 appraisal fee $350만 손해 보면 된다고….

고수님들 제가 두서없이 이야기 했지만 이해 하시고 왜 론 estimate 가 80%이상이면 돈을 더 내야 하는지 … 설명 부탁합니다.

요즘 lender 들은 집값의 80%이상 loan 을 안해주려고 합니다. 즉, 20%이상 down payment를 요구합니다.
현재 집값이 240k 니까, 최대 192k 까지만 융자가 된다는 것이죠.
그러니까 refinance 할려면 모자라는 4k를 현금으로 채워야 한다는 뜻입니다. 거기에 몇천불의 closing cost 가 추가로 필요합니다.

집 밸류가 $240,000인데, 이건 인터넷 밸류이므로 실제로
감정을 하면 230,000이 될 수도 있죠. 렌더에서 감정후 80%까지만
론을 해준다는 얘깁니다. 즉 $240,000의 80%=$192,000까지만 론을 해주는데,,
모기지 밸런스는 $196,000 즉 $4,000이 부족하죠.
여기에 비용,,
Appraisal=$500
Credit Report=$25
Refinance Fee=$5,000
2 Point = $3,840(포인트 없으면 이 비용안들어갑니다.)
약 $9,365가 더 들어가죠, 포인트 없다면 $5,525 더 들어갑니다.
모기지 밸런스 부족분($4,000)을 애드하면
$13,365 혹은 $9,525가 더 들어갑니다.
추가비용을 refinance applicant가 더 부담하든지 아니면 신청을 cancel하든지
둘 중 하나,,
더 부담하면 내가 여윳돈이 있어야 하는거고
캔슬하면 Appraisal Fee 혹은 Credit Report Fee는 돌려받지 못하는 경비입니다.

감정가가 더 낮아지면 본인부담금은 더 늘어납니다. 계산해보세요.

고수님 답변 감사합니다.