이번에 집을 옮겨보려고 하는데요, 소위 학군 좋은 곳으로 가려니 집값이 비싸서 결정이 쉽지 않네요. 아무래도 이자온리 모기지도 감당하기 힘들어서 option ARM이라는 프로그램을 생각중인데요, 세금 dedution이 어떻게 되는지 궁금합니다. 만일 한달 이자가 3000불을 내야하는데 이중 1000불만 option ARM이라는걸로 페이하고 나머지 2000불은 원금에 계속 쌓인다면, 연말 tax 보고시에 1000불만 deduction에 해당되나요, 아니면 3000불이 모두 deduction 되나요? 이자는 어쨋든 3000불을 내야하는 셈인데, 1000불만 deduction 된다면 좀 불합리하지 않은가 해서요. 아님 1000불만 되는게 더 합리적인가요?
option ARM까지 해가며 무리해서 집사는게 괜찮은지 조언도 주시면 더 감사하겠습니다. 론 금액이 한 65만~70만불 정도 될거 같습니다. 이집사면 하루에 두끼만 먹고 살아야 하겠습니다.^^ 그럼 미리 감사드려요.

지금 상황에서 option ARM으로 집사는건 파산으로 가는 지름길이죠. 옵션암도 결국 언젠가는 원금 갚기 시작해야 하는데. 빌린돈이 집가치보다 많아지면 리파이낸스도 안되고 결국 경매 넘기는 수순 밟는거죠.

옵션 arm은 저평가된 동네의 집을 투자용으로 살때는 좋은 전략이 될 수 있지만 님의 상황에서는 절대로 말리고 싶습니다. 론쟁이들이 잘 알려주지 않는 것 중의 하나는, 이자가 원금에 붙다가 어느 순간 원금이 처음의 125%가 넘으면 recast가 된다는 것입니다. 그렇게 되면? 그러면 1%만 내던 즐거움은 끝나고 무자비한 고리대금에 밟히게 됩니다.

Thank you for kind answers. A loan officer I talked to says that he recommends this option ARM program. I think that it depends on the situation. Here in Bay Area the house price is killing high and the house is so old and poor. T_T I don’t know which way to go. Thank you again.

앞으로 집값이 얼마나 오를것으로 예상하시는지요? 이자만 내는 몰기지는 몇년안에 더 많은 수입이 보장될 때, 혹은 2-3년안에 상당히 집값이 많이 올라갈 경우 고려할만한 것입니다. 그러나 원글님의 경우처럼 몰기지를 하고나면 생활이 빠듯한것은 피하시는 것이 좋습니다. 잘못해서 집값 그대로이거나 내려갈 경우 많은 손해를 보실수 있습니다.