안녕하세요 초보 직장인입니다.
Roth IRA에 관해 문의 드리겠습니다.

1) 현재 OPT신분인데 Roth IRA account를 오픈할수 있는지요
2) 만약 Roth IRA를 오픈할수 있다고 가정할때…
집은 3~5년내에 사려고 하는데 (매리드니 일년에 8000불까지 가능한가요?) 만약 3년뒤에 원금을 withdraw한다면 인컴 택스를 내야 한다고 들었는데 그러면 after-tax로 IRA에 넣었는데 또 인출할때 인컴 택스를 내는게 맞는지요..
3) 현재 401k를 맥스로 넣고 있고 (연봉은 10만 안쪽입니다) 나머지는 세이빙에 일단 넣고 있습니다 (집사는걸 대비 해서요)
세금이 defer되니까 401을 맥스로 넣고 있는데 이걸 matching limit까지만 넣고 Roth IRA로 넣는게 나중에 집사는데 유리한지요 아니면 현재처럼 하는게 유리한지요.
4) 만약 roth IRA를 열수 있다면 Scott trade나 fidelity 이런데 직접 방문해야 하는지요 아니면 인터넷으로 되는지요

두서없는 질문 읽어주셔서 감사합니다

올린 내용이 부실했습니다. 와이프는 일을 하지 않고 있습니다.

1) OPT여서 되고 안되고는 모르겠읍니다만, 신분이 정착되지 않으시면 너무 은퇴연금에만 돈을 넣는 걸 추천하지 않읍니다.
2) Roth IRA의 원금은 5년후에 찾으시면 벌금과 세금이 붙지 않읍니다. 단 원금에 붙은 이자와 이익은 세금이 붙고, 벌금 10%가 붙읍니다.
3) 401K에 넣으시면 보통 구좌(taxable account)에 넣으시고 투자를 하시지요. 거기서 버는 원금은 찾으실 때 세금이 붙지 않으시고, 이익은 capital gain(주식 투자이익분) ordinary income(이자분) 세율이 붙읍니다.
4) 인터넷으로 가능합니다.

은퇴연금이 투자방법의 다가 아닙니다. 사모님이 일을 하지 않으시고 married filing jointly일 경우 벌써 낮은 세율을 내시고 계십니다. 또한 Roth IRA는 당장에 세금을 줄이는 방법이 아니고, 거기서 붙은 이익은 ordinary income세율이지만 (25% bracket이라고 가정합니다) 일년지난 주식 투자는 15% 세율입니다. 공부를 해보시면 여러가지 방법으로 세율을 줄이실 수있읍니다. 또한 은퇴연금에서 일찍 찾을 때 나오는 penalty hassle을 어떻게 생각하시는 지요?

First homebuyer는 면제된다는 걸 알고 있지만, 그래도 증빙서류니 조금 더 준비를 하셔야 합니다.

1. 가능합니다. ITIN 으로 가입 후 SSN이 나오면 수정하면 됩니다. 다만 몇가지 추가서류는 필요합니다.
2. 두분이 조인트로 세금보고를 하시면 10000불까지 가능하고 님의 단독으로 보고하고 와이프를 Dependent로 하면 5000이 최대입니다.
그리고 인출시는 세금이 아니라 일찍 해약하는 페널티를 냅니다.
3. 이는 님의 현재 세율과 은퇴후 예상세율을 계산해 보고 생각해야 합니다. 하지만 2-3년 후 집을 사실것을 고려하는 투자라면 두가지 모두 그다지 추천하기는 힘듭니다. 단 처음 집을 구입할 경우 일만불까지는 페널티를 면제해주지만 저라면 이를 이용한 혜택보다는 나중에 투자가 괜찮게 괴면 그때 받는 혜택이 더 클 가능성이 높기때문에 추천하기 힘듭니다.
4) On-line, Off-line모두 가능합니다.