전에 다니던 직장의 401K를 traditional IRA로 작년에 roll-over했습니다. 작년수입에 대한 tax보고를 끝내고 나서 IRA구좌에서 1099-R 폼을 보내주었네요.
택스보고에 꼭 추가를 하라는 내용인데 이미 e-file하고 난 상태라서 상당히 난감합니다. taxable amount는 “0”이기 때문에 세금에는 문제가 없을 것 같은데 보고를 안했기 때문에 혹시 큰 문제가 생기지 않을 까 걱정이 되는 군요..
1040X로 다시 보고를 해야할까요? 아니면 내년에 보고를 해도 상관이 없는가요?
올해 집을 사게되면, (열심히 알아보고 있습니다.) 페널티 없이 만불을 빼낼 수 있다고 하기 때문에 빼낼려고 합니다. 이렇게 되면 보고를 안했기 때문에 큰 문제가 될 것 같은데…

세금에 대해 잘 아시는 분의 답변을 간절히 바랍니다.

답변이 없어 글을 다시 올립니다.

작년에 제가 똑같이 그렇게 했어요. 전 작년에 집을 샀죠. 돈이 없는게 아니면 그냥 안하는게 좋을것 같아요. 페널티는 면제가 되지만 찾으신 금액은 taxable income으로 잡혀서 텍스 브렉킷이 높아지더군요. 돈이 모자라시면 그렇게 하시고 돈이 그렇게 쪼달리는게 아니면 그냥 건디시지 마세요. 전 다행이 세금보고전에 와서 이번 보고에 같이 보냈습니다.

제가 남길 질문의 답변 참고하세요. 계시물 4339번이에요.

기다림님 답변 감사합니다.
만불 빼내면 그런 문제가 있군요.

질문 한가지만 더 드릴께요..
roll-over한 후 돈 만불 찾기전에 roll-over한 것에 대해 세금보고 하셨나요?
e-file한 후에 세금보고하라고 1099-R 폼이 왔는데 이것을 보고를 안해서 골치아프네요. taxable income은 “0”라서 세금은 똑 같을 텐데 이것을 보고를 안해 골치아프네요..
1040X로 보고를 해야하는 지요?
답변에 미리 감사드립니다.

전 롤 오버한것은 텍스나 페널티 없습니다. 같은 은퇴계좌니까요. 저도 온 1099-R보니 “0”으로 되어있지만 H&R블락에서 알아서 다 income으로 잡아서 하더군요. 롤 오버한것은 보고 의무가 없는것 같아요. 한번 동네 무료 텍스보고 하는데 가서 알아보시거나 회계사와 전화로 알아보세요.

기다림님, 빠른 답변에 정말 감사드립니다.
항상 e-file로 몇년을 하다보니 이제는 택스에 익숙한 편인데, 회계사와 연락을 하려니 영 마음이 내키지 않네요..

저는 1040A로 파일했는데 내용을 보니 11a에다가 1099-R에 적힌 gross distribution 금액을 적었어야 했을 것 같네요. 기다림님 itemized deduction을 해서 1040을 사용하셨다면, 15a에만 그 금액을 적고 나머지는 동일한 결과를 초래했을 것 같네요.
제가 맞는 지요?

저도 오늘 IRA님 처럼 초기에 롤오버한 1099-R이 왔네요. (저도 황당하죠. 제가 아파트에서 집으로 이사를 와서 forward되느라 시간이 좀 걸렸네요). 제 화일한것 보니 15b에 taxable인컴으로 그 금액이 잡혀 있네요. 처음에 롤오버한 금액보다 조금 더 이자가 붙은 금액이네요.내일 한번 텍스한데에 가봐야 겠네요.

15a의 금액은 해지하면서 받으신 금액이고 15b가 1040에서 소득으로 넣어야 하는 금액입니다.
기다림님. 15b에 얼마가 잡혀있나요?

done that님, 저는 1040A를 사용했는데, 11a에 gross distribution으로 나온 (1099-R에서) 금액을 넣었어야 했을 것 같은데 (e-file을 했다면, 자동적으로 여기에 들어 갔을 텐데), 이 금액을 집어넣지 않았는데 1040X로 반드시 정정을 해야하나요?

답변 꼭 부탁드립니다.

그리고 한가지만 더, 제가 이 금액을 60세 이후에 찾으면, 이 금액에 대해 income tax도 면제가 되나요? 아니면, 인컴 택스는 이때 찾아도 계속 내어야 하나요?

Traditional IRA는 Deductible Contribution이고 (세전 납부), 나중에 찾으실때는 Taxable입니다.
Roth IRA는 Non-deductible Contribution이고 (세후 납부), 나중에 찾으실때는 Tax Free입니다.

계산이 잘못 되었으면 irs에서 편지가 옵니다. 그게 올때까지 기다리세요.

ira rollover는 tax triggering transaction입니다. 그런걸 하셨으면 무조건 기다리세요. 안오면 그회사에 전화해서 달라고 하고요.

제가 이 금액을 60세 이후에 찾으면, 이 금액에 대해 income tax도 면제가 되나요? 아니면, 인컴 택스는 이때 찾아도 계속 내어야 하나요?

벌은 돈응 언젠가는 세금을 내게 되어있습니다. 따라서 내셔야 합니다. 페날티만 안내시는 것이고요. 사람들은 오년이내에 찾아서 목돈을 쓸 예정이면 retirement fund(401k,ira, 403b등등)에 돈을 넣지 않습니다.

이유는 지금은 돈을 버십니다. 그버시는 돈에서 은퇴연금에서 찾으신 돈이 가산되어서 원글님이 내시는 가장 높은 세율을 내시게 되는 겁니다.
은퇴후에는 월급이 없으시니 소득으로 잡을 금액이 적어지지요. 거기에 은퇴연금을 합쳐보았자 지금보다는 적은 세율로 세금을 내실 거라는 예상입니다.

월금$_____ + 은퇴연금 _____ = 세율엑; 10-25%(35%까지이지만서도)사이
은퇴연금 _____ + 소셜 시큐리티 = 세율액: 10-15%
지금 찾는 것과 은퇴후에 찾는 경우에 절약하는 세금은 적어도 10% 차이입니다.

친절한 답변에 정말 감사드립니다.
제가 아직 확실하지 않은 것은 올해 보고해야하는 ira rollover금액에 대한 1099R을 이번 세금보고에 하지 않은 것인데요.. (1099R이 세금보고 후 도착)
irs에서 연락이 올 때까지 기다려도 되는 지요? 아니면 1040X를 사용해서 새로이 보고를 해야하는지요?
친절한 답변에 다시 한번 감사드립니다.

말씀드린데로 이전에 다니던 회사의 401k에서 traditional IRA로 Roll over 한 금액이 5680불 정도 되구요. 다시 이 IRA에서 5800불(처음만들때 100불 있었고 롤오버한것에 이자 조금 붙어서 이렇게 되었죠)을 뽑아서 첫집사는데 다운페이로 사용했습니다. 이번 세금보고 할때 두번째 IRA 어카운트 회사(ING)에서는 1099-R에 와서 그걸 같이 세금보고 했는데 어제 첫번째 401k 회사에서 또 1099-R이 왔네요.

done that 님 물어보신 15b에 찾은 금액( 5800불 )이 적혀있구요. 15a에는 아무것도 없이 비어있어요.

저도 그냥 기다려야 할까요? 첫번째 1099-R이 전 주소로 왔다가 새집 주소로 오느라 좀 늦게 도착했네요.

roll over 하실 때 기록이 잘못 되었나 봅니다.
irs에서 연락이 오실 때까지 기다리셨다가 두개의 1099-R을 가지고 잘 설명하십시요. 돈내라고 했다고 (아니면 리펀드가 적어졌다고) 너무 놀라지는 마시고 이래서 이렇다라는 걸 잘 설명하시면 됩니다. 가장 쉬운 방법은 편지를 받으신 후에 동네에 오피스가 있으면 면담을 하시는 겁니다.

제가 잘못 물어보았네요. 1099-R폼을 보십시요. 거기에서 1번과 2a번에 무엇이 쓰여있는 지를 확인하십시요. 1번에는 찾은 돈 전체가 보일 겁니다. 롤오버를 정확하게 하셨으면 2a번에 $0 이라 쓰일 겁니다. 그러면 걱정하지 않으셔도 됩니다. 또한 7번에 있는 code가 몇번인 지도 확인하세요.

401k roll over 한데서 온것은 1번이 5680불이구요. 2a는 아무것도 없구요. 코드는 G 네요.
IRA어카운트에서 돈을 뺀곳에서 온 1099-R에는 1번이 5800불이고 2a는 아무것도 없고 코드는 1이네요.
감사해요.

401k에서 한 rollover 는 tax free transaction이므로 걱정하지 않으셔도 됩니다. code G가 rollover일 겁니다.

IRA에서 온것은 h & r block에서 잘 했고요.

done that님 저는 1099R에서 1번은 만불이 넘게 있고 2a는 0으로 되어 있습니다. (아직 집을 사지 않아서 찾지를 않았습니다.) 요번에 1040A filing할 때 보고를 않했는데 (11a에 이 금액을 넣었어야 하는데 늦게 와서 입력을 않했습니다.) 그냥 넘어가도 될까요? 아니면 번거롭지만, 1040X로 보고를 해야할까요?
답변에 다시 한번 감사드립니다.

계산이 잘못 되었으면 irs에서 편지가 옵니다. 그게 올때까지 기다리세요.

대답이 계속 나와있는 데요. irs에서 편지가 올때까지 기다려 보세요.

잘 알았습니다.
done that님 정말 감사 드립니다.