세금보고 전에IRA 살려고 합니다. 1년에 5000불이 최대로 알로 있는데 이최대 금액이 401k 납입금액과 관련이 있는지요 ? 작년에 H&R에서 세금보고 할때 제 401K 때문에 안된다고 집사람이름으로 했어요. 세금보고 비용이 많이 들어 올해는 Turbo Tax로 할려다 보니 모르는 부분이 조금 있네요. 은행직원들도 자세한 사항은 모르더라고요. 제생각에는 H&R 직원이 잘못 알았던것 같은데….

첫음 집을 구매하는 사람한데 IRA 에서 1만불까지 인출해서 사용가능하다고 하던데…저와 집사람둘이 각각 1만씩 가능한지요? 이런 경험이 있으신분 혜택이 얼만나 있으셨는지 알려주셨으면 합니다.

답변에 미리 감사드립니다.

401(K)와 IRA는 뭐라고 말해야 하는 정확한 지 모르겠으나, H&R분 말이 일부는 맞습니다.
즉, 님과 와이프 분의 소득 및 401(K)납부 금액에 따라 다를 수 있습니다. 와이프 분과 조인트로 하는지, 별도로 하는지 등에 따라서요.

예를 들어 님의 소득이 10만불이 넘거나 조인트로는 17만 5천이상의 경우, 그리고 401(K)를 최대로 넣은 경우는 현실적으로 IRA의 추가 공제는 불가능합니다.

만약 소득이 이 이하이거나, 401(K)를 얼마 불입하지 않는 경우는 어느정도의 추가 가입이 가능합니다. 이 경우도 5000달러 모두는 아니구요…

님의 소득, 401의 불입금액, 와이프 분의 소득, 세금보고를 개인별로 하는지, 조인트로 하는지를 명확히 알아야 답이 나옵니다.

그럼, 도움이 되셨기를 바라며…..

IRA했다가 집사려고 찾았던사람입니다.
첫집구매시 각각만불까지는 부가세금이 면제됩니다.하지만 소득세는 내셔야합니다.
그리고 ira는 1인당 5000불까지 아닌가싶은데요..

답글 감사드립니다.

미동부님- 조인트이고 집사람은 일을하고 있지 않습니다. 17만 5천 당연히 안되고요. 401K은 회사에서 match 해주는 것도 있고 해서 한 만불 정도 불입한것 같습니다. Turbo Tax로 IRA 구입 가능액을 알아낼 수는 없는지요 ? (Filing 하기 전에 금액을 넣어 보는 방법으로)

텍스님 – 집 명의를 부부중에 한 사람으로 해도 부부의 각가 만불 IRA를 찾을 수 있는지요 ? 텍스님께서는 이방법으로 세금혜택을 많이 보셨는지요 ?

다시 한번 두분의 답글 감사드리며, 또한 답글에 미리 감사드립니다.

401 이 매치 포함 1만불이 안되면, 두 분 각각 5000불씩 IRA를 따로 가입하셔도 됩니다. 그리고 디덕션 1만불 받으시구요.
제가 좀 잘못 안 부분이 있었는데, 수입 금액 부분에서…….
자세한 내역의 링크를 걸어드니 확인하여 보시기 바랍니다.

https://www.americanfunds.com/retirement/ira/comparison-chart.htm

저는 집명의를 공동명의로 했습니다.
그리고 혹시 첫집구매로 찾을 용의가 있으시면 별로 추천하고 싶지 않네요. IRA가입시 세금혜택을 받지만 찾으시면 그만큼 내셔야하거든요.일만 복잡해지는 느낌이예요.세금혜택이 있는줄알고 저도 했는데 올해 하다보니 아니예요..
ira를 찾으시면 우선 수입으로 간주되어 소득세를 내게 됩니다. 거기에 60세이전에 찾기때문에 부가세금을 내셔야하는데 이부분만 첫집구매시 예외로 인정되어 면제받게 되는거죠.. 소득세나 가입시 세금혜택이나 비슷해요..