안녕하세요.

저는 지금 현재 취업이민 진행 중이고 영주권은 내년 정도 나올것으로 기대하고 있는 상황입니다.

이런 상황에서 재테크로IRA 에 가입을 고려 중에 있는데 조언이 부탁 드립니다.제가 궁금한것은..

제가 영주권 받고 아마도 5~10년 까지는 확실히 미국에 머물겠지만 집안의 장남에 한국에 부모님들이 계시는 관계로 솔직히 아직은 미국에 뼈를 묻을지 어쩔지 확신이 없습니다.
우리 아이가 성인이 되서 독립할 나이가 되면 한국으로 귀국 하게 될지도 모릅니다.(물론 10년이상 후에..)

IRA 는 혜택이 많지만 65세 이전에 혜약하면 손해가 더 크다고 들었습니다.
혹시 중간에 혜약했을때 어떻게 되는건지 아시는분 정보 부탁 드립니다.

감사 합니다.

우선 penalty가 10%가 있습니다.

그리고 deferred tax와 capital gain에 대한 세금을 내게 됩니다. (이건 Roth IRA가 아니라면 은퇴한 뒤에 연금을 받을 때도 마찬가지이긴 합니다) 예를 들어 $10000을 pre-tax IRA에 넣고, 나중에 해약할 때 capital gain을 포함해서 $15000 이었다면 $15000이 모두 소득으로 잡혀서 그에 해당하는 세금을 내야합니다. 이런 이유로 보통 해약할 때 tax withholding을 20%를 한다고 합니다. 즉 30%를 떼고 distribution을 하고, 나중에 tax return을 통해서 돌려받거나 세금을 더 내거나 하게 됩니다.

회사에서 match를 해준다면 적어도 손해는 보지 않을 것입니다. 해약을 하더라도 소득이 없는 해에 한다면 income tax는 조금 적게 내겠지요.