얼마전에 layoff를 당해서 기존의 회사가 rollover를 90일로 정해서 이제 거의 90일이 다 되어갑니다.
401k를 ira계좌를 오픈해서 이전을 할려고 합니다. 원래 roth ira를 가지고 있었구요. 401k에 있던 거는 traditional ira를 오픈해서 펀드를 배분할려고 합니다.
질문은 ira둘다 가지고 있으면 일년동안 투자할 수 있는 총 금액은 각각 합해서 $10000인가요? 아니면 합해서 $5000인가요?
그리고, 각각의 ira는 돈을 찾을 수 있는 나이가 59 1/2 맞죠?

rollover IRA에는 제한이 없읍니다. 회사의 은퇴연금을 100%다 rollover하시고도 일년에 $5000 ($6000 – 50세이상) 하실 수있읍니다. 단 roth와 regular에 넣는 맥시멈(즉 합해서)이 일년에 오천불(육천불)입니다.
나이는 맞으시고, 그전이라도 financial hardship에 해당되는 조항이 있으시면 페날티가 면제되는 경우는 있읍니다.

답변 감사합니다.
그럼 제가 지금 35세인데 roth ira에 consolidation 시키는 것이 나을까요? 결정하기가 힘드네요. 세금을 지금 많이 낼지 나중에 많이 낼지 모르겠네요. 50대까지는 지금보다 많다가 60세 이상되면 지금 수입하고 비슷하지 않을까 예상합니다만..

rollover IRA는 Roth IRA에 합치고 싶으시면 지금 rollover한 금액에 대해서 소득세를 내셔야 합니다. 즉 회사의 은퇴연금은 pretax이기에 그걸 after tax구좌인 Roth IRA로 합치시면 2009년 세금보고시 소득으로 잡히게 됩니다.
또한 은퇴연금을 이전하실 적에 따로 rollover IRA를 만드셔야 합니다. regular IRA나 Roth IRA를 가지고 있다고 해도, 그곳으로 직접 옮기실 수없읍니다. 그건 옮기실려는 회사에 물어보시면 자세히 알려 드립니다.
retirement for dummies, investment for dummies 책을 읽어 보시면 개인의 상황에 따라 어떤 구좌를 해야할 지 아이디어를 줄수 있을 겁니다. 개인의 수입, 저금이 다다르기에 누구도 말씀드릴 수가 없을 겁니다.