요즘 텍스시즌이죠.

뭐야 저야 월급쟁이라 택스보고가 간단한데요. 한가지 궁금한게 있어서 여쭙니다. 2-3년동안 IRA에 주식투자한걸 건드리지 않다가 지난해연말쯤에 주식하나를 팔고 다른주식을 샀습니다. 그동안은 매매가 없어 별로 할게없었는데 이번에 주식하나를 매매교체하면서 몇백불정도 이익이좀 났습니다. 물론 돈을 IRA에서 인출안하고 또 다른 주식샀죠.

이런경우에도 이익금에 대한 세금보고를 하나요? 아니면 모든돈이 계좌애 있는한 보고할필요가 없는지요?

감사합니다.

IRA에서 포트폴리오를 바꾼경우 이때 얻은 소득은 실제 리얼라이즈드 된 소득이 아니기에 이 소득에 대해서 텍스를 내지 않습니다.

JS Tax & Accounting Services, LLC
info@jstaxaccounting.com
http://www.jstaxaccounting.com
Tel:925-400-8258

답변 감사합니다. 그런데 실현이익이 아니라 계좌밖으로 인출되지 않아서 텍스보고할필요없느다는 의미아닌가요? 주식매매해서 이익은 실현된 상태고 매매대금과 이익금 해서 다른 주식편입한거거든요…

예 그렇습니다. 계좌내에 있기때문 입니다. 그래서 계좌내에 포트폴리오를 재배치 하는것은 보통 많이들 하십니다.

Financial advice를 구하는 것은 아니지만, 저는 세금 감면을 위해 traditional IRA를 사용하고 있습니다.
JSTA님 말씀 대로라면, Roth IRA 를 30년을 해서, 그동안 주식으로 대박나더라도 나중에 그거에대한 세금은 한푼도 안내고 받는다는 건가요? 아직 retire가 많이 남은 사람이고, 투자 잘할 자신이 있다면, roth가 훨씬 이익인거네요. 다른 의견들 부탁드립니다.

예 맞습니다. 그게 Roth IRA의 장점 입니다.

일반적으로 은퇴싯점이 많이 남았으면 Roth IRA, 은퇴싯점이 얼마 안남았으면 Traditional IRA 를 우선적으로 넣으시면 됩니다. 물론 나이와 상관없이 지금 당장 텍스 베네핏을 받기 위해선 (예를 들어 AGI를 낮춰서 텍스 크레딧의 리밋에서 벗어나거나, 텍스 브라켓을 낮추기 위하는 경우, 또는 FAFSA를 신청하는 경우 등) Traditional IRA를 우선적으로 하는 경우도 있습니다.

JS Tax & Accounting Services, LLC
info@jstaxaccounting.com
http://www.jstaxaccounting.com
Tel:925-400-8258

읭읭님.
rothIRA는 애프터텍스 금액으로 불입하고 나중에 불입금과 투자소득에 대해 텍스프리라 알고 있습니다. traditionalIRA는 소득에서 세금차감전에 불입되지만 나중에 뺄때 세금내는겁니다. 동일한 조건에서 향후 소득세가 올라간다면 ROTH IRA가 더 좋겠죠. 게다가 투자수익도 면세니깐요.

또한가지는 rothIRA의 경우 60세이전이라도 불입한 금액에대해서는 세금없이 (이미 세금낸 돈이니깐) 인출이 가능하지만 traditional의 경우 페널티가 있죠.

그리고 traditional roth와 달리 ROTH IRA는 일정나이가 되어도 돈안빼도 되거든요 해서 계좌자체를 상속으로 대물림해도 된다는 세대간 상송수단으로도 용이하답니다 물론 상속세는 적용되지만요…
제가 아는 내용인데 전문가가 아니라 …혹시 틀린부분은 잘아시는 분이 잡아주시길.