2020년에 회사에서 500불 준 것 외에 불입한 것은 없습니다.

4월 15일 이전에 2020년 HSA로 입금할 수 있다고 들었습니다.

회사와 관련된 HSA 어카운트 외에 1) 제가 개인적으로 피델리티 HSA를 열고 2) 제 개인 계좌를 연동하여 불입하고 3) 2020년 HSA contribution 불입하고 4) 2020년 세금보고 할 때 이 금액을 보고 해도 되나요?

예를 들면, 회사 HSA는 그냥 그대로 내버려 둔 상태에서 지금 피델리티 HSA 를 열고 제 체이스 체킹에서 3000불을 피델리티 HSA 에 입금, 그리고 2020년 HSA 불입금은 회사에서 받은 500, 제가 개인적으로 3000불 총합 3,500 불 이렇게 가능한가요?

제가 만약에 3000불을 불입하는 경우 federal tax bracket이 10% 이라고 하면 세금 보고 하는 경우 300불을 돌려받는 것이 맞나요?

이제 이런 것들 신경쓰기 시작해서 궁금한 것이 많네요. 도움 부탁 드리겠습니다.

네 2020년 세금 보고하시기 전에 $3,550 까지 납입 가능합니다. 회사에서 $500 줬으면 $3,050까지 가능하겠네요. 다만 payroll deduction을 하지 않고 개인적으로 납입하시면 FICA tax를 내셔야 하니 올해부터는 가급적이면 payroll deduction으로 납입하시는게 더 나을 것 같습니다.

윗분말씀 처럼 FICA 텍스문제도 있고, 관리문제도 있으므로 굳이 두개의 HSA 어카운트를 갖고있을 필요가 없습니다. 회사걸 사용하는게 더 좋으니 가능하면 거기에 지금이라도 캐취업 하시고, 올해는 미리미리 월급에서 일정금액을 공제하시기 바랍니다.

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IJ 님, JSTA 님 답변 감사드려요.

회사에 얘기하니까 올 2월에 넣어도 2020년 것으로 안된다고 하더라구요. 사실 fica tax 때문에 회사 payroll에서 공제하려고 했었던거거든요. 2020년 것으로 하려면 2020년까지 회사랑 관련 있었던 2월 8일까지 payflex에 개인 체킹 연동해서 넣으라고 하네요. 이게 HSA managment 하는 회사가 바뀌는 것이랑 관련이 있나 싶기도 하고 또 동시에 세금(FICA) 문제 때문에 그냥 일 편하게 하려고 하는게 아닌가 하는 밑도끝도 없는 의심이… 그런데 HR 이랑 굳이 얼굴 붉히고 싶지는 않아서요 ㅠ.ㅠ

올해 그러면 payroll 에서 4월 15일 전까지 3050, 그리고 4월 15일 이후에 3050 해도 괜찮은건가요?

피델리티가 투자할 수 있는 옵션도 많고 수수료도 부분에서도 월등하더라구요. 그래서 회사 어카운트에서 피델리디 HSA로 transfer 해서 투자를 하려고 했던거거든요.

회사에서 지금 payroll deduction로 2020년에 넣어주는게 가능할 지 모르겠습니다. 가능하다 하더라도 W2가 이미 많이 발급이 진행이 되었을텐데 W2를 고쳐야하기도 하고 번거로워서 안해줄 것 같아요. 2020년 contribution은 개인적으로 납부하시고 2021년 contribution부터 페이롤로 하시는게 제일 나을 것 같습니다. HSA 계좌는 여러개 보유 가능하니 개인적인 contribution은 투자 옵션이 다양한 피델리티 같은 곳에 만들고 넣으시길 추천드립니다.

아마 복잡한 것이 있지 않을까 했는데 그런 부분이 있었군요. 저는 올해 4월까지 작년 것을 맥스로 넣고, 4월 이후에 올해 것을 맥스로 넣은 다음에 4월까지 넣은 것을 보고하려 했거든요. 이게 말씀하신 이유로 안되거나 복잡할 것 같네요. 게다가 hsa운용 회사가 바뀌는 문제도 있고 하니 말이에요. 개인적으로 hsa 계좌 열고 거기에 넣어야 겠네요. 조언 다시 한 번 감사드립니다.