안녕하세요.. 여기서 많은 도움을 받고 있읍니다. 집을 사려고 하는데.. 가능하면 5년 ARM으로 하려고 하거든요.. 빨리 돈 벌어서 갚아버리려고.. ^^

요즘 5 year ARM하고 30 year fixed하고 보통 rate이 어떻게 되나요? 한군데 pre-approve위해서 물어봤더니

5 ARM : 5.875%, 30 fixed : 6.125%

라는데 (아직 구체적으로 얘기는 안해서 point아 기타 다른 것은 안 물어보았고요… prepayment pernalty 없는 것만 확인 했읍니다. )

이 정도 이율이 요즘 대세인가요 아니면 좀 높은가요? 높은 거 같기는 한데..

참고로 제 credit score는 730정도되고요.. 이번이 첫 집입니다. 현재 년봉은 10만좀 않되고요..

살 집은 정해서 지금 짓고 있는 중이고.. (동네가 촌이라 24만불정도 하는 싼 집입니다. 다운은 10%하려고 하고요.. ) 12월 말에 closing인데.. 언제까지 pre-approve를 받아야 하나요? 또 뭐 알아야 하는 사항들, 챙겨야 하는 사항들 있으면 조언 부탁드립니다.

앞의 글들을 이리 저리 서치해서 읽어보곤 했는데.. 솔직히 말씀드려서 잘 감이 않오네여.. 공돌이라 그런지.. ;
미리 감사드립니다.

저도 이번에 집을 샀는데,30년 고정으로 했습니다.미국 역사이래 아직도 이자률이 싼 편이라하고..보통 7년 변동을 많이 한다고 하는데…(미국애들 평균 집 주기년이 7년이라 함).5년은 너무 짧지 않은가요?.30년 고정이면 그냥 잊어 먹고 살려고요….pre-approval letter는 realtor에게 야그하면 만들어 주고..집 오퍼할때즘 rate를 확인한후 lock-in을 하시먼지..아님 낮ㅇ에 하시던지

새로 짓는 집을 빌더에게 사는 거라 이미 offer는 다 끝났고, realtor가 preapprove 받아오라고 하는 건데.. realtor한테 만들어 달라는 것은 좀 이해가 안가네요.. ;
조금 더 자세하게 설명을 해주시면 감사드리겠읍니다.

preapprove 는 대개 리얼터가 아는 파이낸싱 가이를 통해서 얼렁 뚱땅 만들어서 주는 경우도 있고요, 직접 받으실려면 주거래 은행에 모기지 담당자를 만나서 preapprove 해달라고 하면 크레딧 조회하고 대개 문제없이 줍니다.. 어짜피 mortgage를 할꺼면 시장 조사하는 차원에서 모기지 업자를 많이 만나서 offer를 받아두셔야 겠죠.. 그중에서 아무나 preapprove 달라고 하시면 됩니다.

위에 물어본 lender가 바로 realtor가 소개해 준 사람이고요.. preapprove는 받았읍니다. 위의 조건으로… 일단 거래하는 은행에 가봐야 겠군요..
보통 은행말고는 어떤 곳에 물어봐야 하나요? 거래하지 않는 은행에 물어봐도 되지요?

여러군데 다니시면서 rate을 shopping하시는게 가장 현명합니다.
아울러 rate만 물어보지 마시고 그외에 발생하는 fee들도 꼭 물어보셔야하고요.
좋은 rate이라 했는데 initial TIL (truth-in-lending)에 discount fee나 commitment fee등 이래저래 붙이는 경우가 많습니다.
따라서 5년고정일 경우 오히려 손해를 보는 경우가 많고요..
많이 알아보시는게 또 알아보시면서 배우시는게 도움이 되실겁니다.
시간이 있으시면 브로커를 통하는 것보다 직접 은행에 발품하시면서 돌아다니시는게 더 좋고요,,
큰 은행은 아니라도 각 동네마다 Home Loan을 잘하는 은행이 꼭 있거든요.
질문에 답변이 되셨으면 합니다.

우선 주 거래 은행이나 loan전문회사 (Countrywide 등)나 loan broker에게 rate를 알아 보시면 되는데,알아 볼때마다 크레딧 스코어를 알기위해 SSN을 요구하고,이곳저곳에서 많이 알아 보면 점수가 내려가고,rate도 올라갈수가 있습니다.저는 BOA에가서 했고,그리고 countrywide에서 받아 비교하여 bid를 시켰습니다.offer를 해서 accept가 될것 같으면,또 rate가 맘에 드시면 lock-in을 하십시요.(얼마간의 fee가 있습니다)현재 6%이하로 알고 있는데..싼편이것 같습니다.그리고 많이 알아 보시고 공부하십시요.아는것 만큼 좋은 deal을 할수 있습니다