근본적으로 재태크는 개인의 역량입니다. 예를 들면, 세계적인 재벌인 Warren Buffett은 투자만으로 부자가 된 사람입니다. 그렇지만, 공부를 하고 정보를 모으고 하면 전혀 모르고 덤비는 사람들 보단 일반적으론 낫습니다. 절대적으로 낫지는 않습니다. 외적인 요인이 너무 많으니까요.
우선 원글님이 말씀하시는 재태크를 금융시장으로 제한하겠습니다. 금용시장은 기본적으로 주식:채권:저축을 투자자의 자금여력이나 투자목적에 따라서 어떠한 비율로 유지하는 것이 위험성을 줄이고 수익율을 극대화하느냐가 관건입니다.
Financial adviser(FA)에 따라서 다양한 의견이 있겠으나 일반적으로는 유사합니다. 투자자의 상황에 따라 conservative, balanced, aggressive등으로 portfolio를 구성할 수 있는데 단어 뜻으로도 이해하시겠지만 conservative는 위험성은 작으나 수익율이 낮은 경우입니다. 다른 두 portfolio도 쉽게 이해가 가실겁니다. 어떤 portfolio를 구성하는냐는 개인의 취향일 뿐더러 이 세상의 어느 누구도 guarantee하지 않습니다. 예를 들어, ‘나는 안전하게 조금만 벌겠다’라고 생각하시면 conservative하게 채권에 많이 주식에는 적게 투자하고, ‘못먹어도 go다’라고 생각하시면 주식에, 그 중에서도 성장주에 많이 투자하는 겁니다.
Finance는 심플하게 ‘high risk, high return(위험한 장사가 많이 남는다)’입니다. 핵심은 과연 ‘어떤 정도의 위험성으로 어떤 정도의 이익’이라는 과제를 해결하기 위해서 공부하고 FA를 고용하고 하는 겁니다. 오늘 최저 금융수익율(쉽게 이자율)을 재무부채권을 이용한다면 3년, 10년, 30년 이자가 1.70, 3.62, 4.36%입니다. 이런 상황에서 1년에 2%이상의 이익을 내면 괜찮은지 아니면 그래도 5%이상은 내야 만족한지는 투자자의 결정입니다. 여기에 맞게 투자하는 겁니다.
FA라는 직업은 상기 내용을 설명하면서 자기가 추천하는 제품을 판매합니다. 굉장히 큰 자금을 운영할 경우에는 컨설팅비를 따로 받고 진정한 의미의 객관적인 컨설팅을 하는 경우도 있습니다. FA의 도움을 받으실려면 가장 쉽게는 은행에가서 도움을 청하시면 자세하게 컨설팅해 줍니다. 은행에 따라서는 개인 컨설턴트를 붙여주는 경우도 있습니다. 또 다른 방법은 어디에나 있는 Edward Jones에가서 돈이 있는데 어떤 주식이나 채권을 사는게 좋은지 조언을 받으세요. 그리고 말씀하신 메릴린치도 좋고, 다른 금융회사도 좋습니다. 문의하면 친절히 도움을 줍니다. Fisher Investments같이 개인을 상대로하는 금융 컨설팅회사도 많습니다.
문제는 말씀드린대로 컨설턴트에 대한 믿음입니다. 집을 구입할 경우 부동산중개인이 필요합니다. 그런데 이 부동산중개인을 믿을 수가 없습니다. 그래서 개인이 직접하다 보니까 부동산중개인을 통한 것보다 비용이 더 들고 위험성도 더 높다는 생각이 듭니다. 그래서 다시 부동산중개인을 찾습니다. 비용 적게들이고 FA의 도움을 받으면 좋은데 공짜 FA는 실력이 안되거나 자기네 제품판매에만 열중일 것이고, 좀 괜찮다는 FA는 비용이 많이들는 반면 믿음은 갑니다. 그렇다고 내 돈이나 이익을 보증하는 것은 아닙니다. 이 다음은 투자자의 선택이고 결정입니다.
