지난 몇주간 처음으로 Fidelity customer service와 3번 전화통화를 한 결과, agent 들의 대답이 명확하지 못했습니다. 예를 들어, IRA (Rollover, Traditional, ROTH) 계좌와 brokerage 계좌에 있는 fidelity mutual/index funds 또는 ETF 를 사고 팔때, 사용자가 지불해야 하는 각종 fee/tax 들에 대해 질문을 했더니, “most fidelity funds” 나 “non-fidelity ETFs” 들은 사고 팔때 fidelity 에서 부과하는 fee 는 없으나, 간혹 fidelity 나 non-fidelity issuer 가 부과하는 fee 가 있으니, 각각의 fund 나 ETF 를 자세히 살펴봐야 한다는 군요.
그래서 어떻게 정보를 얻느냐 했더니, 각각 fund의 information screen 에서 fee 가 나와 있는 곳을 살펴보거나, prospectus 를 살펴봐야 한다길래, 제가 저의 fidelity account 를 로그인해서 들어가 있으니 같이 살펴보면서 예시를 들어달라고 부탁하였으나, 어떻게 그런 정보를 얻는지 자세하게는 모르더군요. (당연히 expense ratio 는 크게 나와 있어서 문제없으나, 있을지 모르는 다른 fee 들은 어떻게 검색해야 하는지는 모른다고 합니다.)

그리고, 지난 12월에 rollover IRA 에 일정액 contribution 을 해서, 올해 세금보고 할때 reduction of taxable income for 2025 를 하려고 했는데, 저의 account screen 에 form 5498 for rollover IRA 가 available in May 2026 이라고 나와 있어서 이번 4월 세금보고에 저의 contribution 을 어떻게 증명해야 하냐고 물었더니 모른다고 합니다.

시간이 갈수록 account와 fund transaction 그리고, 세금 관련해서 질문이 많아 지는데 fidelity customer service 에서는 답을 얻을 수 없으니, 어떻게 해야 하는지 난감하네요.

(1) IRA 또는 brokerage 계좌 내에서 fund/ETF 를 사고 팔때, expense ratio 이외의 다른 fee/tax 에 대한 정보는 어디서 찾아야 하는지요? 각각의 fund 나 ETF 에 대해서 하나하나 찾아야 한다고 합니다.

(2) 지난해 (2025), Rollover IRA 에 contribution 한 내용증명을 이번 세금 보고할때 제출해야 하는데, form 5498 이 available in May 2026 이라고 표시됩니다. 이번 4월에 세금보고시에 어떻게 해야 하는지요?

(1) IRA 또는 brokerage 계좌 내에서 fund/ETF 를 사고 팔때, expense ratio 이외의 다른 fee/tax 에 대한 정보는 어디서 찾아야 하는지요? 각각의 fund 나 ETF 에 대해서 하나하나 찾아야 한다고 합니다.

mutual fund 매니저가 rebalancing한다고 underlying 주식팔면 capital gain tax내야됨. EWY같은 해외주식에서 dividend받으면 foreign tax냄. 딱히 이것들빼곤 팔지않는이상 hidden fee, tax가 없는거같은데

(2) 지난해 (2025), Rollover IRA 에 contribution 한 내용증명을 이번 세금 보고할때 제출해야 하는데, form 5498 이 available in May 2026 이라고 표시됩니다. 이번 4월에 세금보고시에 어떻게 해야 하는지요?

님아.. form 5498이 있어야만 tax filing 할수있음? 지난해 contribution을 얼마를 했는지 알거아님? 그걸 tax program에 넣으면되잖슴? 님아…..

1) 번은 저도 잘 모르지만 거래하면서 붙는 비용은 어카운트 activity를 통해 해당 거래 내역을 보면 나올 것 같아요.
2) 번의 경우 저는 터보택스를 사용하는데, 터보 택스에서 직접 기입하시면 됩니다. 회계사를 통해 하신다면 얼마 불입했다고 말씀만 하시면 될 것 같아요. 만일 금융기관을 옮기는 롤오버나 트랜스퍼를 하셨으면 지금쯤 폼을 주는 데, 직접 불입하신 것은 세금보고 후 나중에 폼을 주는 것으로 알아요.
2025년 불입은 올해 세금보고 마감일 전까지만 불입해도 되기 땜에 대부분 사람들은 2025년 것을 올해 세금보고할 때 불입하니 쉽게 기억하고 터보택스에 입력하는 것으로 알아요.
불입한 것 세금 혜택 자격이 Adjusted Gross Income (AGI) 에 따라 직장에서 401k불입한 사람, 일하지 않는 배우자 등에 각각 달리 적용되기 땜에, 세금보고를 통해 AGI를 확인하고 세금혜택을 볼 수 있는지 확인하고 불입하는 것이 안전하기 때문이죠.

아, 참고로 지금 피델리티에서 active trader pro를 사용해서 옵션 주문 넣으면 기존 고객을 대상으로 옵션 수수료 면제해주는 프로모션이 진행중인데, 옵션 거래하시면 이걸 이용하시면 혜택을 보실 겁니다.