얼마전에 질문이 있어서, Fidelity agent 와 통화를 했었는데, professional management service 를 추천하더군요.
예를 들어, IRA 계좌 전체의 투자 포트폴리오를 제가 직접하지 않고, fidelity manager 들이 관리를 해주는 방식이라고 합니다.
수수료는 보통 total fund의 0.8 ~ 0.9% (분기별로 1년에 4번 charge) 인데, 분기별로 변하는 0.8 ~ 0.9% 에서 ¼을 그 분기의 수수료로 책정하는 좀 복잡한 시스템 입니다.
따라서, 만약에 total fund 가 $200,000 이라면, 0.9% 의 ¼ 인 $450이 그 해당 분기에 수수료 명목으로 빠져나간다고 합니다. 그러니 1년에 대략 $1,800 전후의 수수료가 부과됩니다.
1년간의 performance 가 대략 15% 정도 이익이 발생한다면, 1년에 $1,800 이라는 금액이 그리 큰것 같진는 않은데, 세월이 지나면서 total fund 가 커지게 된다면, 이 service 가 얼마나 의미가 있을지 모르겠습니다.
혹시, 사용해보시거나 사용중인 분들, 의견 부탁합니다.

VOO 나 FXAIX 같은거 사면 이미 뱅가드나 피델리티 최고 엘리트들이 포트폴리오 짜둔 ETF 인데 뭐하러 그걸 하시는지.. 수수료 0.03% 수준인데.

회사 401을하는데 초기에 이것저것주어담았더니 어느날보니 2040으로누가 다바꿔놔서 왜저러나했더니 회사에서 free로 퐈이낸스메미저 써어비스로 해준거라고 what t f했던기억이. 윗분처럼 유명한 etf(브로커리지 어카운트)로 해서 세금덜내고 비용덜내게하셔도 되고 물론 개인 메니져두고 관리해주는거 하시는분도 봤습니다. 평균은 이거저거서비스피 띠고도 메니져붙은경우가 이익이 좋더라 카더라 합니다.

ira 계좌라고했는데 피델리티 펀드 챗지피티한테 물어보세요 voo랑 비슷한데 er이 0%이거나 voo보다 낮음

답변 감사합니다. ETF 의 경우 다른 mutual funds 같은 것들에 비해 발생하는 fee 가 좀 많다고 들었는데,
Annual fee (core index tracker, thematic or specialist ETF, etc), Trading costs (brokerage commissions, bid-ask spread, etc), dividen tax 등등
이런것들 고려하더라도 일반 mutual funds 들 보다 장점이 있는지요?
Dividend 를 자동으로 재투자 할 수 있도록 설정이 가능한지요?

원글님. 제가보기에 초기에는 파이낸스메니져두고 투자하시다가 나중에 감각생기면 혼자해보시길 권장드립니다. 이런말씀뭐하지만 너무모르시는것같고 유투브던 인터넷이든 블로그든 잘찾아보세요. 분위기가 브로커리지 로우텍스 etf이야기같으신데 구굴에서라도 low tax etf찾으시면 qqq voo 같은거부터 공부하시고 이런데에 답글로 말씀드리기 아주긴질문인지라 조금시간투자를 권장드립니다. 단 코인매매 주식리딩방은 근처도가지마세요