얼마전에 아는 분에게서 들은 말로는 매년 Federal Tax Return으로 1만 달러 정도를 받는다고 듣는 순간, 머리가 띵… 했습니다. 왜냐면 나보다 0 하나가 더 있으니 말이죠. 비슷한 나이에 같은 월급쟁이이구 같은 터보택스 프로그램을 쓰고 한달에 내는 모기지도 비슷한 수준인데 (나보다 애 하나가 더 있기는 합니다만)…만일 그게 사실이라면 내가 무언가 크게 실수하고 있구나 하는 생각이 들었습니다. 전번에 파일링한 내용을 다시 들여다보아도 나로서는 그렇게 큰 금액이 답으로 떨어지질 않네요. 혼자서 내린 시나리오는,

1) 세금 환급을 많이 받는다는 것은 그만큼 회사에서 원천징수를 많이 했다는 뜻일거구 그렇다면 그 분이 받는 연봉이 나보다 무척 많다는 얘기. (사실 그분은 유명 대기업에 다닙니다)
2) 연봉 차이가 많지 않다면 Tax Credit을 원천징수액보다도 무지 많이 받는다? 무슨 비결일까 궁금합니다.
3) 아니면, 내가 다니는 회사가 떼는 원천징수 비율이 무지 작다?

다들 그분처럼 맣이 받으시는지요? 무척 궁금합니다.

회사가 떼어가는 원천징수 비율은 본인이 W4를 이용해서 정할 수 있습니다. 제 경우도 만불 가까히 받는 편인데 프로퍼티 택스를 위해서 일부러 W4 숫자를 낮추어 놓았기 때문입니다. 이 W4 숫자를 잘못 정하면 (너무 높으면) 택스 리턴이 아니라 더 내야 하는 경우도 생깁니다.
비슷한 연봉을 받으시는 경우라면 그 분께서는 매달 집으로 가져오는 금액이 님보다 작다는 뜻이 됩니다. 특별히 같은 조건이라면 같은 금액의 택스를 냅니다. 다만 아이가 하나 더 있는 경우 보통 $3000 정도 더 돌려 받게 되더군요.

회사의 원천징수 비율을 내가 정할 수 있다는 걸 모르고 있었네요… 입사할 때 걍 회사에서 주는대로 따라 간 건데. 그렇다면 답은 3) 이군요. 지금이라도 그 비율을 저도 님처럼 낮추어야 할까요?

조삼모사 입니다. 결국 똑같습니다.
내돈을 이자 없이 IRS가 가지고 있다가 돌려 주는 거지요…

부러워하실 것 없습니다. 1년동안 잠깐 맡겨놓은 것 연말에 다시 찾아오는 것 뿐입니다.
님은 그만큼 맡겨놓질 않으신거죠.
비율을 낮출 필요도 없습니다. 그만큼 pay가 적어지니까요. 연봉이 얼마인지는 모르겠지만 월급쟁이가 매년 만불정도 tax refund를 받는다면 withholding을 쓸데없이 많이 해놓았다고 볼 수 있습니다. 차라리 그 돈을 savings account에 넣고 이자를 받아먹는거나 다른 곳에 재투자를 하는 것이낫지요. IRS는 이자도 안주지 않습니까. 개인적으로는 현명한 건 아니라고 말씀드리고 싶네요.

아는분이 멍청한거고 원글님의 경우가 이상적인 것이죠. 왜 만불씩이나 IRS에 맡겨놓고 이자도 못받는 짓을 하실까요?

조삼모사가 맞지만, 사람에 따라서는 나중에 일시에 받는금액이 더 유용하게 느낄수 있겠죠. IRS에 왜 이자도 없이 돈 맡겨놓느냐고 하지만, 이자가 0에 가까운 시기에 그냥 본인이 월급조금씩 떼어놓았다가 연말에 목돈처럼 쓰겠다는 의미에서는 사람에 따라 선호할수 있겠죠. 본인의 선호에 따라 선택하시면 되겠죠. 만불은 좀 심한 경우같은데, 몇천불정도라면 저라면 그 쪽을 선택하겠습니다.

개인에 따라 다른 것이지요. 제 경우는 앞에 적었듯이 프로퍼티 택스 때문에 일부러 withholding을 많이 하는 편입니다. 사실 그 금액을 따로 떼어서 세이빙에 넣어 둘 수도 있지만 현실상 그 돈이 세이빙에 있으면 야금야금 쓰게 되더군요. 그래서 이자는 없지만 IRS에 적금드는 셈치고 넣어 둡니다. 제일 확실하게 원금(?) 보장 되니까요.

Refundable Credit 때문에 많이 받았을 수도 있겠구요. 어떤 경우 잘 못찾아서 못 받는 경우도 있으니까요.