안녕하세요? fedelity 어카운트를 열어서 펀드를 사려고 하는데요, application form작성하는 것도 만만치 않네요. 그중 질문이 있어서요.

1.읽어가다 보니, redemption이란 말이 많이 나오는데, 대충 뜻은 알것 같은데,확실하게 다가 오지 않네요. 혹 잘아시는 분, 어떤경우에 redemption해야 하는 상황이 일어나는지 알려주시면 정말 감사하겠습니다.

그 중 한 문장은 There is no min. account balance to process a money line transaction, however your core account must have adequate funds to cover the redemption of funds.

2.Back up withholding이 정확히 무엇을 뜻하나요? 택스에 관한것 같은데, 무슨 뜻인지 정확히 감이 안오네요.

3.그리고, 여기 beneficiary적는 란이 없는데, 만약의 경우를 대비해서 모두들 어떻게 하셨나요? 회사에서 하는 401K작성시에는 적어 넣었던것 같기도 한데…넘 많은 질문 죄송하지만, 아시는 분 알려주시면 감사하겠습니다.

3. 입니다.
Retirement account (IRA, 401k, 403b 등등 은퇴연금)에는 beneficiary(수혜자)를 쓰게 되었있읍니다. 그러면 본인의 사망시 구좌가 저절로 beneficiary에 써있는 분에게로 갑니다. 하지만 개인 구좌에는 그런게 없기 때문에 유언장에 beneficiary 이름을 쓰시거나, 부인과 같이 Joint account를 여시거나, 특별한 서류를 통해서 TOD (Transfer on Death)를 정해 놓으실 수있읍니다.
부부사이에는 TOD를 여시기가 쉬우시겠지만, 다른 사람을 쓰실 적에는 브로커리지회사마다 청구하는 수수료가 틀립니다. 전화하시면 폼양식을 보내 줄겁니다.

2. 펀드를 팔때 생기는 Capital gain에 대하여 소득세 세금을 먼저 공제하겠느냐고 물어 보는 겁니다. 보통 no라고 하시고 (capital gain이 5000불정도이하이면) 개인세금보고하실 적에 다 같이 계산하셔서 내시는 게 편하실 겁니다.

1. 돈을 찾는다, 펀드를 팔아서 생긴 돈이라는 뜻입니다.

문장은 wire transfer로 돈을 인출할 적에는 미니멈이 없다는 뜻이고 (한번 트랜스퍼할 때 500불이상이어야 한다라고 제한하는 곳도 있읍니다.) 돈을 인출할 적에 구좌에 있는 현금보다 더 많이 하지는 못한다는 뜻입니다. (구좌에 현금 1000불, 펀드에 5000불이 있을 시, 현금으로 2000불을 인출하지는 못한다는 뜻입니다. 우선 펀드를 파셔야 하지요.)

펀드를 사고 팔적에 grace period라는 게 있읍니다. 펀드를 먼저 사고 돈을 삼일 이내에 넣으시면 되는 겁니다. 하지만 삼일이내에 돈이 들어가지 않으면 샀던 펀드는 무효가 되고, 벌금을 무시게 됩니다. 또한 돈을 먼저 찾으시고 펀드를 삼일이내에 팔면 된다고 하시겠지만, 그걸 방지하기 위해서 만든 조항이라고 생각 됩니다.

상세 답변 감사합니다. 은행 이자는 택스 리턴할때 같이 계산을 주로하는데 그럼 저는 not subject to back up withholding 이군요. 감사합니다.