은퇴 자금으로 소셜 시큐리티 인컴이 생각보다 많은 도움이 됩니다. 내 쇼셜 시큐리티 연금이 얼마가 될지 간단하게 대략적인 금액을 계산하는 방법을 알려 드리겠습니다.

AIME(Average Indexed Monthly Earnings) 계산

예상 소셜 시큐리티 소득을 계산하기 위해서는 우선 AIME(Average Indexed Monthly Earnings)를 계산해야 합니다. AIME는 인플레이션 반영된 35년간의 월 평균 소득입니다. 다시 말해 35년 동안 인플레이션을 반영한 총 소득을 420 ( 35년 * 12 월 ) 으로 나누면 됩니다.

한가지 주의 하실 점은 매년 소셜 시큐리티 맥스 (2018년의 경우 $128,400)가 있어, 이 맥스 금액까지만 소셜 시큐러티 택스를 내고, 그 이상은 소셜 시큐러티 택스를 내지 않습니다. 예를 들어 2018년의 경우 소셜 시큐러티 맥스 금액인 $128,400까지만 소셜 시큐리티 택스 6.2%를 떼고, 그 이상 금액에 대해서는 소셜 시큐러티 택스를 내지 않습니다. 따라서 AIME를 계산할때 연봉이 아무리 높다 하더라도 그 해의 맥스 금액까지만 AIME 계산에 사용됩니다.

인컴이 매년 거의 일정(인플레이션 정도 인상)하다는 가정하에 심플한 계산 방법을 알려 드리겠습니다.

연봉이 소셜 시큐리티 맥스(2018년의 경우 $128,400) 이상인 경우 소셜시큐리티 연금 PIA( Primary Insurance Amount) 계산

우선 본인의 인컴이 소셜 시큐러티 맥스(2018년의 경우 $128,400) 이상인 경우는 매년 $306 ($128,400 / 420) 가 AIME에 더해 진다고 생각하면 됩니다. 만약 15년을 일했다면(또는 일할 계획이라면) AIME는 $306 * 15 = $4,590이 됩니다.

AIME를 계산한 후에는 Social Security Bend Points를 알아야 합니다. Bend Points는 일종의 가성비라 생각하시면 됩니다. AIME의 첫 $895까지 구간은 90%, AIME의 $895에서 $5,397까지 구간은 32%, AIME의 $5,397 이상 부분은 15%의 소셜 시큐러티 소득이 발생됩니다.

위의 예처럼 AIME $4,590일때 소셜시큐리티 연금은

첫 구간 $895 까지는 90%, 즉 $895 * 0.9 = $805.50
두번째 구간 $895 에서 $4,590 까지는 ( $4,590 – $895 ) * 0.32 = $1,182.40
따라서 소셜시큐리티 연금 PIA는 $805.50 + $1,182.40 = $1,987.90 이 됩니다. 배우자는 이 금액의 50%를 받을 수 있으니 부부의 월 소셜시큐리티 연금은 $1,987.90 + $993.95 = $2,981.85 됩니다.

연봉이 소셜 시큐리티 맥스(2018년의 경우 $128,400) 이하인 경우 소셜시큐리티 연금 PIA(Primary Insurance Amount) 계산

본인의 인컴이 소셜 시큐러티 맥스(2018년의 경우 $128,400) 미만인 경우는 매년 $306 * 본인 년인컴 / $128,400 가 AIME에 더해 진다고 생각하면 됩니다. 예를 들어 본인 인컴이 $100,000/년 이라면 $306 * $100,000 / $128,400 = $238.32가 매년 AIME에 더해 진다고 생각하면 됩니다. 만약 20년을 일했다면(또는 일할 계획이라면) AIME는 $238.32 * 20 = $4,766.40이 됩니다.

AIME를 계산한 후에는 Social Security Bend Points를 알아야 합니다. Bend Points는 일종의 가성비라 생각하시면 됩니다. AIME의 첫 $895까지 구간은 90%, AIME의 $895에서 $5,397까지 구간은 32%, AIME의 $5,397 이상 부분은 15%의 소셜 시큐러티 소득이 발생됩니다.

AIME $4,766일때 예상 소셜시큐러티 연금은

첫 구간 $895 까지는 90%, 즉 $895 * 0.9 = $805.50
두번째 구간 $895 에서 $4,766 까지는 ( $4,766 – $895 ) * 0.32 = $1,238.72
따라서 소셜시큐리티 연금 PIA는 $805.50 + $1,238.72 = $2,044.22 이 됩니다. 배우자는 이 금액의 50%를 받을 수 있으니 부부의 월 소셜시큐리티 연금은 $2,044.22 * 1.5 = $3,066.33이 됩니다.

정확하게 계산하는 방법을 알고 싶은 분은 소셜 시큐러티 연금 수령액 계산 방법을 읽어 보십시요. 그리고, 설명이 더 필요한 부분이나 궁금한 점이 있으시면 댓글 부탁 드립니다.

미국 조기은퇴 준비 블로그 – http://www.EunDuk.com

배우자가 반을 받는 부분이 이해 안되네요..왜 반을 받죠. 맞벌이 한경우 똑같이 lifetime earning 나누기 420 아닌가요? 물론 90% 32% 구간 계산도 되겠지만요..

배우자가 반을 받는 것은 싱글 인컴 패밀리인 경우입니다. 맞벌이인 경우 각각 인컴에 따라 소셜 시큐리티 인컴을 계산 하시면 됩니다.

이런 좋은 글은 USbada.com에도 올려주세요
모든 한인들에게 도움되는 좋은 글들은 Archieve하거나 PIN해서 더 많은 사람들이 볼 수 있도록 해드릴게요.

좋은 말씀 감사 드립니다. 사이트 살펴 보고, 글 올릴 수 있으면 올리도록 하겠습니다^^

Medicare는 2019부터 인컴이 일정 수준 이상이면 0.9% 더 낸다는군요. 즉 2.35%가 됩니다.

The threshold annual compensation amounts that trigger the additional Medicare tax are:
$250,000 for married taxpayers who file jointly.
$125,000 for married taxpayers who file separately.
$200,000 for single and all other taxpayers.

위의 액수까지는 1.45%, 넘는 액수는 0.9%가 더 붙어서 2.35%를 냅니다.

소셜 시큐러티 택스를 몇년 이상 내야만 연금을 받을 자격이 된다는 조항이 있나요? 딱 1년만 내도 가능한가요?

1년에 4크래딧씩 10년 40 크래딧을 모아야 자격이 됩니다. 그러니 1년만 내면 받을 자격이 안됩니다.

년 인컴은 개인의 총 년 인컴입니다. 단 소셜 시큐러티 맥스 인컴 금액(2018년의 경우 $128,400) 이 있으니, 그 인컴 이상이면 그해의 맥스 소셜 시큐러티 금액으로 하면 됩니다. 예를 들어 2018년 인컴이 맥스 금액 보다 적은 $100,000이면 $100,000이고, 맥스 금액보다 많은 $150,000 이면 맥스 금액인 $128,400 으로 하시면 됩니다. AIME에 대한 자세한 설명은 http://www.eunduk.com/average-indexed-monthly-earnings/ 를 참고 하세요.

SS 6.2% + Medicare 1.45% 입니다. 아마도 tax base를 잘못 잡으신듯. 이런저런 pre-tax deduction들을 빼고 계산하신듯 합니다. 그런 pre-tax deduction들은 federal income tax가 면제되는 것이고, FICA가 면제되는 것은 아닙니다.
—–
답 해드렸더니 질문 지우고 가셨네.

댓글 지워서 죄송해요. 개인적 월급을 숫자한자리 안바꾸고 통째로 올린게 좀 그래서요 ㅡㅡ;
답변해주신 내용으로 다시 계산해 봣더니 맞았어요. 제가 잘못한건 보너스를 년초에 한번 받는데, 그걸 계산에 안넣엇더라고요 ^^ 답변 감사합니다.