저 밑에 머리 뽀개질꺼 같다고 질문 올렸던 사탕이에요.

정확하게 제가 가지고 있는 구좌가 Simple IRA인데요(이거 401K맞죠?)

2008년도 Tax보고로 5000불을 Simple IRA에 집어 넣을려고 하니까 너무 늦어서 안된다고 하는데 맞나요?

그리고 작년에 Roth IRA를 5000불 남편이름으로 넣은것이 있는데 이걸 Traditional로 옮길수 있다고 하는데 가능한 이야기 인가요?

아시면 좀 알려주세요

감사드려요

simple IRA는 조그만 회사를 위한 적금으로 401k와는 성격이 틀립니다.
그래도 ira 어카운트이면 만불까지는 인출할 수있지 않을 까요? (first homebuyer로요.)
simple ira가 운영된 지 얼마되지 않아서 어떤 게 법인지는 저도 확실히 모르겠읍니다만, ira로 들어간 구좌는 special treatment(10% penalty를 면제받을 수있는 항목)이 있읍니다.
단 회사에의 월급에서 나가는 것은 그해에 넣어야 합니다. 지금이라도 2009년도 적금금액을 올려보세요.
그리고 신랑걸 왜 regular롤 넘기실려고 하나요? 5년만 갖고있으면 원금에 대한 인출은 tax free/penalty free인데요.

roth IRA를 2008년에 여셨읍니까? 아니면 그전해것을 지금 바꾸실려는 지요?
2008년걸 바꾸어서 regular ira하시고 세금혜택을 보실려면 괜찮으실 것같고요.
그전해것이었다면 rollover로 디덕션이 되지 않읍니다.

traditional로 바꾸면 세금 감면 해택이 있고(2008년) 그리고 언제가 될지는 모르겠지만 집살때 No penalty로 만불 정도 뺄수있을꺼 같아서요. 불가능한 스토리 일까요? 그때 되면 Taxable로 만불이 잡히겠지만 그땐 집을 샀으니 Itemize할수 있으니까 Taxable로 잡혀도 괜찮을꺼 같아서요.

네….2008년에 남편이름으로 Roth를 5000불 넣어뒀어요. 그럼 이것을 Traditional로 지금 바꿔도 상관 없나요?

2008년에 시작했어요. 첨으로…..그냥 Roth로 놔둬야 하나요? 어렵네요. 머리가 터질꺼 같아요.

바꿀수있으면 바꾸셔서 지금 세금혜택을 받으셔도 됩니다.
단 traditional에서 만불을 인출하시면 거기에 대한 소득세를 무셔야 합니다. (왜냐하면 2008년도 세금에 공제혜택을 보았을겁니다.) 페날티만 안낸다는 것을 이해햐셔야 합니다.

지금 세금 절약은 못하시더라도 roth에 놔두셨다가 2013년에 원금만 꺼내신다면 그때는 세금을 내실 필요가 없읍니다. 지금 2008년 세금보고시 공제가 안되었기 때문이죠.

벌으셨던 돈은 일생에 한번은 세금을 내어야 됩니다. 그세금을 지금에 낼 것인가, 나중에 낼것인가를 생각해 보십시요.