안녕하세요, 이제 유학생 신분에서 직장인으로 되고 첫신용카드를 만들었습니다. 생활비 등등 데빗카드를 사용 대신에 크레딧 카드를 사용하고 그날 그날 확인하면서 balance는 제로가 되게 갚았습니다. 그러다 어느 글을 읽었는데, 제가 매일매일 갚아도 credit card limit의 30프로를 넘게 쓴다면 credit utilization ratio에 영향이 가서 크레딧 스코어에 안좋은 영향이 있다고 봤습니다. 혹시 credit card balance를 착실히 갚아도 달마다 limit의 몇퍼센트만을 유지해야하나요? 아니면 매일 갚는다면 돈을 많이 쓰던 상관이 없나요? (크레딧스코어를 높이기 위해) 감사합니다.

상관없습니다. 다 갚아야 이자 안붙습니다. 그냥 꾸준히 유래 사용하시면 됩니다.

매일 안갚아도 되구요, 매달 한번씩 있는 due date전에만 값으시면 되요. 매달 한번 statement balance만 갚으세요. 이자 안붙게..

경험상, 미국 처음 와서 카드만들어서 한도 다채워서 쓰고 다 갚고, 다채워서 쓰고 다 갚고 하니깐, 크레딧 스코어가 안 올라서 이상하다 생각했는데, 나중에 경험상 알게 됐습니다. 카드가 한개던 10개던 토탈 크레딧 리밋의 30프로 미만으로 발란스 유지하시는게 크레딧 스코어 좋게 유지하는 방법이었습니다.

답변들 감사드립니다! 혹시 꾸준히 갚는다면 한도를 넘게 사용해도 상관이 없을까요? 예를들어 저번달에 크레딧 카드 한도가 1500불인데 2000불을 사용하고 그날 그날 갚아서 발란스는 30프로 미만으로 항상 유지했습니다!

전혀상관x, 그렇게 쓰는거가 한도를 넘는게 아닙니다.

제가 학교에서 배웠던(Finance 전공) 기준으로 말씀드리면, Credit 산정 기준은
1. 2년 이상된 Credit card가 1개 이상인가
2. 1년 이상된 Credit Card가 3개 이상인가
3. 전체 Credit Limit (카드가 여러장이면 총 합계)의 몇 %를 사용하고 있는가
4. 최근 지불일자를 넘긴적이 있는가 (이건 minimum payment만 해도 on-time payment로 봅니다)
5. 한달 인컴이 얼마고, Mortgage, Rent 등 한달 고정pay가 얼마인가 (소득대비 지출 비중을 보는겁니다)
* Credit card는 Minimum payment 금액 기준으로 산정

대충 이정도만 기억나고요..

참고로, 가장 빠른 시일내에 Credit을 쌓고 싶으시면 한 5,000불정도 자동차 융자를 해서 2년간 잘 갚아나가면 700넘게 올라갈수 있습니다. 결국 Credit이라는 것은 ‘신용’이기 때문에 Credit 카드를 사용하고 매달 payoff를 하는 거는 신용이 많이 안오릅니다.

그리고 credit card를 만들기위해 신용조회를 한번 할때마다 약 8점이 내려가고, 다만 한두달뒤 회복됩니다.
또한 Credit card를 갑자기 여러개 신청하면 cashflow에 문제가 있나라고 생각되어 credit score가 조금 내려가기도 합니다.

나중에 모기지, 자동차, 기타 론 등을 받기 위해서 크레딧 스코어 모니터 하면서 유지하고 싶으시면 Mint 등의 money app 혹은 크레딧 카드 사에서 제공하는 무료 크레딧 Score 를 주기적으로 확인하시면 좋습니다.

단순히 점수 유지하는 것 뿐만 아니라 정보가 유출 되어서 누가 카드 신청하거나 론 열려고 할 때도 크레딧 조회 한 것으로 리포트가 되니 보안 유지를 위해서도 좋은 습관이 됩니다.

그래봐야, 크래딧 조금밖에 안올라가고…
결국엔 무슨 대출이든 대출을 받아써야만 올라감.
– 즉 지들, 은행놈들 장사시켜줘야 올려줌.
뭐 한도 얼마이하 써라어째라… 그래, 조금은 영향있지.. 거의 없다고 보면 되고.

빙 고 !
30%이내 사용하면 조금 더 올라가는데, 그래야 수 포인트.
그 이상 사용 하면 조금 덜 올라감 ; 예를 들어 30% 이내가 10점 올라가면, 그이상 사용시 8점..

자동차 론을 하면 팍팍 올라감, 위에것 기준으로 50~100점.
어쨌든 한 2년 지나야 생기는것이므로 일단 카드 사용하면 안하는것 보다 좋음

크레딧 스코어라는게 은행놈들이 점수 안좋은 사람에게 이자 더 받아 먹으려고 만든거

저도 님과 비슷하게 크레딧 카드를 사용했구요. 다만 closing date 기준으로 전체 크레딧의 20%정도 되게 크레딧 맞췄습니다. 6개월 뒤 첫 크레딧 점수가 나왔는데 740점 정도 되었습니다.
중간에 첫 직장 다닌거외에는 다른 신용카드를 열거나 론을 받거나 하진 않았습니다.

어차피 신용점수는 cut line만 넘으면 다 똑같은 취급 받습니다. 예를들면 모기지는 보통 740점, 오토론은 720점. 여유있게 760점 정도만 되면 점수 올리려고 아둥바둥 노력할 필요 없습니다. 점수도 중요하지만 크레딧 히스토리 기간도 중요합니다. 이건 시간만이 해결해줄 문제.

그리고 이제 ssn받고 새출발하는 사람은 점수 자체는 그렇게 나쁘지 않을겁니다. 그동안 점수 까먹을 일도 없었기 때문이죠. 다만 히스토리가 없는 것이 문제일뿐. 신용카드만 잘쓰고 갚아도 3년 정도 후엔 모기지 받거나 자동차 론 받는데 아무 지장 없습니다. 점수 올리겠다고 필요도 없는 오토론을 고이자율에 받는 사람들이 있던데… 바보같은 짓입니다.