안녕하세요 선배님들
몇년전 대학졸업후, 재작년에 영주권 얻기까지 여러 정보들 주고받으며 오갔던 워킹유에스에 또 하나 질문 또는 상담받고싶은 것이 있어 글을 남겨 봅니다.
현재 만30 남성, 미국 남부에서 데이타 사이언스로 95K 베이스로 받으며 살고있는 싱글남입니다..(저정도 디테일이 있어야 토픽 관련해서 질문이 가능할것 같아서요..)
다름이 아니라 제차가 한대 있는데 2009년 폭스바겐 레빗(전 레빗, 현 골프) 해치백이구요 마일리지는 최근에 110K이 됬네요.
워낙 차에 대해 욕심도 많이 없고 그냥 이동만 시켜주는 수단이라고 생각해서 잘 타고 다녔는데 작년과 재작년에 작은 차사고로 인해서 차체가 많이 망가졌어요. 엠블럼도 날라가구 앞에 후드도 조금 찌그러지고 엔진결함도 몇번 있었어서 수리를 받고 했었지만 10만마일을 넘기고난 후에는 차에 더이상 투자하고 싶지 않아서 고치고 있지 않는 상태인데, 그래서 차를 아예 바꿔볼까 고민을 하고있는 요즘입니다.
살면서 감사하게도 부모님께서 학비 내주셔서 학자금대출 받아본적도 없고, 집은 산적이 없고 이 차도 친누나가 쓰던것을 받은것이라 사실 그렇게 큰돈을 써본적이라던지 대출이라는것을 생각해 본적이 없어요.
카드값도 밀린적이 없고 다달이 401K회사에서 매칭해주는정도랑 세이빙, 소량의 ETF로 나름 돈을 모으고 있기는 하지만 많이 모이지는 않았어요.. 크래딧 스코어도 나름 나쁘진 않은것같은데.. 그러던 찰나에 어디서 자본주의에선 대출이 자산을 확실히 늘릴수 있는 기회라는 글을 읽어본적이 있습니다. 물론 감당할수 있는 선에서 얘기겠지요.
그래서 차를 바꿔볼까 좀 알아봐도 모아돈 돈으로 현금으로 다 사려니 뭔가.. 아깝고? (목돈이 나가니까 드는 기분이겠지요) 근데 또 auto loan을 받아서 financing 해보자니 괜히 빚지는게 아닌가 싶어서 고민중입니다. 물론 financing해도 매달 나가는 돈이 생긴다 해도 감당할수 있는 정도의 차를 고려하겠지만요.
먼날 후에 집을 사게될 일이 있어 mortgage 를 받을일이 생기면 빚을 갚아나가며 사는것이 일상이 될수도 있겠지만(auto loan과는 다른 얘기겠지요 아무래도 집 융자는 세금혜택이 있으니..)
, 여기 계신 선배님들은 대출이란 제도에 대해서 어떻게 생각을 갖고 계신지 궁금합니다. 제 주변 한국에 계신 어르신들도 의견이 갈리더라구요. 어느분은 할부제도를 극도로 싫어하셔서 무조건 일시불로만 결제하시고, 어느분은 할부제도를 제량껏 이용하셔서 본인 cash flow를 조정하시는 분도 있구요..

그래서 다시 간략히 질문을 올리자면,
어떤 물건을 살때 (집이던 차던) 다달이 갚을 능력이 된다면 대출을 받고 선뜻 자산을 늘리는것이 나은 선택일까요? 아니면
다달이 갚을 능력이 된다 해도 확실한 금액이 모이기 전에는 욕심내지 않는것이 나은 선택일까요?

차는 떨어지는 자산입니다. 집이랑은 다른이야기에요.
원하는 차있으시면 론받아서 사시면되요. 지금 상황이 별로라 각 브랜드별로 좋은 딜들이 많이 나오는 상황이라.
돈이있으셔서 사야하는 상황이면 나쁜 시기는 아닌듯합니다.

하지만 차는 소모품이고, 집은 부동의 자산이므로 다른 자산의 개념임을 알고 구매하셔요.

대출이 재테크의 수단이 되는 경우는 단 하나뿐입니다. 부동산 (=집) 구매 밖에 없습니다. (요즘엔 standard deduction 한도가 높아져 모기지 이자로 세금 혜택 볼일은 거의 없습니다.)
차는 꼭 사야할 상황이 아니라면 안사고 버티는것이 재산증식에 도움이 됩니다. 반드시 사야한다면 2% 이하의 저이자로 사면 좋겠죠.
그 외의 대출은 굳이 만들필요 없다고 봅니다. 금액도 크지도 않고.

집 모기지도 다른 디덕션하고 모두 합해서 couple인 경우 $24k이 넘지 않으면 소용없어요

차는 절반 정도 대출 받으면 적당하던데요. 근데 이자는 딜러에서 권유하는 거 좀 높아요. 차 계약 전에 미리 오토론 알아보고 가도록.

Not bad. Go ahead and buy it with autoloan. Autoloan os very small compared to the mortgage. Just buy 20k dollars worth of the car and borrow 10k.

또 다른 방법은 hertz car sale 같은 데서, 1-3년 된 중고차를 현금 주고 구입하시는 것도 방법입니다. 운 좋으면 dirt cheap도 가능합니다.

모든 의견 감사합니다.

courtesy car 알아보세요! 새차사는건 10년정도 정말 이 차를 타겠다가 아니면 별로.. 저 차로 알아보면 그래도 새차대비 한 5000불은 아끼더라구요.