3년정도 있으면 대학갈 아이를 위해서 통장에 있는 얼만큼의 금액(오만불정도)을 가지고
529 플랜에 가입할까 생각중입니다. 그런 플랜이 있다는 것, 그리고
growth 에 대해서 당장 택스를 내지 않아도 된다는 정도만 알고 있는데,
혹시 가입하신 분이나 잘 알고 계신분께 도움을 요청드립니다.

– 대학학자금용으로 나중에 인출할 경우에 growth에 대해서 세금을 내야하는지요?

– 일반 주식계좌처럼 가입한 금액으로 자유롭게 주식을 사고 파는 것이 가능한지요?

– 플랜에 가입할 경우 별도의 도움을 받지 않아도 내야 하는 fee 가 있는지요? 예를 들어, Etrade에서 plan 을 시작하는 경우 etrade 에 일종의 관리금액을 내야 하는 건가요?

감사드립니다. 참고로 여기는 캘리포냐입니다.

아래 구글에서 529 plan 한국어 써치한 것입니다..기본적인 사항은 한글로된것 이해하기에 더 빠르겠죠

http://www.google.com/search?hl=ko&q=529+plan&btnG=%EA%B2%80%EC%83%89&lr=lang_ko&aq=f&oq=

– 대학학자금용으로 나중에 인출할 경우에 growth에 대해서 세금을 내야하는지요? => 아니요 세금 안 냅니다. 세금혜택이 있어서 이거 하죠.. 세금혜택도 없으면 뭐하러 이런거 하겠습니까?

– 일반 주식계좌처럼 가입한 금액으로 자유롭게 주식을 사고 파는 것이 가능한지요? => 안될겁니다.

– 플랜에 가입할 경우 별도의 도움을 받지 않아도 내야 하는 fee 가 있는지요? 예를 들어, Etrade에서 plan 을 시작하는 경우 etrade 에 일종의 관리금액을 내야 하는 건가요? => 낼걸요..

3년후에 쓸돈이면.. 지금 5만불 넣었다가 돈 잃을 수도 있겠네요. 요즘같이 경기가 개판이면…
529 플랜에 넣은돈이라고 손해안보고 돈이 늘어나기만 할거라 생각하시면 틀린겁니다. 주식시장이 나빠지면 이것도 돈이 줄어듭니다.

10년 15년 기다릴거면 해볼만 하지만… 겨우 3년후에 쓸거면 위험부담이 큽니다. 529플랜도 이름만 고상하게 붙혀놓고 내돈 내서 은행들 위험부담없이 투기하게 만들어 놓은 제도라고 보시면 됩니다.

3년후 쓸거면 저는 안 합니다.

이 방면에서 일을 하고 있는 사람으로써 답변을 드리겠습니다.

– 대학학자금용으로 나중에 인출할 경우에 growth에 대해서 세금을 내야하는지요?
세금을 내지 않습니다. 다느 반드시 교육목적에 부헙해야만 합니다. 즉, 학비, 기숙사비, 책값등은 문제가 없으나, 다른 이유로 사용하면 페널티를 물어야 합니다.

– 일반 주식계좌처럼 가입한 금액으로 자유롭게 주식을 사고 파는 것이 가능한지요?
일반적으로 529는 주식으로 운용되지 않습니다. 펀드회사에서 운용하구요. 따라서 그 529회사가 529목적으로 운용하는 펀드내에서만 펀드의 변경이 가능합니다.

– 플랜에 가입할 경우 별도의 도움을 받지 않아도 내야 하는 fee 가 있는지요? 예를 들어, Etrade에서 plan 을 시작하는 경우 etrade 에 일종의 관리금액을 내야 하는 건가요?
예, 냅니다. 펀드회사에서 운용하므로, 매년 펀드운용 관리수수료를 Charge합니다.

3년이면,529플랜을 가입하기는 적당치는 않으나, 현재의 자금을 3년 후까지 건드리지 않을 자신이 없으시면 가입하셔도 상관은 없다고 봅니다.
단, 이경우 펀드회사에 C-Share로 Government Bond Fund로만 운용해 달라고 부탁하시기 바랍니다.