403b

제가 전에 다니던 직장에서 403b에 넣어 둔 것이 있는 데, 이것을 IRA로 roll over하면 바로 만불까지 집살 때 뽑을 수 있는 지요? 아니면 이전 후 몇개월 지나야 합니까? AIG에 넣어 두었었는데 작년보다 거의 37%정도 금액이 줄었네요. 매 분기마다 주는 것이 눈에 보이네요. 열받아서 IRA로 옮기면서 적은 수익을 올리더라도 안전한 쪽으로 바꾸고 싶습니다.
그리고 집을 살 때 페널티없이 만불정도 다운페이에 사용하고 싶습니다. 직장 옮기면서 그냥 찾았으면 페널티 물어도 훨씬 이득이었더군요.. 2008/11/15
05:05:35

done that
74.215.206.x 403b나 401k는 직장을 옮기거나 은퇴하기 전에는 IRA이던지 다른 걸로 옮길 수가 없읍니다. early withdrawal penalty가 붙고, 찾아서 그냥 쓰시면 세금도 붙읍니다. 가치가 떨어졌다고 찾지 못합니다. 그보다는 투자방법을 현금으로 돌려 놓으시지요. 2008/11/15
14:10:28

403b
71.94.74.x done that님, 답변감사합니다. 제가 직장을 옮겼고 과거 직장에서의 403b들었던 것에 대해서 질문 드린 겁니다. 이경우는 옮길 수 있겠네요? 옮기면 집 장만시 바로 페널티없이 찾을 수 있는지요? 아니면, 일정 기간의 경과요인이 있는지 궁금합니다.
전에 어떤 글을 보면 바로 이 금액으로 주식투자도 할 수 있다고 하던데, 주식 투자로 선택한 뒤 상황을 보다가 주식을 사고 팔 수 있는지요?
done that님 다시 한번 답변 부탁드립니다.
그리고 원글님, 제가 원글님 글에 엉뚱한 질문만 드려 죄송합니다.

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403b와 401k의 성격이 틀립니다.
403b에 적금하시면서 전의 직장의 vestING period를 채우셨는 지요? 그러면 은퇴하셔서 연금이 나올 자격이 되시면 아마도 IRA rollover를 하지 못하실 겁니다. 또한 직장에서 그만 두실때 grace period라고 해서 그사이에 돈을 찾으라고 하는 곳도 있읍니다.
전의 플랜에 전화하셔서 돈을 찾을 수있는 지 확인해 보십시요. 회사마다 틀립니다. 그건 여기서 알아 볼수가 없읍니다.

그게 가능하다면 돈을 원글님에게 달라고 하지 마시고 IRA rollover를 연 회사로 직접 돈을 부치라고 하십시요. 예를 들어 payable to: XXX investment Co (account #—)로 하시면 20-25% 세금을 공제하지 않고 100% 돈이 트랜스퍼됩니다.
그냥 개인의 IRA로 트랜스퍼가 안됩니다. IRA rollover 구좌여야만 합니다. 그후에 처음 집사시는 것 만불까지는 찾으실 수있읍니다. 단 찾으신 해에 만불이 소득으로 잡힌다는 걸 명심하십시요.
IRA로 어떤 투자를 하셔도 됩니다. 보통이 뮤추얼 펀드, CD, 주식이지요. 주식을 하실려면 IRA account있는 회사가 주식할 적에 수수료를 적게 받는 지, 사고 파는 데 제약이 없는 지를 잘 알아보시고 구좌를 여십시요.

done that님,
정말 깔끔한 답변에 감사드립니다. 길지도 않으면서, 한눈에 쉽게 이해가 되는 군요.

전의 직장에서 돈을 불입하면, 투자회사로 돈이 넘어가서 관리를 했는데도 아직 돈에 대한 인출이나 roll over가 전 직장에 있다는 얘기네요. 저는 투자회사에서 돈을 관리하는 것으로 알았습니다. 전직장은 근무 연수가 많지않아 연금에는 해당하지 않을 것 같습니다. 일단 전 직장에 연락을 해서 rollover문제를 상담해야겠습니다.
죄송하지만, 여기서 궁금증이 있습니다. 제가 올바로 이해를 했나 다시 한번 확인해 주셨으면 합니다.

1) IRA rollover후 집사게되어 돈 만불 뺄 때, IRA계좌에서 일정기간 이상 예치해야 자격이 된다는 조항은 없고 rollover만 했으면 언제든지 자격이 된다고 생각하고 있습니다. 맞는 지요?

2) AIG가 하도 시끄러워서 rollover할 금융기관으로는 Fidelity, Vanguard, ING를 생각하고 있습니다. 이중 혹은 다른 어떤 기관들중 현재 가장 안전한 기관은 어떤 곳이 있는지요? IRA는 FDIC의 보호를 받지 못한다는 얘기를 들은 적이 있어서 금융기관의 안전성을 생각해 봐야할 것 같네요..

Done that님 답변 정말 감사드립니다.

1) HOLDING 기간은 상관없이 구좌에 만불이상이 있으면 된다고 압니다. 잘못된 설명같아서 부언합니다. 만일 저금이 8000불이면 8000불을 찾을 수있겠지요?

2) 다른 회사로도 이전이 가능합니다. 언급하신 회사들은 은행이 아니라 투자은행쪽이어서 다른 시스템을 쓰지만(fdic 보호가 아니고, 이런 회사들만 모아서 해주는 보험회사가 있읍니다.) 모두들 30-50만불사이의 투자는 보호해 줍니다. 단 주식에 대해서가 아니라 현금으로 넣어 놓았을 때이지요. 다들 안전하다고 생각합니다. 1960년내 뮤추얼펀드 스캔달로 인해 정부에서 많은 제약을 해놓은 곳이라고 들었읍니다.

덕분에 잘 알게 되었습니다.
다시 한번 감사드립니다.