제가 지금 다니는 회사에 401k계좌를 가지고 있는데 이 계좌를 그냥 개인ira계좌 (뱅가드나 피델리티) 오픈해서 그쪽 계좌로 돈을 다 옮길수 있을까요? 한 2만불 정도 있더라고요. .옮기려는 이유는 매칭이 거의 없어서요. .혹시 회사를 다니면서 인출했다고 페널티물거나 하진 않나요?
401K 계좌에 자동으로 이체하던걸 그만하고, 그동안 모았던 원금으로는 직접투자를 하시고 싶다는거죠?
1. 매칭이 없어도 소득세를 낮게 하는 혜택이 있습니다.
2. 회사에서 패널티를 물리지는 않지만, 2만불에 대해서는 그동안 공제받았던 세금을 내야하는 페널티가 있습니다.
401k 에서 IRA 가는 프로세스는 정확하게는 withdraw 가 아니고 roll over 인데요. 회사에서 가입한 플랜마다 다를 수 있어요. 401k 제공하는 회사에 문의 하셔서 회사 다니는 도중에도 roll over 가 가능하면 좀 번거롭지만 할 수 있습니다. 그리고 또 회사마다 roll over 할 때 fee ($50 정도) 를 매기는 곳도 있어서 다니면서 매번 roll over 시키는 것이 좋지 않은 옵션일 수도 있습니다.
IRA 로 옮기려는 이유가 401k 가 매치가 없다고 하셨는데 IRA 도 매치 없는 것은 마찬가지거든요. 아마 가지고 계신 401k 가 별로 맘에 들지 않아서 개인 IRA 로 하시려는 것 같은데요. 비록 401k 매칭이 없다고 해도 IRA ($6000) 보다 더 contribute 를 많이 할 수 있는 ($19500) 나름대로의 장점이 있어서 잘 쓰면 나름대로 좋습니다. 직접 관리하고 싶은 IRA 금액을 늘이고 싶으시면 401k 는 401k 대로 놔두고 IRA 비중을 늘리는 방법도 있구요.
저는 현재 회사에 401K 도 가입되어있구요 또한 ROTH IRA(매년 6000달라 맥시멈도 가지고 있는데요.
사실 돈이 여우가 조금 더 있어서 ROTH IRA로 하고 싶어도 멕시멈때문에 못하고 있는데
위에 말씀하신 Contribute 를 많이 할 수 있는 ($19500) 것은 무엇인가요?
혹시 Traditional IRA 인가요?
그렇다면 제가 ROTH IRA & Traditional IRA 다 함께 할수 있는지요???
$19500 은 401k contribution limit 입니다. 개인이 이만큼 넣을 수 있구요 회사 매치까지 포함한 최대 401k contribution limit 는 $57000 입니다. 돈에 여유가 있는 사람이 세금 혜택을 받으면서 꽤 큰 금액을 넣을 수 있는 옵션이 401k 지요.
IRA 는 $6000 limit 이고 Roth + Traditional 합해서 입니다. 벌써 Roth IRA 6000 하셨으면 Traditional IRA 더 이상 하실 수 없습니다.
IRA 맥스를 채우셨으면 아이들 교육 자금 529 을 하시거나, 위에 언급드린대로 401k contribution 을 max 되기 전까지 늘리면 장기적으로 이익이 되겠지요.
