401k를 withdraw하려하는데 이에따른 tax 및 penalty에 concern이 있어 전문가님들의 도움을 요청드립니다.

듣기로는 집을 사거나 결혼을 하면 401k를 withdraw할때 여러가지 해택이 있다고 하는데 아시는분 답글 부탁합니다.

그리고, 최초 집을 구입했으나 위의 해택을 사용하지 않다가 re-financing을 할때 이런 해택을 받을수 있는지 궁금합니다.

조언 부탁해요.

401K는 않되고 traditional IRA인 경우 첫 주택 구입에 한해서 penalty없이 만불까지 찾을 수 있다고 알고 있습니다. tax는 당연히 내야 될 겁니다. 해당되시면 IRA로 rollover하신후 사용할 수 있을 겁니다.

회사를 옮기지는 않으셨죠? (rollover IRA는 회사를 옮기면서 401k를 옮길 때 가능하기 때문에, 원글님은 만드실 수가 없읍니다.)
그보다는 자신의 저금을 상대로 loan을 얻드시지요? 그러면 세금과 벌금은 내시지 않읍니다. 단 계약된 기간안에 (보통 1년-5년 사이지만 회사의 프로그람마다 틀립니다. 아니면 회사를 그만 두시기 전날까지) 갚으셔야 합니다. 그러지 않으시면 세금과 벌금을 내시게 됩니다.
IRA(어떤 프로그람이던지) 첫집을 사시거나, 학교 등록금, 아파서 의료비를 낼 경우에는 벌금이 부과되지 않읍니다. 단 세금은 내셔야 하지요. (결혼은 상관없네요.) 한번 원글님의 이름으로 집을 구입하셨으면, 혜택이 없읍니다.

한가지더, early withdraw하실때 벌금은 찾으시는 금액의 10%를 내게 되있습니다.
계산해봐서 손해가 되면 찾을 필요는 없는 거죠.
(SIMPLE plan 경우 시작한지 2년 이내에 찾으시면 25%의 벌금이 부과됩니다)