제 401k 는 http://www.401k.com 에서 관리를 하는대요. (왜 여기서 하는지는 아니면 이곳이 유일하게 401k 펀드 관리하는 사이트인지 잘 모릅니다. 그냥 회사가 해준게 이렇게 하라해서 하는대요..)
fidelity 어쩌고 하는대 이게 제 펀드 관리하는 회사인가 보죠?
하여간 여기 보면 investment option에 여러가지가 있는대, 전 잘 몰라서 2025년에 은퇴한다 생각하고 “Fidelity Freedom 2025 Fund” 라는 곳에 90% 그리고 나머지 10% 는 “Fidelity AGGR GROWTH” (이건 스탁에다가 투자하는건가 보더라구요) 라는 곳에 넣어두고 있는대.. 몇달째 돈을 계속 까먹고만 있네요.. 돈을 매달 넣어도 넣어도 줄어들기만 하고.. 아 열받아…

이거 어찌해야 하나요? 그냥 놔둘까요? 아님 investment 를 다른걸로 바꿔야 하나요? 요즘 stock이 계속 떨어진다니 저 스탁에 투자한다는 fidelity aggressive growth 에서 돈 빼다가 다른 옵션에 넣어야 하나요?

옵션에 제가 선택한 2가지 말고도 많은대 어디다가 어떻게 해야 하는지 아시는 분 계시면 간략한 설명이라도 부탁드립니다.

401K 펀드는 대부분 주식형 뮤추얼 펀드 같은겁니다. 물론 채권형이나 머니마켓도 있기도 하지만요. 요즘 주식시장이 안좋지요. 따라서 뮤추얼 펀드들 대부분 죽술 수 밖에 없고 따라서 401K가 밑빠진 독에 물붙기 식으로 빠져나가지요. 오늘 기사에는 보니깐 주식이 안좋으니깐 안전빵용으로 채권이 갑자기 조금씩 올라가더라구요. 분산 투자 했다면 주식으로 빠진거 조금 매꿀 수는 있었겠죠.

ByteClub님,
투자는 참고 기다릴줄 알아야 합니다. “Freedom 2025 Fund” 투자 하신것보니, 지금 40대 주후반인것 같은데 맞나요? 투자의 금기사항중 하나가 잦은 펀드 교체입니다. 좀 느긋한 마음으로 기다려 보세요. 그리고 여기서 계속 이렇게 질문할께 아니라, http://www.401k.com 가면 어떤 펀드가 있는지, 수익률은 어떤지 자세히 나옵니다.

제 경우에는 “Freedom 2030 Fund” 50% , “Mid Cap Value Fund” 50% 입니다.
“Mid Cap Value Fund” 가 수익률이 조금 났더군요.

알겠습니다. 좀 더 공부좀 해보고 질문 있으면 다시 올리겠습니다.

제 포트 폴리오 입니다.

FID GROWTH COMPANY 30%
FID PURITAN 40%
WFA SM CO VALUE ADM 30%

좀 어그레시브 하죠. 작년 수익률이 12% 정도 됐던거 같고
올해는 현재 1% 군요. –;

마켓이 죽을 쒀서 아주 죽을 맛입니다 –;

“투자의 금기사항중 하나가 잦은 펀드 교체”라는 말은 왜 그런가요?

잦은 펀드 교체란 사실 투자 초보자에게 하는 얘기입니다. 왜냐면 대부분의 초보자들은 buy high, sell low를 하는 경향이 많기 때문에. 전문 투자가들이야 매일매일 분석과 정보를 합해서 펀드교체를 하지만 저희 같은 초보자가 특히 401에 있는 뮤추얼 펀드같은 장기 투자목적의 펀드를 자주 교체하는 것은 결국 손해볼 확률이 크다는 얘기지요.
투자의 원칙 중 “No investment can beat the index fund in the long run.” 이란 말이 있습니다. 잘 모르면 기냥 index fund ( S&P 500 따라가는 거) 에 투자하고 은퇴까지 한 30년 기다리면 머리 굴려서 여기저기 투자하고 교체한 친구보다 더 많은 수익을 올릴 수 있는 확률이 훨씬 큽니다.

index fund 라는것은 또 뭔가요?

index fund란 S&P 500 index, Russell 1000 뭐 이런 인덱스를 결정하는 스탁에만 투자하는 펀드를 얘기합니다. 예를 들어 제가 401에 투자하고 있는 Vanguard Index Fund는 S&P 500 에 속하는 주식에만 투자하는 펀드입니다.
쉽게 말하자면 마켓의 상황을 그저 따라가면서 편하게 투자하겠다는 의지가 있으시면 그냥 xxx index fund에 투자하시면 좋습니다.
그래서 인덱스펀드는 passively managed라고 불립니다. 왜냐면 펀드메니저가 별로 active하게 할 일이 없으니까요. 그저 인덱스에 속하는 주식에만 투자하면 되니까. 또 장점은 그래서 maintenance fee가 아주 적습니다. 이것도 장기적으로 보면 무시못할 비용이죠.

Fidelity는 뮤추럴 펀드회사중 정크피가 가장 적은회사중 하나입니다. 뱅가드하고 경쟁하죠. 저도 401K를 여기서 관리하는데요,
Fidelity Freedom 2025 Fund는 라이프사이클펀드중하나입니다. 2025년을 리타이어 타켓으로하고, 주식/본드의 비율등 위험도를 조정합니다. 그러니까 지금은 주식비율이 많고, 2025년 가까이 갈수록 안정도를 높이면서 본드비율이 자동으로 올라가지요 (저는 이것보다 더 타켓데잇이 먼 2040을 가지고 있습니다). 라이프사이클 펀드의 장점은 단순하면서 편하게 투자할 수 있다는 거죠. 매년 리발라스라든가, 어세스 얼로케이션을 신경쓰지 않아도 되니까요. 저는 인덱스펀드도 상당히 좋아하는데(은퇴자금회의 투자는 전액 뱅가드 인덱스펀드입니다), 인덱스 펀드의 경우 최소한 주식/본드비율을 마추면서 리발란스는 해주어야하니까, 그것보다 라이프사이클펀드가 편하다는 거죠.

라이프싸이클 펀드가 리밸런스 안해서 편하긴 하데, 수익률이 전반적으로 다른 펀드보다 못하지 않나요?

수익율 차이는 잘 모르겠습니다. 그러나 펀드별로 수익율차가 천차만별이고 라이프사이클 펀드로 수십종이나 되니까요. 같은 Fidelity안에서도 2040, 2025, 2050 모두다 펀드매니저가 다르고 수익율 차이가 많이 나더라고요 (당연한 거지요, 위험율이 모두 다른 펀드니까요). 또 수익율 차이라는게 어느 시기를 보느냐 즉 본인이 단기 투자나 장기투자냐에 따라 다르고, 그렇게 쉽게 비교되는게 아니라서, 보통 펀드수익율은 동종의 펀드간에 하는 걸로 알고 있습니다. 그래도 쉽게 비교되는게, Fee와 expense인데 이 경우 인덱스가 아무래도 적은 편이고 제가 가진 라이프사이클이 다른 엑티프 메니지먼트펀드보다 높지는 않더라고요.

다들 대단하시네요.. 어디서 이런걸 다 배우시는건지?
저만 바보처럼 사는 느낌이네요 에효….