안녕하세요 고수님들의 조언을 구합니다.

지금 401k에 7% 정도 매달납입되고 있읍니다. 작년에 수익율이 18%였지만 현재 balance는 38,000불 정도만 있네요.  회사에서는 따로 은퇴관련해서 ESOP으로 회사주식과 수익금을 줘서 따로 401k 매칭은 없읍니다. ESOP이 작년에는40,000불정도 증가가 됬더군요. 해마다 이정도는 아니고 회사주식만보면 해마다 대략20,000불정도 늘어나는것 같읍니다

문제는 이렇게 해도 노후자금이 많이 부족한건데요.  제나이가 45세이고.  현재 회사주식 90000불 정도 고려해도 401k가 턱없이 모자란것같읍니다.

이렇경우 따로 IRA를 하는게 유리할까요? 아니면 지금의 401k의 contribution을 7%에서 많이 올리는게 좋을까요.  정말 인터넷을 찾아봐도 많이 해깔리네요. 401k에보니 85%까지 올려도 된다고 하는데 일년 상한선은 13,500불이라고 알고있읍니다

이런상황에서 전문가님들의 조언을 구합니다.  

전문가는 아닙니다만 제가 아는 한도내에서 답변을 드리겠습니다.

매칭이 없다면 IRA에 맥시멈으로 붓고 (single 5,500/ joint filing 11,000)나서 나머지를 401K에 넣으시면 되겠네요. 사실 큰 차이는 없지만 회사 401K의 경우 수수료가 비싸거나 투자 선택이 제한되있는 경우가 많아서겠죠. 대신에 IRA는 공제/인컴 한도가 있습니다.

401K의 고용인 불입 한도는 $17,500입니다.

제가 님이라면 Traditional/Roth IRA에 맥시멈으로 붇고 401K를 추가로 하겠네요.

덧붙여 개인적으로 회사 주식의 비중에 너무 많은 것은 좋지 않다고 봅니다. 엔론이나 리먼에서 보듯이 회사가 어려워지면 직장도 잃고 은퇴자금도 사라지는 경우가 생길 수 있으니까요. 이럴 경우 나머지 포트폴리오를 안정적으로 운용하시는 게 좋다고 봅니다.

또 은퇴자금에서 가장 중요한 건 방식보다는 저축을 얼마나 하느냐라고 생각합니다.

조언 감사합니다. 이래저래 알아보니fidelity 와 vanguard추천이 많은것 같은데요.
Vanguard 에서 fund를 (vanguard target retirement 2030)가입할까 하는데… 괜찮은 선택인지 고민이 됩니다. 무난한 선택일까요?

타겟 펀드의 장점은 아마도 투자자가 크게 신경쓰지 않고 분산 투자를 할 수 있어서가 아닌가 싶습니다. 투자 조언을 드릴 입장은 못 되고 장기 투자적 관점에서 무난한 선택입니다. 시간적 여유가 생기실 때 투자 공부를 하시는 것도 좋겠죠.

저는 vanguard에 구좌가 있는데요, 만족합니다. 둘 다 좋은 회사구요. Vanguard fund에 관심이 더 많으시다면 vanguard에 개설하시는게 편리하겠죠.