안녕하세요, 결혼한지 얼마 안된 신혼부부인데요. 그동안 서로 학자금갚고 결혼자금 모으고 오쩌고 저쩌고 하느라 저는 401k를 매칭만(5% 에 2.5%해줌) 받는 수준만 하고있었어요, 와이프는 매칭이 없어서 안붓고 있구요 (병원에서 일해서 403b이긴 하지만. 매칭없는 대신 DB 펜션이 있어요). 둘이 합쳐서 26만불 정도 인컴이 되는데 401k 맥스까지는 아니더라도 한 3만불 정도 붓는게 좋을까요? 그리고 trad vs roth는 많이 조사해봤는데 나중에 잘리거나 연금이 줄어들거나를 대비해서 그냥 지금 세금혜택 받는게 낫다는 생각이 들어서 그렇게 할 것 같긴 합니다. 401k에 매칭 넘게 많이 넣으시는 분들 많나요? 궁금해서 여쭤봐요.

퇴직후, 연금 소득을 한달에 알마 생각하세요? 이 목표를 세우면 지금 얼마 납입할지 답 나와요

일단 저라면 3~6개월 정도 비상금 마련하고, HSA를 max(CA/NJ 아닐경우) 한 다음에 401K 추가 불입 생각해 보겠습니다.
또한 몇년 내에 집을 구입해서 다운페이를 해야 하는 경우가 있다면 그것도 고려사항에 들어가게 될 것 같구요.

26만달려면 둘다 프리텍스로 최대로 부어넣는게 무조건 이득입니다.

빠른 답변들 감사드려요. 지금 통장에 9만불 정도 있어요 (집살거 다운페이 모아놓음, 결혼자금이라고 한게 이거에요). 주식은 옛날에 좀 했다가 다 말아먹어서 401k는 그냥 s&p etf 넣어놓을 생각이에요. 아무래도 401k는 택스혜택이 있으니까 일반계좌보다는 그게 나을것 같아서 글로 돈을 몰아넣어야 하나 해서 여쭤봤습니다. HSA는 보험관련된거죠? Inelogible 한걸로 알고있는데 이걸 먼저 추천하는 이유가 있으신가요?? 아 근데 전 어차피 NJ라서 안되겠네요.

연금은 저희회사랑 와이프회사 합치면 한달에 5천~6천 나올것 같은데 30년 뒤에 실제로 어찌될지야 모르죠 ㅠㅠㅠㅠ 요즘 하도 underfunded 된 펜션펀드들이 많다고 해서.

그정도면 우선 둘다 맥시로 넣으시고 생활해보고 집을 살 다운이 필요하다 생각 되시면 다시 줄이면 되니 (줄이고 늘리는건 금방 됩니다). 그리고 55세 넘어가면 서서히 로스로 로오버 하던가. 펜션이 그렇게 나오고 SSA 가 두분 다 나오니 그정도면 노후대책은 아주 좋아 보입니다…

수입액수가 얼추 비슷한데, 일단 저희는 401k 맥스로 넣고, 아이들 529플랜도 한달에 1500정도.
나머지는 이자율 좋은 은행 적금, 그리고 뱅가드 등등에 넣고 있네요.
401k는 지금 당장은 없는 돈이라 생각하고 그걸 뺀 나머지로 예산을 잡고 씀씀이를 헤아리고 있습니다.

아이들이 어렸을땐 401k를 회사서 매칭해주는 선까지 넣고 나머지는 그냥 이자율 /수익률 봐서 은행 적금,
펀드에 넣곤 했더니 401k빼고 일년에 10만 정도 저축했었구요.
그렇게 5-6년 모아 세컨하우스 투자금액을 만들었네요.

스테이트 인컴 택스가 없는 TX이고 6년전 급하게 나온 집을 시세보다 싸게 구입한 덕에
일찌감치 페이오프해버려 큰 무리없이 지금껏 저축액수를 유지하고 있네요.

엄청나시네요 애기가 있는데 1년에 10만불 저금이라니 ㅎㄷㄷ 대단하세요. 10년만 가면 저금액만 밀리어네어네요 ㅎㅎ

직장에서 제공하는 은퇴계획이 있고 현재 소득으로 보아 추가로 traditional IRA 혹은 Roth IRA 를 불입할 수 없습니다. 한가지 가능한 방법은 non-deductable IRA를 가입한 후 Roth IRA로 recharacterization 하는 방법이 있는데 세금보고서가 무척 복잡해 지고, 계산이 어려워 지며, 잘못했다가는 생각지도 않은 벌금과 세금을 낼 수 있기에 추천하지 않습니다. 현재 회사에서 제공하는 401-K와 403b를 최대로 넣는것을 추천합니다.

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