안녕하세요?
저는 20대 후반의 Special Education 종사자구요.

이번에 얼떨결에 샐러리의 5% 로 401K 플랜을 들었는데요.
사실 뭐가 뭔지도 잘 모르는 상태에서 들은 거지만,
회사에서 제가 하는 만큼 match 해 준다고 해서
급하게 했습니다.

어디에 투자할껀지에 대한 choice 가 있었는데
저, 사실 그런 거 잘 모르거든요..

성격이 돈이라면 눈에 불을 켜고 달려들 수 있는 성격도 아니고,
그냥 약간 손해 보더라도 trouble 많이 안 만들고
마음이 편한 쪽을 택하는 편이라서 조금 걱정이 되네요..

선택을 하라 그래서
급한 김에 각각 10% 씩 10 군데에 넣었습니다.
저걸 알아서 한 게 아니라 그냥 이름만 보고 대충 대충 찍은 거죠. ㅋ

Fidelity equity income fund
Fidelity high income advantage
Fidelity growth opportunities
American century: International growth
American century Strategy allocation: mod Invstr
AIM Charter fund
Dreyfus appreciation fund
RS high yield bond fund
RS International growth fund
Janus balanced fund

남들도 이렇게 하는지 모르겠지만 너무 많은 걸 선택했나 하는 생각도 들고
선택한 것들이 잘 한 건지 하는 생각도 들구요..

그리고 님들은 어떻게 관리하시는지 그런 것도 궁금해서 글 올려 봅니다.

그리고.
잘 몰랐었는데
제가 이렇게 5% 씩 붓고 회사에서 match 해준다고 해도
투자한 돈을 잃을 수도 있는 건가요?

갑자기 그 생각을 하니까 괜히 했다 하는 생각도 들고..

어찌해야 할지 모르겠네요.

경험 많으신 님들의 조언 기다릴께요.

꼭 좀 도와주세요 ㅠㅠ

다시 정리하자면 제 질문은

1) 님들이 직접 관리하시나요? 직접 관리하신다는 건 인터넷으로 관리하신다는 건가요?

2) 님들은 보통 몇 군데에 몇 퍼센트씩 choice 를 하셨나요?

3) 보통 샐러리의 몇 퍼센트를 넣으시나요?
(저는 아직 노후대책을 마련하기는 조금 어린 거 같은데 지금 약간 쪼들리고 나중에 돈이 이따만큼 많은 것보다 전 그냥 현재에도, 미래에도. 적당히 있는 게 좋거든요)

4) 투자하고 있는 돈을 잃을 수도 있나요?

5) 잃을 수도 있다는 건 돈이 불어날 수도 있다는 거겠죠? 그건 어디서 확인하나요?

6) 제 선택들이 어떤가요???

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아.. 님들 답변 주시면 정말 정말 감사하게 생각할께요.

너무 감사합니다!!!

회사에서 매치해주는 401k는 다른 어떤 상품도 비교할 수 없는 최상의 저축방법이라고 들었습니다.
이론상 투자를 잘못 했을 경우 잃을 수도 있습니다. 하지만, 지금 하신 것처럼 조금씩 여러개에 다양하게 투자해 놓으시면 아주 이변이 없는 한 돈을 잃으실 염려는 없다고 생각합니다. 투자하는 종목을 좀 더 시간을 내서 분석하면 더 좋겠지요.
매달 자금 여유가 있다면 가능한 꽉 채워서 하라고들 하는데, 여유가 없다면 회사에서 매치해주는 %만큼 꽉 채우는 것이 좋을 것입니다. 완전히 free money니까요.

회사의 401k를 담당하는 금융사의 웹사이트가 있다면 아마 그곳을 통해 체크해 보실 수 있고, 투자 종목도 원하는 때에 바꾸실 수 있을겁니다.

59.5세 이전에 돈을 찾게 되면 10%의 벌금을 문다고 합니다.

first home을 살때는 벌금없이 찾아서 다운페이에 쓸 수 있다고 합니다.

First Home을 살때에는 정말 벌금없이 텍스만 내게 되는 건가요?
언젠가 Primary Home을 사면서 401K 어카운트를 Terminate 하면 좀 적은 벌금을 낸다는 것을 본 것 같은데…아시는 분 꼭 알려주시면 고맙겠습니다.

현재 집이 있지만 약간 불려가려니 401k를 해지 할 까도 했지만 너무 많은 손해를 보는 것 같아서 말설이고 있습니다. Primary Home이면 First Home buyer가 아니라도 페널티를 피할 수 있는 것은 아닌지요?

안그래도 평소에 궁금해 하던건데 질문해주신 원글님 감사합니다.
저같은 경우는 좀 소심해서
fixed 40%, REIT 25%, International fund 25%, Utility 10% 에 넣고있습니다. 작년에 fixed를 제외한 나머지에서 거의 25~30%정도 이익을봐서 참 짭잘했었는데 올해는 아직까지는 잘 안되네요.
제가 다니는 회사는 매치를 별루 안해주기때문에 저는 매치한도까지만 넣고있구요, 나중에 여유가 되면 좀 더 넣어볼까 생각중입니다. 그리고 인터넷에서 fund reallocation, transfer 모두 가능합니다. 참고로 lincoln financial group 입니다.

답글 주신 분들, 너무 감사합니다. 계속 다른 님들의 답변도 기다릴께요.. 다만 한 가지 더 궁금해진 점은 제가 샐러리의 5% 를 401K 에 투자하고, company 에서 5% match 시켜주는데, 그러면 10% 만큼의 돈이 401K 에 들어가는거잖아요. 근데 그거 100% 안 넣고 50%는 그냥 현금으로 넣어 두기만 하고 나머지 50% 만 투자를 한다던가 그렇게 할 수도 있는 건가요?

저렇게 한다고 치면. 50%씩은 계속 계속 그냥 현금으로 굳어있는 거잖아요. 혹시 이익이 안 나오고 손해 본다고 해도 반 정도는 그래도 그대로 굳어있는 거니까요. 이런 거 안 되나요?- ㅋ

50%를 은행적금같이 이자타먹는 부분에 할당하시면 되죠 (국공채등등)

1. 무조건 J님이 선택한 펀드로 분배됩니다.
2. 처음 집살때 페널티 없이 찾을 수는 있으나 $10,000 이 한도입니다.
3. 분산투자 한것은 좋으나 성과가 뛰어난 펀드를 선택하시지는 않았습니다.
회사에 투자한 펀드들의 Family Fund list (symbol including)를 요구하시고 Yahoo Finance로 또는 이러한 사이트에 가셔서 각 펀드들의 성과를 확인한 후 펀드들을 바꾸십리오. 가족펀드로의 전환은 추가수수료가 들지 않습니다.