불황이라 사업이 너무 안되서 크레딧카드 빚이 눈덩이처럼 불어나서 미니멈도 내기 힘들게 되었습니다.
예전직장에서 일하다 만들어놓은 401k가 남아있는데 퇴사한 이후에도 찾지 않고 나뒀습니다.

계속 카드빚때문에 상황이 이렇게 나빠지느니 눈물을 머금고 401k를 깨서 빚을 갚으려 합니다. (거의 30%이상 페널티와 세금으로 나가는 것으로 압니다.)

당장 해약하는 것이 좋은까요? 아니면 일단 개인 401k 구좌를 만들어 Roll Over 했다가 주식시장이 좀 나아지면 몇개월 후에 찾는 것이 나을까요?

어떤 분은 일단 Roth IRA로 옮겼다가 정 힘들면 찾으라고도 하는데….

이런 상황에서 Penalty나 기타 Fee를 최소화하면서 찾는 방법이 없을까요?

정말 저희는 이 경기불황의 직격탄을 맞아 어떻게 해야할지 모르겠네요. 꼭 도와주세요. 감사합니다. (대략 얼마나 받을 수 있을까요? 70%로도 못 건지겠죠?)

저도 님처럼 전직장의 401k를 최근에 제IRA account(roth 아니고 Traditional)만들어서 옮겼습니다. 원래 이거는 direct roll over되고 그래도 수수료 80불 때더군요. 제가 알기로는 10% 페널티에 10% 세금이라고 하던데… 이렇게 찾으시면 이게 그 해의 내 income로 잡혀서 본인의 그해 인컴에 따라 다음해 tax신고 하실때 정확한 세금(일단 10%를 때고 향후 정확한 그해 인컴에 따라)이 조정됩니다. 왠만하면 건들지 않는게 좋지만, 일단 IRA로 옮기는 것은 권장합니다.

답변 감사드립니다.

위님의 말씀에 동감합니다.
우선 401k룰 IRA로 rollover하십시요. 전직장에 놔두셔도 되지만 rollover IRA로 하시면 개인이 관리하실 수있읍니다.
올해 사업이 나쁘시다고 했는 데, 2009년 예상 소득(taxable income)이 어느정도가 되시리라 생각됩니까? 한번 2009년 예상소득을 2008년 폼에 넣어서 계산을 해보십시요. (즉 ira에서 찾는 돈과 회사에서 나오는 수익과 다른 소득을 합쳐서 소득을 잡으시고 세금액을 계산해 보시고 거기에다가 10% 페날티-이건 찾은 금액에서입니다-를 더해보시면 예상 세금이 나옵니다.)
페널티는 10%이고 보통 ira를 관장하는 회사에서 다른 회사로 rollover가 안될시에는 (즉 개인앞으로 돈이 지불될 시에는) 최고로 20-30%를 withholding하는 걸 보았읍니다. 10%만 홀딩해달라고는 말하실 수있을 겁니다.
계산이 된 금액과 크레딧카드에 내는 서비스피와 이자를 합쳐서 어떤 방법이 지출을 줄일 수있는 지 찾아보시고 결정하십시요.

done that님의 답변에도 감사드립니다. 궁금했던 사항이 속시원하게 풀렸네요. 어차피 인컴이 많이 줄것이 예상되기 때문에 괜히 20-30% 홀딩 할 필요 없겠네요. 너무나 힘든분들이 주위에 많은데 그래도 이렇게 답변을 받으니 참 사는맛이 나네요. 복받으실 거에요.