안녕하세요.

사회 초년생인데, 이번에 처음으로 401k ratio를 선택하게 되었습니다.

1. 회사에서 5% 매치해준다고 하는데, 이 말은 제가 10%를 컨트리뷰트 하면, 그 절반은 회사에서 내준다는 말인가요? 아니면 10%를 내면, 5%를 더해서 15%가 들어가는 건가요?

2. 10%를 하면, $18000이 약간 넘어가는데, 이 경우 어떻게 되는 건가요? $18000까지 하면 된다는 글을 많이 봐서요.

감사합니다!

1. 문구만 가지고서는 자세히 모르겠습니다. 좀 더 자세하게 401k 관련 문서를 참고하시거나 401k 하는 곳에 문의 해서 정확하게 매치 % 와 룰이 어떻게 되는지 알아보시여 합니다. 보통 401k 플랜 웹사이트 로그인 하면 그래프나 숫자를 쓰기 때문에 좀 더 쉽게 알 수 있기도 합니다.

2. % 베이스 말고 금액으로 설정하는 옵션이 있기도 합니다. 이 방법이 안되면 정확하게 max contribution 안되더라도 %를 조금 줄여야죠. 금액 넘어가면 돌려 받아야 하고, 잘못하면 세금, 페널티 낼 수도 있습니다.

https://www.investopedia.com/ask/answers/158.asp

1. 네 15%입니다.
2. Any employer match that you receive DOES NOT COUNT toward this limit.
즉, 회사가 제공하는 금액은 개인 일년 금액한도($19,000 up to 49 yrs old and under, $25,000 for 50 and older for 2019, $19,500 – $26,000 for 2020 )와 관계없습니다.

https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112315/how-401k-matching-works.asp#:~:text=Employer%20matching%20of%20your%20401,of%20your%20own%20annual%20contribution.&text=Typically%2C%20employers%20match%20a%20percentage,portion%20of%20the%20total%20salary.
https://www.interest.com/calculator/401k-calculator/

nonwoorhee@gmail.com

1. 만약 문구가 50% matching up to 10% contiributuon이라면, 연봉의 10%를 contribution 하면 회사에서 따로 연봉의 5%를 추가 contribution해서 토탈 15% contribution 되게 됩니다.

2. Rule은 회사에서 매칭해주데까지는 max out하는게 좋습니다. 2020년은 $19,500이 입금한도이니, max out 하시면 될거 같아요. 연봉이 195,000을 넘어가게되면 자동으로 더이상 contribution이 안되니 설정비율은 걱정 안하셔도 됩니다.

회사에서 5% 매칭은 연봉의 5%라는 의미가 아닐까요? 물론 맥스 리밋은 있겠지만.
401k는 비과세이니 여유있으시면 19500까지 맥스로 내시는게 좋습니다.