안녕하세요,

대학을 갓 졸업하고 첫 풀타임 잡을 갖게 된 24살 남자 입니다.

회사에서 401k 를 4% match 해주는데 ($1.00 for $1.00 for the first 3% and $0.5 for the next 2%)

Full advantage 를 얻고 싶으면 최소 5%를 contribute 하라고 하는데 이 부분이 잘 이해가 가지 않습니다.

4% 를 매치해주는데 최소 5%를 하라는건데,

처음 3%는 100% 매치해주지만 나머지 1%는 50% 씩 매치해주니까 5% 를 투자하라는건가요?

그리고 401k 를 24살부터 맥스로 붓는것이 효율적인 방법인가요?

아는게 없어서 이렇게 두서없이 글 올립니다..

감사합니다

아, 메리 크리스마스 입니다!

매치라는 게 투자를 유도하기 위한 인센티브이고, 투자 여력이 있는 직장인에겐 그냥 공짜로 쥐어주는 돈이기도 하죠. 50%가 아니고 10%매치라도 그건 공짜로 받는 돈입니다. 안 할 이유가 없지요. 물론 당장 빚이 많아서 갚아야 할 이자도 만만치 않다거나 조만간에 자동차를 사야하는등 목돈 들어갈일이 있다면, 100% 매치라도 마다할 수도 있겠지만, 본인이 저축할 여력이 있다면야 401K를 맥스로 하는 것이 현명한 방법입니다. S&P500 history도 한번 찾아 보고 참고하세요.

24살이면 돈들어갈곳도 별로 없고, 좀 궁핍하게 살아도 문제될게 없는나이니까.
저라면 왕창 붇겠습니다. 10%라도 매치해주면 당연히 그렇게 하고요. 은행금리 0.01%인데, 저같으면 그 이상이라도 붓겠습니다.
401k 도 본인이 원하는대로 high risk, mid risk, low risk 이런식으로 상황봐서 바꿔가면서 투자할수 있습니다.
주식시장에 신경을 조금 쓰시는것도 나쁘지 않아요.

살짝 부풀려 말하자면…. 20대의 100불은 30대의 1000불과 같고, 40대의 10000 불과 같습니다.

아 답변 감사합니다!

일단 현재 학자금 대출도 갚아야 할게 있는데… 대출 원금을 최대한 빨리 갚는게 나을까요 아님 401k를 하는게 나을까요?

대출 이자도 만만치 않아서..

대출이자가 80%가 아니면 401K 가 낫겠지요.

이걸 뭐 어디서 설명해줘야 될지, 설명 해줘도 이해를 하실지 모르겟네요.
100 불을 투자 한다 치고 3 불 까지는 회사가 3 불 매칭해주는것이고, 4불 째 부터는 50 센트만 주니 회사가 매칭 해주는 4 % 맥스 하려면 5% 를 넣어야지 4 % 매칭 받는다는 소리고요,

401k 는 무조건 max 하는게 나중에 리타이어 할때는 당연히 효율적이고요, 지금은 얼마 차이 안나지만 compound interest 이자 따져서 나중에 40 년 째 숫자 넣어보면, 하루라도 빨리 넣으세요. 몇만불 차이는 우습게 나니까요. 대출도 빨리 갚고, 최소한 매칭 하는 거는 100% 받을수 있도록 하고, 나중에 목표에 따라 401 k 를 얼마나 널지는 이런대다 그냥 간단히 물어볼께 아니라 제대로된 financial advisor 찾는걸 강추 드리네요 . 그리고 나이가 적다면 roth 401k 도 좋은데 이것도 어드바이저랑 같이 상의 하셔요

첫직장에 아직 론있으시면 전 론 다 갚고 이직생각 확실히 없으실때 넣으라고 말씀드리고 싶네요. 이직 혹은 그만두게 되면 401k 중도해지 하게 되는데 그럼 그동안 안냈던 세금 한번에 내고 받는거라 손해가 많아요 그리고 401k 리타이어 플랜이라 60넘어서 돌려받는건데 지금 대학갓졸업해서 학자금론도 안갚은 상태에서부터 굳이 넣지 않으셔도 될 것 같아요

모든 답변 감사합니다..

4% 매치해주는만큼만 넣고 나머지 남는돈은 론 갚는곳에 쓰면 절충안이 될것 같네요!

직장을 옮겨도 해지 안한다고 들었거든요!

감사합니다!

나의 아름다운 60을 위하여!

401K 50 만불까지 모았다가 투자 잘못해서 거의 다 날린 분 알아요. 401K 도 위험합니다. 많이 집어 넣는다고 많이 이익이 나는게 아니란 말입니다. 기회를 잘 봐야 하고 운도 따라야 합니다. 그리고 몇십년 뒤 401K 찾을때 쯤에는 세금이 많이 올라가 반이상 세금으로 나갈지도 몰라요.

윗님, 401k 뭐에 투자를 해서 거의 다 날리는게 가능하죠? 그리 위험한 펀드들은 안보이던데요.. 선택가능한 회사에 따라 다르겠지만… 2007년 정상까지 넣고 2009년 바닥에서 다 팔았어도 다 날리진 못하지않나요.

저희 회사는 401K에서펀드만 사고 파는게 아니고 일반 회사 주식도 사고 팔수 있어요. 그래서 회사 주식 잘못 사면 망할수 있다는 말입니다. 저도 코닥 회사 주식샀다 2만불 날렸고요 제 동료도 석탄회사 주식샀는데 지금 90프로 이상 손해난 상태예요. 전부 다 401K 어카운트에서의 손해들입니다. 참고하세요.

이 얘기는 비행기 사고 나면 다 죽으니까 비행기 타지 말란 얘기나 마찬가지입니다. 401K 자금으로 주식 시장에 직접 투자한 사람이 바보죠. 지금 S&P500 지수는 30년전 지수의 10배 입니다. 중간에 닷컴 버블도 있었고, 서브프라임도 있었지만 말입니다.

401K Plan이 후지면 매칭 되는만큼만 넣고 나머지는 IRA 고고씽
텍스 브라켓이 15프로 이하라면 Roth IRA 추천요

Also, 401K is pretax based and more amount can be contributed than IRA. IRA is also tax deductible, but if you need to reduce your AGI, 401K is more useful. One more thing is like one person commented before 401K can be rolled-over to your new company. So, you don’t have to pay penalty on pre-withdrawal.

이직할때 penalty 낸다는 분은 더 알아보셔야 할듯. roll over 되는데.. ㅠㅠ