안녕하세요,

이번에 이직하게 되어 처음으로 401k를 시작하는 29살 청년입니다.
많이 듣기로 401k를 맥스아웃 하는게 가장 좋다고 들었지만 제 연봉과 고정 지출을 생각하면
맥스아웃은 불가능 합니다.

그래서 현재 회사에서 매칭해주는 돈 + 달에 300불정도를 추가로 넣으려고 합니다.
캐쉬는 달에 5~700불정도를 모을수 있을거 같습니다.
차같은 경우는 내년 4월즈음에 리스가 끝나는지라 새 차를 살거 같습니다. 25k~32k정도로 보고 있습니다.
다운페이를 최소한 만불정도는 할 생각을 하고 있습니다.

근데 고민이 5~700불씩 다달이 모으는 캐쉬로 차를 사던 훗날 집을 사는데 쓰이는 돈을 모으던 하는게 나을지
아니면 캐쉬를 달에 200불씩 모으더라도 4~500불씩을 401k에 더 넣는게 나을지 잘 모르겠습니다.

결국 일년에 4800~6000불 정도를 401k에 더 넣을지 아니면 캐쉬로 모을지인데… 결국 집이던 차던
혹은 급전이 필요하던 어느정도의 캐쉬는 있어야 할거 같다는 생각이 드는데 주변에 여쭤보면 401k를 더 넣으라고 하시더군요.

여기에 직장생활 오래 하신분들이 많으시니깐 혜안을 좀 얻고자 여쭤봐요.
최소한 어느정도의 캐쉬는 모아야 한다 vs 아니다 401k에 최대한 넣는게 좋다.

다들 어떻게 생각하시나요?

가장 기본은 월급의 2-6개월치는(개인의 성향에 따라) Savings account 등 긴급 사용할 수 있는 캐쉬 형태의 자금으로 두고, 나머지는 Tax benefit account (401K or IRA) 등에 최대한 투자해서 돈이 돈을 벌게끔 해야 합니다.

차량구매 등 향후 돈이 나야가 하는 것 때문에 고민이시라면, 그 모을수 있는 500-700불은 Roth IRA에 투자하는것도 방법입니다. Roth IRA는 원금은 penalty 없이 인출할수 있어요.

roth ira가 있군요. 생각 못했네요 감사합니다. 네네 일단 그럼 401k는 매칭정도로 넣고 나머지를 roth ira로 넣어야 겠네요. 확인해보니 roth ira는 맥스가 5500불이니 그거 맥스 하고 남은 돈을 캐쉬로 모아야겠네요. 답변 감사합니다!

참 월급여의 2-6배가 아니라, 월 생활비의 2-6배를 cash성 자산으로 두는 겁니다.

윗분들이 좋은 말씀 해 주셨네요. 직장생활 초기에는 401k맥스 아웃 하는 것은 쉽지 않기때문에 회사에서 매칭해 주는 정도민 넣는 것도 괜찮다고 알고 있습니다. 2에서 6개월 정도의 생활비, 401k 매칭분, 혹시 hsa지원해 준다면 그 매칭분. 그리고 다운페이들을 세이빙스 어카운트에 모으시는것도 생각해 보세요. Ira도 좋지만 단기간에 필요한 돈이라고 하면 주가지수등에 의해서 예기치 않은 손해를 볼 수기 있어서요.

그렇군요. 네네 hsa는 맥스아웃 할 생각을 하고 있었습니다. 그럼 일단 401k는 매칭 레잇 까지, hsa랑 roth ira 맥스아웃 그리고 남은 돈을 캐쉬로 모으는게 제 상황에선 가장 좋아보이는거 같군요. 감사합니다

401K에 몰빵하고, 나중에 돈 필요할따 본인 401K에서 빌려도 되어요. 저는 그렇게 합니다.

페널티가 10퍼센트나 된다고 그래서요 ㅠㅠ

401K 는 before tax라는거 계산해야죠

윗분들말처럼 roth ira추천합니달
5500아니고 6000이에요 2019부터

그렇네요… 6천이면 깔끔하게 한달에 오백씩 넣으면 되겠군요 ㅎㅎ

좋은 조언들 많이 나왔네요.

– 401k는 employer match 다 받는 선까지 넣고 100% low cost stock index fund에 투자 (만약 소득세율이 낮다면 Roth 401k도 좋습니다)
– 나머지 은퇴 준비 자금은 Roth IRA에 넣고 100% low cost stock index fund에 투자
– 그 외는 세이빙 어카운트에 모아서 emergency fund / house fund로 만들고
– 자동차는 새 차를 사실거라면 10년정도 타실 생각하고 사세요. 아니면 1만 달러 다운 페이먼트할 돈으로 그 금액에 맞는 중고차를 사서 10년보다는 짦게 타고 cash flow를 좋게 만느는 것도 좋다고 봅니다. 후자의 경우 돈을 더 많이 모을 수 있습니다.

네네 자동차는 새거로 시빅정도 욕심 내면 어코드 하브, 중고로는 만마일 이내로 탄 인피니티로 보고 있습니다 ㅎㅎ (2만 초반이면 사더군요) 좋은 조언 감사합니다.

한국인들은 일반적으로 401k를 처음부터 붓는것을 이득이라고 생각해서 특별히 급전이 필요한 경우가 아니라면 401k 부으면서 별도로 주택자금 종자돈을 마련합니다 그래서 시간이 오래 걸리죠.
직장에 나이많은 중국인 인도인들에게 물어보면 아시겠지만 그들의 정석은 한국인들과 다릅니다
중국인 인도인들은 모기지 다운페이할 시드머니를 모을때 까지는 2-3년간 401k 안넣고 저렴한 아파트에 쪼들려 살면서 무조건 캐쉬만 모읍니다. 집을 일단 하나 마련해 놓으면 집값이 오르는 상승폭이 일반적으로 401k 2-3년 매칭 받고 부풀려지는 것 이상으로 많아지기 때문에 우선순위가 401k 보다 집 장만 입니다.
부동산 가격이 오를 수 있는 학군 좋은 동네를 찾아서 하셔야 합니다.

이것도 좋은 방법이라는 글을 봤던거 같습니다. 부동산이 강세일때 좋다고 그러시더군요. 확실히 렌트비로 오래동안 빠지는거 보단 일단 집부터 사는것도 좋은 방법일수 있겠군요

돈 팍팍 쓰면서 모으겠다는 계산은 어떻게해서 나오는지 너무 궁금하네요…
비결을 알려주세요…

401 매칭부터 때리고 로쓰는 무조건 맥스해.

그러고 차는 그냥 어디 카멕스가서 3000불 짜리 사서 타고 다니고.. 내가 20대로 돌아간다면 빵만 먹고 401k 맥스때릴듯.

집 값 아무리 올라도 주식 오르는거보다 느림.