현재는 영주권자인고, 미국 기업에서 일하다가 한국으로 귀국예정 (국내 기업)입니다. 한국으로 귀국하기에 아마도 영주권은 계속 유지하기가 힘들것 같습니다.

지금은 미국기업은 퇴사한 상태인고 401K는 그대로 있는 상황인데, 이것으로 T-IRA (혹은 Roth IRA)로 옮기려고 하는데, 질문이 있습니다.
1. 한국주소로 IRA등록해도 문제 없는지요?
2. 영주권이 내년중에 반납한다고 했을때 계속 IRA 계정은 유지하여도 괜찮은지요?
3. 한국 기업에 재직할때는 max $6000 contribution은 못하는것으로 아는데, 그냥 contribution을 안해도 되는지요?
4. 59.5세부터 인출한다고 했을때 외국인신분으로 인출받아도 상관없는지요? (외국인이니 세금보고 안한 상태에서…)
5. 그냥 전환안하고 401K에 두는 옵션은 어떤지요?

답변 미리 감사합니다.

보통은 그냥 401k 놔두어도 괜찮습니다, 프로그램마다 틀리니 알아 보세요. 하지만 그냥 놓아두면 나중에 401k에 관한 일 (예를 들면 close…) 을 하려면 직장 HR을 통하여야 하기때문에 복잡하고 현재의 401k에는 펀드 종류가 많지를 않으니 다른데 IRA로 롤오우버 하세요, 그러면 HR을 안통해도 되니 금방 서류 처리가 됩니다, 뱅가드, 피델리티,… 으로.

회사를 이직한 후 401-K 있는 금액은 회사에 따라 계속 유지해도 되지만, 특정기간내에 다른곳으로 옮겨야 하는 경우가 많습니다. 그러므로 회사에 연락해 보는게 가장 좋습니다.

1. 예
2. 예
3. 예
4. 예 그런데 인출한 년도에는 텍스보고를 해야 합니다.
5. 회사에 문의해 보세요.

JS Tax & Accounting Services, LLC
info@jstaxaccounting.com
http://www.jstaxaccounting.com
Tel:925-400-8258

IRA로 rollover 하시고 자유롭게 투자하세요.

최소한 S&P 추종 ETF라도 드시면 되죠.
401k fund는 수시로 바꾸기 어려워서 그 섹터가 폭락해도 바로 대응하기가 어렵죠.
401K Fund 는 Fund사 그리고 401K 운영사가 수수료 뜯어갑니다.
나중에 IRA로 옮길때 회사가 작거나 없어지면 옮기기 어려워질 수 있습니다.
401K는 회사가 지원해서 하는 것이기 때문에 회사의 동의가 없으면 옮길 수 없습니다.
(같은 Fidelity 401K에서 Fidelity IRA는 가능.)
회사가 개인에게 청구할 debt 가 있을 경우 hold할 수도 있고요.
Roll over 할 수 있을때 해두세요.

국민연금 포함 한국분들 환차손까지 입어가면서 미국 주식 투자하는데, 아무리 사고 팔아도 수수료도 세금도 없는
IRA는 큰 혜택이라 생각합니다.

왠만하면 IRA 유지 하시죠.

Covid-19 CARES Act 중, penalty 10% 유예해 주는 것도 있는것 같더군요. (자세히는 모릅니다.)

“Individuals affected by COVID-19 can withdraw up to $100,000 from employee-sponsored retirement accounts like 401(k)s and 403(b)s, as well as personal retirement accounts, such as traditional individual retirement accounts, or a combination of these.
The 10% penalty will be waived for distributions made in 2020….”