401K 관련하여 공부하고 있느데 도움이 필요하여 문의드려요.

2025에 W-2에서 싱글로 $100,000로 총 금액을 받았고 Traditional 401K로 $10,000 을 납입하면 텍스 브라켓이 12%($ 96,951)아래까지 가서 $90,000 로 될텐데, 그러면 세금 보고시에 12%인 기준으로 해서 22%($96,951 to $206,700) 보다 더 많이 환급을 받는 건가요? 아니면 월급 받을때 마다 12% 기준으로 해서 세금이 나가는건가요?

이런 구간에는 Roth 보다 Traditional이 낫다고 하여 문의 드려요. 어떤것이 더 좋은 방법일까요?

22%($96,951 to $206,700) 면 싱글이 아니라 married joint filing일 겁니다.
그리고 택스 브랫킷에 해당하는 tax rate 계산하실 때, standard deduction, 각종 pretax를 빼고 계산하셔야 좀 더 정확합니다.
월급받을 때로는 기준이 애매하고 총소득에서 디덕션을 뺀 소득을 기준으로 택스 브래킷에 맞춰 marginal tax rate 보시고 혜택을 계산하세요.

싱글이 10만불인데 12% 내려면 48475가 AGI
15000 기본 디덕션
48475+15000=63,475
100000-63475=36,525
근데 답은 401k와 Ira 그리고 HSA 모두 사용해서 세금 절감.

싱글이면 소득이 애매할 것 같아 찾아보니
traditional IRA의 인컴 리밋이 79000부터 페이즈 아웃되기 시작하네요.
traditional에 가입해 하려면, MAGI를 79000까지 낮춰야 가능한 금액 모두 넣고 세금 혜택 받을 수 있어요.