물론 이미 지나온걸 바꿀 수는 없습니다만…
제가 보통은 가는지 알고 싶어서요 제대로 하고 있는건지…

40초반이고,
전회사 401K: 86K
현회사: 94K

가지고 있어요.
max out 하거나 (리밋이 얼마까지인지도 모름…) 따로 집중을 하진 않았고
매칭 해주는 금액만큼 (6%) 또는 그보다 조금 위로 7% 계속 넣었구요.
2년전에 집 구입하면서 401K에서 2만불 뺴서 계속 갚고 있습니다.

여자고 싱글인데, 결혼이 맘대로 되지 않네요.
어차피 할 수 있는거에서 노력을 해야겠으니
노후자금을 후회 없이 돈벌때 모아놔야 할것 같은데…

ESPP 12K
짤짤이?로 하는 미국 etf 8K
정도 있고

20프로 다운해서 2년전에 콘도 구입한 모기지가 많~이 (대략 600K) 남아있습니다.

과연 저 금액이 내가 일해서 갚을 수 있는 금액인지도 모르겠구
언제까지 일할 수 있을지도 모르겠고…
60살까지만 일을 할 수 있으면 좋겠는데
현재 연봉은 200K입니다…
뉴욕씨티살구요.

이정도 괜찮은건가요 더 정신 차려야 겠죠….?
현실적으로 이 속도로 401K를 붓는다면 은퇴시 대략 400K가 될거같은데 (복리 이런거 계산 안하고)
이걸로 충분하지 않을거같은데 ㅠ
다달이 나가는 아파트 관리비+ 재산세만 1600인데
최소한도로 이 금액이 노후에도 커버가 되야 하는데.

사실 결혼한 부부들은 나가는 돈들도 많지만
수입이 두배여서인지 돈들도 금방 불리더라구요.

뭘 더 어떻게 해야할까요
일욜밤 혼자 않아서 재정상태 결산?을 해보며 생각이 많아지네요..

같은 나이대로서 이런 고민을 하시는거 자체가 잘하시는듯 합니다. 지금 구입해서 살고계시는 집이 좋은 위치에 있다면 집값이오르면서 노후에 도움이 될것이고 401K 인베스트먼트가 관찮은 포트라면 연간 5-10프로의 수익을 가저다 줄테니 간단한 복리계산을 해보셔도 좋고요… 아직 싱글이시고 집도 있으시니 401K 는 맥스아웃 하셔서 절세를 하시는것도 좋을거 같긴 합니다.

일단 나중에 쇼설 시큐리티 받는것도 있다는걸 기억하시구요.

나중에 물가 싼대에서 은퇴하셔도.

연봉도 괜찮은데 401k는 맥스로 하는게 좋을 듯 보이네요. Ruth에도 지금부터라도 투자해 두는게 나을듯 합니다.
40대 중반에 401k는 대략 300-400k라고 어디서 기사를 본듯 하네요. 집 부동산이 계속 올라주면 좋갰지만 현금과 은퇴자산도 중요합니다

https://www.cnbc.com/select/savings-by-age/

Savings by age 30: the equivalent of your annual salary saved
Savings by age 40: three times your income
Savings by age 50: six times your income
Savings by age 60: eight times your income
Savings by age 67: ten times your income

이건 67세에 retire하는 시나리오네요. annual salary 중 생활비가 얼마나 차지하는지에 따라 달라지겠죠. 만약 50%라면 연봉 10배 저축시 20년 버틸 수 있으니, 87세까지 사는 것에 가능. 거기에 social security 더하니까 확실히 충분하겠죠.

Early retirement를 한다면 계산이 완전히 달라집니다.

글쎄요
전 못하지만 20%는 저금해야한다고 들었네요. 세전수입 20%.
그후 compounding interest 로 쭉 불리는게 중요하겠죠.
50대초 은퇴하려면 3M(35억) 자산 최소한 있어야 한다고 financial advisor 가 조언해 주더군요. Advisor 없으면 잘하는 사람으로 찾으세요.

Peter 님 financial advisor 는 비용이 대략 얼마나 들고 또 어디에서 찾는게 첫번째 스텝일까요?

만약 3M의 금융자산이 있다면, 매년 4%의 리턴을 실현한다면 1년에 12만불 수입이 됩니다. 원금 까먹지 않고 상당기간 버티는게 가능하지 않을까요?

“max out 하거나 (리밋이 얼마까지인지도 모름…) 따로 집중을 하진 않았고
매칭 해주는 금액만큼 (6%) 또는 그보다 조금 위로 7% 계속 넣었구요.”

개개인 사정이 다 다른걸 감안하더라도 이건 확실히 red flag 같습니다..
정말 개개인에 딱 맞춘 최적의 솔루션 이런 건 쉽지 않지만, 401k/espp/hsa 등등 있는 직장인에게 rule of thumb은 크게 차이나지 않고,
님 직장에서 일하는 시간 생각하면 그런거 알아보는 거 그리 오래 걸리지도 않습니다. 좀 더 신경쓰셔서 기본은 알고 계셔야 합니다.
* 싱글이시면 세금도 많이 내실텐데, 왠만하면 401k pretax limit까지는 다 채우셔야 합니다.
* espp도 받는 날 당장 팔지언정 최대로 하셔서 할인해 주는 만큼 챙기셔야 됩니다.
* 혹시 회사에서 HSA 가능하면 그것도 pretax까지는 다 하셔야 되구요.
401k 하고 계시는 브로커리지 홈피에 보면 retirement plan 계산해 줄테니 입력해 보시고 은퇴시 얼마나 받으시는지 보세요.

저와 결혼해주세요.

저고 일요일밤 혼자 앉아서
재정 상태를
생각할려고하는데
뇌에서 생각하지말라고
하네요 생각하면
충격이 너무커서 그런가 봅니다

401k 맥스 안하는 이유는
일단 다운페이를 모으기 위함도 있었고요
집사고 나니 현금이 너무 안모여서 모우고 싶은 이유도 있었고
다른한 이유는 또 돈을 얼른 모아서 렌탈 콘도를 하나 더 사고싶은 생각이 있어서에요…
401k는 어차피 은퇴전에는 못건드리는 돈이고
작은거라도 부동산에 투자해서 시세차익+다달이 캐시플로우를 만들고 싶어서요
물론 맨해튼이라 캐시플로우가 재산세랑 관리비 생각하면 비슷할서같아서 당장 들어올 수는 없지만 추후에 시세차익이랑 남이 내 모기지를 갚아준다 라는 개념으로 접근하려 했어요.
제 생각이 잘못된 걸까요?

401k는 은퇴 후에는 맘대로 원하는 금액만큼 자유 입출금 통장처럼 꺼내 쓸수 있는건가요?

40대 초에 200k 정도 가지고 있다고 하면 굉장히 잘 하고 계신 겁니다.
집도 가지고 계시고 추가로 ESPP 도 가지고 계시니 너무 좋네요.
연봉도 높으니 소셜 연금도 꾸준히 쌓일거고요.
물론 미래에 결혼하고 자녀낳고 하면 계획에 조정이 생기지만
지금처럼만 꾸준히 하셔도 은퇴하시는데는 큰 문제 없을 것 같네요.

우선 한달에 쓰는 지출을 잘 살펴보시고, 은퇴하게 되면 소셜을 얼마나 받게 될지도 미리 계산해 보십시요. 여기에 차액을 저축한 돈이나 다른 연금으로 메꾸어야 하고, 물가 오르니 이것도 생각하시고요.
우선은 모기지 이자가 얼마인지 모르지만 현재 이자보다 높으면 빨리 갚아 버리는게 좋습니다. 맨하탄은 거주지로도 비싸지지만 모든 물가가 비싼곳이라 근처로 빠져 나와야 하겠지요.
401k는 은퇴후엔 자유로이 찾아 쓸수있고 또한 어느 정도 나이가 되면 어느정도는 꼭 찾아쓰셔야 합니다.

안그래도 어제 소셜 연금 사이트 계정 들어가서 찾아봤는데 62세수령시 4200불정도 70살 수령시 4900불 정도로 나오더라구요

그 나이까지 계속 현재와 비슷한 연봉을 받는다는 가정하에 나온 숫자입니다. 즉, 직전까지 SS max로 들어간다는 얘기죠. 혹시 early retirement가 계획이시라면, 향후 average income을 조정해보시면, 일찍 retire하고 있다가 62, 65, 67세 등에 얼마나 받게 될까 가늠이 될겁니다.

비교 하기 시작하면 끝도 없겠지만 저보다 잘 하고 계신거 같아요!

남 30대 후반 싱글 퀸즈 거주
연봉 130k
401k 93k
etf 13k
모기지 250k 남음 (싱글하우스)

모기지율은 젤 낮을때 사서 2.9x 입니다

저보다 훨씬 나으세요ㅠ 홧팅 입니다

남40대 초반 캘리 거주
연봉 400k
401k 250k
stocks 800k
모기지 none

혼자 버니 힘드네요ㅠㅠ

와 정말 대화하기 싫은 사람이세요!!

앞으로 연봉 얘기할때는 지역 얘기하고 paystub 깝시다.

아직도 한국에서 써먹던 남과의 비교질이냐?
위로 보면 끝이 없고
아래도 보고 살아라
남과 비교 그만 하고 녀석아

자세히 안봐서 잘 모르겠는데 유산 받은거 없으시면 같이 버셔야 합니다. 잘하는 Financial Advisor는 돈 좀 모인 사람들을 중심으로 일하는데 주변 동료나 친구들 중 잘하는 사람 소개해 달라고 하세요. 일단 종자돈 모으는게 중요하고 그 돈이 이자를 조성해서 원금/이자에 이자가 붙는 구조로 만들어 가야합다.

사실 집은 강제적으로 돈을 모으게 하고 사는 퀄리티를 향상시켜서 좋지만 그리 좋은 투자 수단은 아니라는 것을 뒤늦게 깨달았네요. 참고하세요.

결혼을 아직 안하고 있어서 싱글이라고 썼잖아요……–;;
누구랑 같이 벌어요….ㅠ
암튼 복리는 기억하겠습니다