2만불 정도 빌릴 수 있는 방법 좀 알려주세요.

  • #303712
    Dig 67.***.118.126 5080

    안녕하세요?

    집을 사려고 escrow 를 open 했습니다. 2만불정도가 부족한데요.

    문제는 down pay 할 돈의 일부가 현재 한국에 있는 원화계좌에 있다보니

    현재 환율 1390원기준 으로 2천만원을 가져온다고 가정했을때

    환율저점 1000원을 기준으로 했을때보다 앉아서 6000불정도(30%)가 날아가더

    군요. 해서 고민하다가 제 미국신용카드에서 balace transfer 를 하던지

    cash-out-check 을 사용하던지 해서 6개월정도를 버티다가 환율이 좀 안정

    되면 (안정되리라는 믿음하에)송금해와서 payoff 를 할 생각인데 ..

    만약 이럴경우 debit ratio 가 높아져서 혹시나 pre-approval 을 받아놓은

    loan 에 영향을 미칠 것 같아서 고민중입니다.

    제 질문의 결론은 제 credit 에 영향(아니 진행중인 escrow 에)을 주지 않으

    면서 2만불정도를 6개월정도 빌릴 수 있는 방법이 있을까 입니다.

    한마디로 잔머리를 좀 굴리겠다는 것이지요?

    조언 미리 감사드립니다.

    • 지나가다 69.***.174.107

      주윗분들에게 빌리는 방법 밖에 없습니다. 크래딧 카드 밸런스 트렌스퍼나 다른 개인론을 하시게 되면, 본인의 크래딧에 많은 영향을 주게 되어서, 모기지가 안나옵니다.

    • 131.***.0.106

      closing 바로 전에 2만불이 한번에 입금이 된다면, 그 출처를 분명히 따질겁니다. closing 오래전에 입금이 되어있었다면 상관없지만, 잠시 빌렸다가 갚아야 하는 돈이라고 빤히 보이면 리젝될 수 있습니다.

    • .. 64.***.253.109

      downpay할 금액은 최소 2-3개월은 미국 은행에 있는 것이 말씀하신대로 가장 안전합니다
      한국에서 송금을 받았다면 출처를 증명할 수 있으므로 문제가 없지만, 체크로 입금되거나 하면 추가 서류/이유를 요구 받을 수 있습니다
      그리고 론 받기 전 얼마간이라도 다른 유형의 론이 생기면 실제로 론 받을 수 있는 금액에 큰 영향을 줍니다
      받을 수 있는 최대 론 금액을 산정할 때 님의 소득 – 뎁트, 즉 크레딧 카드 금액을 얼마냐 내야 하느냐, 다른 론 금액을 얼마냐 내느냐를 제외하고 이 사람이 한달에 낼 수 있는 금액이 이만큼이니 론을 어느 정도까지만 가능하겠다 (이 때 론은 이자가 대부분이니 론 금액 차이가 많이 날 수 밖에 없겠지요)
      버티는 것이 문제가 아니고 론 자체가 어려울 수도 있으니 신중하게 생각하세요

    • .. 64.***.253.109

      오히려 론 에이전트에게 second loan을 함께 알아보시는 것이 좋을 것 같습니다
      HELOC (home equity line of credit)
      => 집 혹은 다운페이 금액을 담보로 한국 마이너스 개념입니다; no prepayment penalty인지 꼭 확인하시고요

    • done that 74.***.206.69

      401K에 저금해 놓으신 게 있으시면 loan으로 찾아 쓰실 수있읍니다. HR이나 401k administrator에 연락해 보십시요.

    • 원글 67.***.118.126

      네. 401K 에서 론도 생각하고 있습니다. 근데 여기서 LOAN 을 받으면 이게 제 Debit 에 잡혀 정작 ..님 말씀처럼 모게지 자체가 어려워 지는게 아닐까요?

    • done that 74.***.206.69

      지나가다님. 그건 IRA입니다.
      원글님. 혹시 IRA에 저금이 있으시고, 미국에서 처음으로 집을 사시는 경우시라면 IRA에 저금하신 것을 $10000불까지 찾아서 쓰실 수있읍니다. 단 early withdrawal penalty가 없어진다는 것이지 세금없이는 잘못된 내용입니다. 내년에 2008년 개인 세금보고시 만불을 소득으로 잡으셔서 개인에 상응하는 세금을 내셔야 합니다.

      401k는 회사마다 플랜마다 틀립니다. 자기가 넣은 돈한도내에서 융자로 꾸실 수가 있읍니다. 보통 적게는 일년에서 오년사이에 돈을 갚으시면 세금을 내지 않으십니다. (HR이나 플랜담당자님께 물어 보셔야 합니다.) 또한 거기에서 꾸는 건 크레딧체크에 들어가지 않을 거라 생각됩니다. 단 주의하실 점은 직장을 빠꾸시기 전이나 갚는다는 기간안에 갚지 않으시면 은퇴연금에서 돈을 찾으셔서 쓴게 되므로 세금을 내셔야 합니다.

    • done that 74.***.206.69

      융자가 가능한 후에 closing하는 날에 401k에서 돈을 찾아서 쓰시면 되지 않을까요? earnest money만 내시고 closing시에 돈을 내는 거 아닌가요?

    • 원글 67.***.118.126

      많은 답변 감사합니다.
      억울하게도 first home buyer 지만 IRA 가 아니고 401K 이다 보니 CASH-OUT 을
      할 경우 early withdrawal penalty 가 30%나 됩니다.현재 제 401K 도 다른분들처럼 -35% 수익률이기 때문에 이럴경우 65%를 잃게 되는 것이지요.
      dont that 님 말씀처럼 loan 을 받아야 할 것 같습니다.
      브레이크 하기는 너무 출혈이 커서..
      한가지 배우고 갑니다. IRA 인 경우 첫집사는경우 early withdrawal penalty 가 없군요.

      일단 모게지 회사에서 Loan funding 되면 closing 까지 몇일 시간이 있으니 이 기간동안 동원가능한 현금을 다 모아봐야 겠습니다.
      일단 에스크로에 모게지 회사에서 funding후에는 다시 제 credit check 하는
      경우도 있을까요?

      헌데 오늘도 역외에서는 환율이 오르고 있는 것 같군요.
      언제나 좋아지려나. 유학생분들, 기러기 하시는분들 정말 힘드실 것 같습니다.

      암튼 감사드리고, 즐거운 주말 보내세요.

    • ss 71.***.17.170

      여러가지 방법들을 이야기 하셨는데 쉽지 않습니다. 예전엔 가능한 방법들일 수도 이었지만 요즘은 렌더가 원글님처럼 하는걸 막기위해 까따롭게 합니다. 님이 한국에 돈이 있어서 론을 감당할수 있다는건 렌더에게 증명을 할수 없으니 결국 현재 입장을 보면 결국 다운페이 능력도 없는데 론을 하려고 하는것밖엔 되지 않습니다. 그리고 funding 되기 위해선 요구하는 조건(다운페이,크레딧)이 되어야 합니다. 결국 funding 되어야 크로징이 되므로 크로징하는 날에 돈을 지불한다는건 앞뒤가 맞지 않는 이야기일수도 있습니다. Loan funding 이 되면 그이후엔 크레딧이 어떻든간에 상관없습니다. 하지만 론 프로세스를 시작해서 크레딧 조사하고 여러가지 작업이 거치는 시간동안 님처럼 크레딧에 이상이 생기거나 많은 금액을 다른곳에서 빌려올 경우를 대비해서 렌더는 funding을 결정하기 바로전에 크레딧과 데빗조사를 한번더 하는게 일반적입니다. 그래도 일단 윗분들 말씀대로 시도를 해보시고 안되면… 손해(?)를 보더라도 한국에서 돈을 가져오는수밖에 없겠네요.

    • 403b 71.***.74.68

      제가 전에 다니던 직장에서 403b에 넣어 둔 것이 있는 데, 이것을 IRA로 roll over하면 바로 만불까지 집살 때 뽑을 수 있는 지요? 아니면 이전 후 몇개월 지나야 합니까? AIG에 넣어 두었었는데 작년보다 거의 37%정도 금액이 줄었네요. 매 분기마다 주는 것이 눈에 보이네요. 열받아서 IRA로 옮기면서 적은 수익을 올리더라도 안전한 쪽으로 바꾸고 싶습니다.
      그리고 집을 살 때 페널티없이 만불정도 다운페이에 사용하고 싶습니다. 직장 옮기면서 그냥 찾았으면 페널티 물어도 훨씬 이득이었더군요..

    • done that 74.***.206.69

      403b나 401k는 직장을 옮기거나 은퇴하기 전에는 IRA이던지 다른 걸로 옮길 수가 없읍니다. early withdrawal penalty가 붙고, 찾아서 그냥 쓰시면 세금도 붙읍니다. 가치가 떨어졌다고 찾지 못합니다. 그보다는 투자방법을 현금으로 돌려 놓으시지요.

    • 403b 71.***.74.68

      done that님, 답변감사합니다. 제가 직장을 옮겼고 과거 직장에서의 403b들었던 것에 대해서 질문 드린 겁니다. 이경우는 옮길 수 있겠네요? 옮기면 집 장만시 바로 페널티없이 찾을 수 있는지요? 아니면, 일정 기간의 경과요인이 있는지 궁금합니다.
      전에 어떤 글을 보면 바로 이 금액으로 주식투자도 할 수 있다고 하던데, 주식 투자로 선택한 뒤 상황을 보다가 주식을 사고 팔 수 있는지요?
      done that님 다시 한번 답변 부탁드립니다.
      그리고 원글님, 제가 원글님 글에 엉뚱한 질문만 드려 죄송합니다.

    • N 72.***.112.28

      Cosing Date가 가까와지면 렌더에서 은행잔고 증명을 가져오라고 합니다. 미리 대비하심이 좋을듯합니다. 융자가 완전히 승인(Clear to Close)나오기전에 모든돈이 다 준비 되어야합니다. 그리고 요즘은 2nd Trust 얻기가 거의 불가능합니다. mortgage 회사에서 funding은 closing하는 날짜에 됩니다. 사실적으론 HUD-1/ Closing Doc에 싸인 하셔야 Funding이 되는겁니다.

    • N 72.***.112.28

      가장 좋은 방법은 아시는분에게 돈을 빌리시고 Gift처리 하는 방법입니다.gift letter form은 융자하시는 분에게 있답니다.