이제 오십을 바라보는 나이에… 

매달 몰기지로 2천불이 들어가는 20만불짜리 집 하나를 만든 사람입니다. 

이민 생활 십년인데.. 사업적인 투자를 제외한다면 

여유자금으로 모아놓은 것은 대략 15만불 정도네요.. 

올해내로 이십만불 정도는 될 것 같고..

당장 쓸 곳은 없는데.. 은행 세이빙 어카운트에 넣어놓는 것은 그냥…참…

아깝네요.. 

워낙 주식이니 본드니 이런 것과는 별로 몰라서… 

아주 급하게 돈 쓸 곳이 나와도 삼개월 정도는 여유가 있을것 같은데..

어떤 곳에 넣어두는 것이 그나마 몇푼이라도 나을까요?

전에 씨디인가 몬가 하는 것을 들어보기는 했는데..

워낙 잘 몰라서.. 아시는 분 조금 가르침을 원합니다. 

고맙습니다. 

매년 3-4%씩 오르는 인플레이션을 생각 하신다면 속히 은퇴를 위해 안전하게 플랜을 세우시는게 무었보다 중요 합니다.
요즘 은행의 CD 는 단리로 1% 이자도 나오지 않습니다.
그러나 연금이나 펜션 플랜으로 유명한 유렵계 파이넨셜 컴퍼니들은 6-7% 이상의 고정 이자를 주고 그돈으로 돌아가실때까지 돈이 나오게끔 하는 펜션 플랜들을 가지고 있으며, 또 다른 회사는 집어넣으시는 돈의 20% 를 보너스로 얹어 옮겨 주는 회사도 있습니다.
상황에 따라 롱텀케어까지 커버하는 플랜들도 있으며 이 모든 회사들이 글로벌 fortune 500 의 탑 50 안에 드는 A 등급 이상의 150~200년 된 financial company 들입니다.
얼마전 한 고객님도 20만불 연금 옮기시는데 4만불 instantly 보너스를 받아 옮기셨습니다.
지면상 자세하게 상담을 해드리는 데에 한계가 있네요..
원글님께서 몇세에 은퇴를 원하시고 다달이 얼만큼의 돈이 필요 하신지에 따라 맞는 플랜을 찿으시는게 너무나 중요 합니다.
많은 정보를 한꺼번에 다 드릴수다 없음을 양해해 주시시 바라며
자세한 상담을 원하시면 연락 주시기 바랍니다.
Mikkie Lee
917-533-3133
dct0201@gmail.com

그래도 가능하다고 믿어야 할까요…
아니면 이런 헛소리가 있냐고 해야 할까요…
저런거 믿으시는 분들 꼭 여러번 생각하시고 드세요.

당신 전재산의 50%를 여기에 넣을 수 있는지 가슴에 손을 대고 생각해보시오.
그리고, 스스로가 남의 등골 빼먹고 살려는 쓰레기가 아닌지 다시 한번 생각해보시오.

이런 위험 상품을 위험성도 제대로 설명 안하고 투자하라고?
이런 인간이 재정 상담을 하다니 믿을수가 없네요..

폰지 ???

If it sounds too good to be true, it probably is.

사실로 믿어지지 않을 만큼 좋은 것은 실제로 사실이 아니다.

Allianz가 20% 보너스를 주면 알리안츠는 어떻게 돈을 벌고 직원 봉급을 (아니면 커미션을) 주는지 한 번 알아듣기 쉬게 설명해 주시죠.

투자를 워낙 잘 해서 20% 이상의 고수익을 향후 50년 동안 내는 방법인가요?

보실분들은 다 보셨으리라 생각하고 너무 많은 정보를 노출 시킨것 같아 회사 방침에 누가 될까 싶어 글을 삭제 합니다.
정말 인포메이션이 필요 하신분은 연락 주시면 상담해 드리겠습니다.
감사 합니다.

위에 분이 말씀하신 것이 Annuity인 것 같군요.
제가 Annuity에 대해서 찾아본 바로는
이것을 판매하는 사람들을 제외하고는
많은 재정 전문가들이 선택하지 마라고 경고를 하고 있습니다.

다음을 읽어 보시고, 또 이에 대해 다른 전문가들의 글도 찾아 보십시오.

* 특별 재정계획 모음/어뉴어티 (Annuities)
http://billionsfinance.tistory.com/category/%ED%8A%B9%EB%B3%84%20%EC%9E%AC%EC%A0%95%EA%B3%84%ED%9A%8D%20%EB%AA%A8%EC%9D%8C/%EC%96%B4%EB%89%B4%EC%96%B4%ED%8B%B0%20%28Annuities%29

이글을 보면…
판매자가 받는 수수료 (commission)가 얼마나 되며 어떻게 계산되는지와
전체 경비 (total expenses)를 판매하는 분에게 물어서 문서로 확인하라고 합니다.

커미션이 10%까지 된다고 하네요.
20만불이면 2만불… 헉!

본론으로 돌아가서, 투자할 곳이 마땅치 않으면 모기지 갚으면 되지 않아요? cd 이자보다는 모기지 이자로 나가는 돈이 더 많을 것 같은데요.

기존의 401K 나 IRA 같은 Annuity 어카운트는 다 투자 펀드로 들어 가기에 각종 fee로 빠져 나가는 비용이 정말 많습니다.
이 사실은 얼마전 60minute 에서도 401K Fee 에 대해 다룬바 있습니다.
그래서 많은 분들이 59.반세 이전에 안전하면서도 인덱스 지수를 이용해 원금 보장되며 펀드 메니지 fee 없이 안전 하게 꽤 높은 이자로 자라는 어카운트로 옮기신후 거기서 자란 돈으로 은퇴후살아있는 동안 매달 돈이 나올수 있게 펜션 플랜을 짜는 거죠.
내돈이 각종 fee 로 빠져 나가는건 참 관대 하면서 에이젼트가 열심히 일해 받는 댓가엔 왜들 그렇게 박하시나요? 일반인들이 찿기 어려운 정확한 인포나 무수히 많은 회사들의 플랜을 대신 찿아 연결해서 만족 하실 만한 은퇴를 하시게끔 열심히 일해 드렸다면 나를 위해 일해준 사람이 받는 커미션이 그렇게 아까울까요??
손님중엔 막막 하기만 하던 은퇴를 깔끔하게 지금 쓰는 규모로 죽을때까지 나오게 플랜해 줘서 몇번이고 고마워하시는 분들도 많습니다.
돈은 더 안정적으로 잘자라고 feee 도 세이브 되면서 나이가 있으셔서 펜션이 필요하신 분들에겐 이런 플랜이 최선일 거고 돈을 묶어 두면 안되는 분들한테 이런 어카운트는 소용이 없겠죠.
누구나 본인이 처한 상황과 형편이 다르기에 정말 자신에게 맞는 플랜을 찿는게 중요 하고 에이 젼트가 양심껏 최선을 다해 플랜해 드려 경제적으로 더 나은 방법을 찿아 드렸다면 당연히 커미션도 당당하 받아야죠..
그런데 연금 커미션을 20%나 주는 곳은 어딘가요?? 회사 옮겨야 겠네요^^
20만불 옮겨도 2만불 못 받습니다. 회사마다 연금에 대해 책정된 커미션이 다르며 대부분 10% 미만의 한자리수이며 거기서 또 에이젼트 레벨에 따라 패센트가 나눠 집니다.
단순히 눈에 보이는 하나의 정보가 모든 fact 를 대신 하지 않습니다.

Mikkie = money

I don’t think 401k fee is more than commission the agents get. If you have any data to support your argument, share with us.

저도 님과 비슷한 상황이라서 여러가지로 연구를 해보았습니다.
개인적으로 투자를 하기에는 너무 리스크가 큰 관계로
유명한 큰 Financial company들과 (ETrade, Merrill Lynch, Fidelity)
상담을 해보았습니다. 이런 회사들은 Managed Account Service를 제공합니다.

1) 장점은 고객이 개별적으로 투자할 펀드를 고를 필요가 없다는것입니다. 그냥 자신의 투자성향, 은퇴 예정 나이, 현재 Financial 상황들만 알려주시면 됩니다.
2) 수수료는 대부분 1-2% (매년) 받습니다. 저는 이 수수료가 좀 높다고 느껴졌구요 그래서, 여러가지로 궁리를 하다가 Vanguard를 알게되었습니다.

Vanguard는 위의 회사들처럼 Managed Portfolio를 짜 주지는 않지만
Financial Adviser가 적정한 펀드를 고를수 있게 도와주더군요.
Vanguard의 좋은점은 펀드 expense 외에 별도의 수수료가 필요 없다는것입니다.
펀드에 따라서 다르지만 대개 년 0.2% 이하의 비용만 지불하면 됩니다.
업계에서는 최저의 서비스료를 부과하는 회사라 하더라구요.
무엇보다 믿음직한것은 모든 종류의 펀드를 취급한다는것이구요.
만약 개별적으로 펀드 고르는게 어려우시다면
Mixed Fund 나 Target Fund (은퇴시점에 따른 펀드)도 제공을 하고있어
다양한 선택이 가능합니다.

저는 현재 Vanguard에서 본드 70%, 주식 30%의 Portfolio를 짜서 투자하고 있습니다.
은퇴나이가 가까워서 안전한 방향으로 투자를 하고 있습니다.
모든 거래와 현재 자산상황을 온라인으로 관리할수 있으니까 무척 편리하구요,
또 상담도 편하게 할수 있어서 만족스럽습니다.

예전에 펀드관련 일을 하던 사람으로써 말씀드립니다.

위의 글 중 에이전트의 수수료(커미션)이 10%가 된다는 것은 잘못된 상식입니다.

그리고 가끔 펀드회사에서 이러한 펀드들은 수수료가 없다고 하는 펀드들이라며 광고를 하는데, 연방법성 정확히 기억은 나지 않지만 총수수료가 0.25%인가 이하는 특별히 수수료의 보고 의무가 없어 수수료가 없다고 말할 수 있다라는 식의 규정이 있어 그렇게 표헌하는 것입니다. 이러한 펀드들의 수수료는 전혀 없는 것이 아닌 거의 없다라는 표현이 맞습니다.

그리고 펀드에 가압시 반드시 그 펀드의 Performance Sheet를 요구하시고, 그 Sheet의 자세한 설명을 요구하시기 바랍니다. 이 Performance Sheet에는 언제 이 펀드가 만들어 졌는지와, 최근 1년 3년, 5년, 10년, 그리고 펀드가 생긴이후로 현재까지의 년간 평균 수익률이 표시되어 있습니다. 또한 자신들의 수수료를 제하기 전의 수익률과 수수료를 제한 후의 수익률 또한 모두 표시하도록 되어 있습니다. 이를 하나의 Sheet에 표사할 수 있으면 하나에, 하나에 표시하기 어려우면 두개나 세개로 나누어 표시를 하기는 하지만, 반드시 이 표는 만들게 되어있고, 고객이 원하면 제공하게 되어 있습니다.

Financial Advisor로서의 경력이 짦거나 경험이 적은 사람들은 이 Sheet의 의미도 모르고, 이 Sheet의 활용방법도 모르므로, 이를 요구하였을때, 대답이 이상하면 경험이 많은 다른 분으로 바꾸셔도 좋고요.

하나 더 팁은 과거의 실적이 미래를 반영하지는 않는다는 것입니다. 따라서 과거의 실적보다는 현재 어느어즈 주식 또는 자산에 투자하였는지를 확인하여 보시고, 자신의 생각 또는 판단에 가장 가까운 펀드를 선택하는 것이 좋다는 것입니다. 어떠한 분은 현재 유럽이 위기에 있어, 유럽관련 펀드에 투자하는 것을 싫어하시겠지남, 반대오 어떠한 분은 위기응 기회로 판단, 오히려 적극적으로 투자히시는 분도 있을 것입니다.
따라서 펀드를 선탁할 시, 이 펀드가 어또한 주식 또는 자산에 투자한 것인지 자료를 요청하시기 바랍니다. 이것도 고갹이 요청하면 주게되어 있습니다. 사실은 말을 하지 않아도 주는 것이 법이지만, 대부분의 분들은 이러한 자료를 드려도 보지 않으므로 대부분의 담당자들은 자료는 주지 않지만 고객이 이러한 자료를 받았다고 하는 서류에는 사인들 받아둡니다.
참고하시기 바랍니다.

펀드고 나발이고 아뭏튼, 금융투자는 호랑이 이빨과 싸워보실라고요?
현명한 투자 조언은 와이프입니다.
뭐니뭐니해도 조강지처가 현명한 판단하지 않을까요?

조강지처가 이재에 능한 분이라면.. 헌데, 3개월 뒤에 돈쓸 일이 있다면 그냥 은행에 보관하는게 제일 안전할거 같네요.

저는 요즘 배당금이 높은 주식에 좀 투자 하고 있는데 좀 리스크가 있는것은 년 12 % 정도 고
그래도 좀 안정적이고 당장 망할것 같지 않은 회사들은 4~5% 정도 됩니다.
예를 들어
T ~5%
MO ~4.5%
MFA ~12%

물론 모든것 본인 책임이지만
잘 공부해보시고 여러군데 분산 투자하시면 리스크를 최소화하면서 은행이자보단 날것 같습니다.

아 3개월 후에 쓰실거면 윗분 말씀데로 그냥 가지고 계시는게 안전하게네요.
배당금은 최소 3개월 단위 로 보유하셔야 받을수 있습니다.

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