안녕하세요. 이번에 도요타 작은 차 (세컨드카)를 구입하려 합니다. 제 크레딧 점수는 720점, line of credit (신용한도)는 2,000불입니다. 제 질문은

1. 일시불로 살경우 크레딧 카드와 현금캐시를 혼합해서 살수 있나요? 크레딧 2k 나머지 현금 박치기
2. 일시불 캐시가 좋은까요 아니면 할부로 살까요?
3. 도요타 코롤라, 야리스, 아니면 혼다 HR-V를 고려하고 있는데 추천 부탁해요.
4. 신용한도 (Line of Credity)가 2천불이면 좋은 것인가요? 신용카드회사에 더 높여달라고 하면 올려주나요?

감사합니다.

1 Yes
2 Cash. 돈 없으면 어쩔 수 없이 할부.
3 마음대로
4 안 좋음. 연락하면 올려 줌.

난 크레딧 카드 6장. 카드 당 크레딧 라인 평균 23500불. 크레딧 라인 합계는 14만불 약간 넘음. 2천불이면 소득 올라갈 때마다 카드사에 연락해서 리밋 올려달라고 하면 됨. 나는 소득 바뀔 때마다 연락해서 올려달라고 했음. 그렇게 리밋 올려 놓고 1년 넘게 사용을 안 했더니 카드 닫혀서 신용 점수 떨어진 적이 있으니, 일단 발급 받은 카드는 소액 결제라도 1년에 한 번 이상은 사용해주는 관심이 필요.

가끔 보면 크레딧 점수를 올리기 위해 빚을 일부러 지고 꾸준히 갚는 게 좋을까요 하는 질문을 하는 사람이 있기도 한데 (원글이 그랬다는 건 아니고), 어리석은 얘기임. 크레딧 관리를 하는 이유가 집이나 차 등 큰 거 사야 할 일 있을 때 이자율 낮추려고 그러는 건데 그 목적은 다달이 나오는 수도 전기 가스 요금 갚는 걸로도 성취됨.

utilities 랑 론 갚는거는 아예 다른 이야기입니다..
차 론을 받고 페이먼트를 제때 갚을수만 있다면 이처럼 크레딧 올리기 좋은 방법이 없죠.. 또 paid off history가 있으면 나중에 집 융자나 다른 차를 살때 용이하게 쓰이는데요… 그리고 카드사에서 보여주는 크레딧 점수랑 랜더에서 직접 뽑아보는 크래딧 점수는 차이가 많이 납니다.. 카드 1년넘게 안썼다고 크레딧 떨어진적 한번도 없습니다. 저도 열어놓고 2-3년동안 안쓰는 크레딧카드들 있는데 그걸로 제 크레딧에 영향간적 단 한번도 없었습니다.

카드는 2장까지는 점수 올라가고, 그 이상은 점수를 떨어뜨린다고.

OP에게는 쓰레드 타픽을 납치해서 미안합니다. 다른 주제이긴 하지만 답장에 대한 정정이 필요한 듯 해서 계속 붙입니다.

CreditKarma.com 에서 제공하는 6가지 credit factors를 적어봅니다.

High impact
– Payment history // 100%일 때 excellent. 높을수록 유리.
– Credit card use // 본인 전체 credit line대비 9% 이하일 때 excellent. 낮을수록 유리.
– Derogatory marks // 0일 때 excellent. 낮을수록 유리.

Medium impact
– Credit age // 평균 9+년일 때 excellent. 길수록 유리.

Low impact
– Total accounts // open, closed 다 합쳐서 20+ 일 때 excellent. 많을수록 유리.
– Hard inquiries // 0 일 때 excellent. 적을수록 유리.

그러니 카드가 2개일 때보다 20개일 때 credit score에 유리합니다.

Credit age에서 excellent를 원하면 평균 9년의 기록이 필요하니, 나이가 어릴 때 연회비가 없는 (그래야 실제로 거의 쓰지는 않지만 9년 이상 평생 가지고 있을 수 있으니까) 카드를 다수 오픈하는 게 유리합니다.

그리고 나중에 나이가 들어 소득이 늘었을 때 개별카드의 credit limit을 올려서, credit card use rate을 1자리수 %로 유지하는 게 크레딧 스코어에 유리합니다.