연이율 3% 되는 크레딧 카드 빚이 만불정도 있고, 5.125 % 짜리 모기지도 있습니다. 유사시에 쓸려고 Savings 어카운트에 넣어 놓은 걸 찾아 빚을 줄이려고 하는데, 크레딧 카드 빚과 모기지 원금상환중 어느 것이 유리할까요?

간단히 보면 모기지가 이율이 높으니까 모기지를 갚으면 전체적으로 매달 내는 이자가 줄어들어 좋을 것 같은데, 정확히 잘 모르겠네요.

크레딧 카드를 갚으면, 매달 내야되는 미니멈 페이먼트가 없어지니 좋구요.

또 한가지, 크레딧 카드 빚에 대해서는 세금혜택이 없지만, 모기지에 대한 이자는 세금혜택이 있다는 것도 고려사항이구요.

어떤 모기지를 가지고 계신지 모르겠지만, 예를들어 30년 fixed면 모기지를 더 낸다고해서, 월 상환금이 줄어드는게 아니라 기간이 줄어들기때문에 실제 월페이먼트는 계속 같을 꺼에요. 그렇기 대문에 당장 이익은 눈에 잘 안보일것이구요. 이에 반면 신용카드는 이율이 낫지만 당장 갚으면 월미니멈이 없어지니 바로 눈에 보일것이구요.

저도 궁금해서 물어보는건데요.

크레딧 카드 빚은 이자가 마구 불어서 액수가 눈덩이 처럼 불어나지 않나요? 안갚으면요?

전 잘 모르겠지만 크레딧 카드 빚을 먼저 갚을것 같습니다. 모기지야 원래 30년 갚는다는 전제하게 빌린거니까 마음이 급하진 않는데…크레딧 카드는 그게 불어나기 시작하면 밑도 끝도 없이 늘어나는거 아닌가 해서요.

당연히 카드를 먼저 갚아야지요. 이유는
먼저 모기지는 고정이고, 크리딧 카드이율은 고정이 아닙니다. 실수로 페이 안하면, 순시간에 20%넘게 올라가는게 크리딧 카드빚입니다.
또한. 실지이자율은 크리딧 카드3%와 모기지 5.1%는 크게 차이 나지 않습니다. 텍스 혜택을 받으므로, 님의 소득에 따라 실지 내는 택스혜택 이후의 이자율을 생각하면 아마 3-4%정도 일겁니다. 그리고, 크리딧 카드는 복리라는 점도 생각하셔야 하고요.
마지막으로, 크리딧의 관점에서 – 모기지 원금 갚는 것 크리딧을 많이 높여주지 않지만, 크리딧 카드의 빚을 없애는 것은 크리딧을 높이는 데 많이 도움이 되는 것으로 알고 있습니다.
한가지 덧붙이자면, 세이빙을 모두 털어지 빚갚지는 마세요. 경기가 안좋을 수록 최소한의 비상금은 안전한 세이빙에 있어야 합니다(3-6개월 생활비).

이상하네요… 저금리를 빌려서 고금리를 갚는 것이 리-파이낸싱 으로 알고 있는데요…
상식이 안 통하는 무언가가 있는 건가요?

크레딧 카드는 연이율이 3% 이므로 매달 미니멈 페이만 해도, 전체 금액이 늘어나지는 않습니다. 조금씩 줄어들지요. 조건은 괜찮은 편이어서, 디폴트만 하지 않으면, 페이오프할 때까지 3% 가 유지됩니다. 비상금은 좀 남겨놓고 크레딧 카드 빚을 갚는게 낫겠네요. 말씀 감사합니다.