안녕하세요.
전에 300불 정도 중간에 한 카드넘버가 바뀌는 바람에 (+ 비자 -> 마스터카드) payment 웹사이트 자체가 바뀌어서 300불 밸런스를 전혀 모르고 있다가 나중에 컬렉션 에이전시에서 레터받고 놀래서 바로 페이오프했는데요. 그게 한 2016정도입니다.
그런데 그러고 나서 작년에 크레딧 스코어 확인해 보니 600대 중반이더라구요… 그거 딱 한가지 외에는 저는 차도 없고 다른 론도 없고, 카드값도 제때 따박따박 페이오프했는데도 말이죠

그 후에 조금씩 스코어가 올라서 705인가 인데 이게 지금 1월부터 계속 똑같은 스코어입니다. (이것도 왜 이런지 모르겠습니다. 연체한적 한번도 없는데…)

그리고 작년 06/2019에 transunion에서 레포트 한번 뽑아봤을때 그 debt collect history가 나오더라구요. 그리구 05/2023에 이 기록이 지워질 것이다라고 써있구요.

내년초에 집을 사려고 계획중이라 스코어를 높이려고 알아보던 중, 이 히스토리를 지울수 있다고 해서 transunion에 전화를 해보니, 그 rep은 지금 자기가 본 니 레포트에는 debt collection기록이 없다고 하네요.

1)
이게 가능한가요? 왜 기록이 지워진다고 한게 2023년인데 일년 사이에 없어질 수도 있는 것인지요?
2)
그리고 왜 카드값도 (한달에 1000-2000불 사이) 매번 제때 내는데 (카드 한도는 15000불 정도들) 왜 크레딧 스코어가 안움직일까요? 현재 705점입니다 (은행 앱에서 보는 fico 스코어)
3) 콜렉션 기록이 삭제되었으면 제 크레딧 스코어는 더이상 과거 콜렉션 기록에 영향을 안받는 것인가요?

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글올리고 ,annual credit report.com 가서 리포트 확인했더니 정말 콜렉션 기록은 안보이네요.. 하지만 그 연체된 카드 기록은 adverse account 섹션에 fully paid라고 해서 뜹니다.이걸 삭제할 순 없는거겠죠?

Remarks: Account closed at consumer’s request; PURCHASED BY ANOTHER LENDER; UNPAID BALANCE CHARGED OFF
Estimated month and year that this item will be removed: 10/2018

분명 10/2018에 삭제된다고 했는데 이건또 왜 보이는건지…
이 신용카드 기록 자체를 지울 순 없나요?

어느정도 예금도 있어야 해요!!
저도 크레딧 카드만 잘쓰고 잘갚았는데 한750에서 770정도 유지.예금이 좀 더 많아지니 820점대 까지도 올라 가더라구요

예금은 한 현금으로 15만불정도 있거든요 물로 많다면 많고 적다면 적은 금액이지만…
항상 카드값이 2000불 정도 나왔는데 이번달부터 그냥 statement금액으로 안하고 전 balance를 페이오프 해봐야겠네요..

저도 그랬었는데 오토론 받고 따박따박 잘 갚으니깐 어느순간
820까지 쭉오르더라고요.

단순 크래딧 카드만으로는 점수가 잘 오르지 않습니다.
차량 리스, 융자
모기지 페이먼트
학자금과 같은 빚을지고 그것을 갚아나가는
강력한 히스토리가 필요합니다.
(크래딧 카드와는 전혀 다른 카테고리로 분류가 됩니다.)

크레딧 스코어 는 여러가지에 영향을 받아요
크레딧카드 연체 안하고 페이오프 잘 갚은 기록은 기본이고요
점수를 가 더 높으려면 론이 있고 론을 잘 갚은 히스토리도 있어야 하고
debt credit ratio도 좋아야 하고요
크레딧 카드 갖고있는 기간도 봐야 하고
뭐 등등 그렇습니다

신용점수는 까놓고, 지들멋대로 지들이 정한 기준대로 걍 주는 것.
대략 지들이 돈빌려줘서 돈벌어쳐먹어야 점수 조금씩 올려줌.
그외에 지들이 돈안버는걸로는 절대 안올라감.
집살때 대출받아야돼서 아쉬워서 그러지, 그것만 없으면 에라이… 그런거 없이도 잘만산다.

신용카드만 잘 사용해도 단기간에 800가까이 오릅니다. 그런데 아주 사소한 연체라던가 조회가 몇번있던가 하면 바로 점수가 내려가고 그 다음엔 잘 안오르게 되요. 다른 론 히스토리가 없다면 모래위에 쌓은 점수 같은거에요.
자동차론이나 집 모기지 같은걸 수년이상 갚아나가야 탄탄하고 높은 점수가 됩니다.